銀保監(jiān)會(huì)整治保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象

    近日，銀保監(jiān)會(huì)向各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司下發(fā)《2019年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治工作方案的通知》（簡(jiǎn)稱“《通知》”）。本次整治工作主要包含三項(xiàng)重點(diǎn)任務(wù)：一是壓實(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)各類中介渠道的管控責(zé)任；二是認(rèn)真排查保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性；三是強(qiáng)化整治與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。整治對(duì)象覆蓋保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

    重點(diǎn)在于業(yè)務(wù)合規(guī)性

    《通知》對(duì)具體整治工作做出重要部署。首先，各保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)履行中介渠道管控責(zé)任，依法合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，重點(diǎn)整治以下方面：是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛假列支等套取費(fèi)用；是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、存在非法集資或傳銷行為；是否唆使、誘導(dǎo)中介渠道業(yè)務(wù)主體欺騙、誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；是否利用中介渠道業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；是否通過(guò)中介渠道業(yè)務(wù)主體給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定之外的利益；是否串通中介渠道業(yè)務(wù)主體挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)等。

    其次，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)整治六個(gè)方面：一是保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用。二是保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。三是保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。四是保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)是否按規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。五是銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品混淆，套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與銀行存款收益、國(guó)債收益等片面類比，變相夸大保險(xiǎn)合同收益、承諾固定分紅收益等誤導(dǎo)行為。六是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是否向保險(xiǎn)公司或者其工作人員收取或索要合作協(xié)議約定外的利益。

    第三，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)）應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》等規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，規(guī)范與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)業(yè)務(wù)合作，禁止第三方平臺(tái)非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。

    從源頭上遏制市場(chǎng)亂象

    2019年以來(lái)，因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，保險(xiǎn)中介頻上罰單榜。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，在銀保監(jiān)系統(tǒng)2019年一季度累計(jì)下發(fā)的199張罰單中，發(fā)給保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的占比近半。對(duì)于保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，《通知》要求加強(qiáng)內(nèi)控管理，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)整治是否通過(guò)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)等方式協(xié)助保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用；是否銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品；是否給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；是否按規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記等方面。

    近年來(lái)，通過(guò)一系列保險(xiǎn)中介專項(xiàng)檢查和亂象治理工作，各類風(fēng)險(xiǎn)得到明顯遏制。不過(guò)，銀保監(jiān)會(huì)表示，仍有部分機(jī)構(gòu)存在內(nèi)控管理不規(guī)范、線上線下管控尺度不一致等問(wèn)題，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象問(wèn)題不容忽視。

    根據(jù)整治工作安排，今年4-6月，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將在自查基礎(chǔ)上完成整改；7-11月，各銀保監(jiān)局會(huì)在此基礎(chǔ)上開展監(jiān)管抽查；各銀保監(jiān)局將于2019年11月30日前提交整治工作報(bào)告。

    銀保監(jiān)會(huì)表示，專項(xiàng)整治工作將倒逼保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控管理，從源頭上遏制中介市場(chǎng)亂象的滋生。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示：“我們將倒逼保險(xiǎn)公司加強(qiáng)內(nèi)控管控力度，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介渠道管控的主體責(zé)任，進(jìn)一步遏制保險(xiǎn)中介市場(chǎng)違法違規(guī)的行為。同時(shí)，妥善處置第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法經(jīng)營(yíng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的利益，促進(jìn)保險(xiǎn)中介行業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展的目的。”