經(jīng)營貸違規(guī)入樓市！廣東等4家銀行被罰1090萬元

    關(guān)于“信貸資金違規(guī)進入樓市”的問題一直備受監(jiān)管層關(guān)注。今年以來，北京、上海、廣東、深圳等地紛紛展開排查，并啟動整改問責(zé)。盡管相關(guān)部門對經(jīng)營貸等資金違規(guī)流入樓市的現(xiàn)象加大了監(jiān)管力度，但這類行為短期之內(nèi)仍然沒有絕跡。

    《證券日報》記者近日在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，北京地區(qū)經(jīng)營貸中介機構(gòu)的包裝服務(wù)費又漲價了，申請300萬元經(jīng)營貸至少要花近9萬元才能得到中介機構(gòu)的“協(xié)助”。其中，中介機構(gòu)收取的費用主要包括過戶費、經(jīng)營場所費、第三方收款，賬戶費以及中介服務(wù)費等。

    記者調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，中介機構(gòu)“協(xié)助”套取個人經(jīng)營貸的案例并不止一兩家。“我們都是按照銀行的要求協(xié)助包裝，只要走的是正常手續(xù)，銀行很難查出貸款實際用途。而且我們與銀行也有合作關(guān)系，銀行也‘睜一只眼閉一只眼’。”

    一家房地產(chǎn)中介機構(gòu)的業(yè)務(wù)員小勇說，只要申請者本人不是公職人員，就可以把申請人包裝成一家公司的法人或股東，并提供公司流水、交易合同等材料，在還完貸款后，如果這家包裝后的公司不需要了，還可以賣給別人。

    記者了解到，購房者和投資者為了填補資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經(jīng)營貸資金作為購房款或“過橋”資金的不在少數(shù)。

    有業(yè)務(wù)員介紹，申請經(jīng)營貸，需要向銀行提供公司名及營業(yè)執(zhí)照、第三方收款賬戶，我們可以提供‘一條龍’服務(wù)。“如果貸款300萬元，一般收取貸款總額2%左右的服務(wù)費。“買公司”的費用為1.5萬元至1.8萬元，場地經(jīng)營費2000元，提供第三方賬戶還需收取貸款額的千分之三，總共花費不到9萬元。”

    其他幾家貸款中介機構(gòu)也表示，現(xiàn)在的服務(wù)費比之前有所上漲，特別是“包裝公司”所需費用，已從年初的1.3萬元上漲至1.8萬元，最早的時候才5000元。一位業(yè)務(wù)員透露，“究其原因，主要是從去年開始銀行查經(jīng)營貸比較嚴，所有材料必須都是真實的，我們所付出的成本就多了，費用自然也就高了。”

    據(jù)8月7日“深圳發(fā)布”微信公眾號發(fā)布的信息顯示，針對信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題，深圳金融監(jiān)管部門經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查，截至目前共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

    今年下半年以來，北上廣深四地銀保監(jiān)局已先后開出多張罰單，案由均涉及經(jīng)營貸款、消費貸款違規(guī)購房，多家涉事銀行受罰。7月份，上海銀保監(jiān)局公布針對多家金融機構(gòu)的行政處罰，5家國有大行的分支機構(gòu)均因“流動資金、消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”被處罰。8月份，廣東銀保監(jiān)局陸續(xù)公布12張罰單，工行、招行、興業(yè)、廣發(fā)等4家銀行的12家分支機構(gòu)及10名責(zé)任人被罰，罰款金額合計1090萬元，案由均為“經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域”。

    如何防止信貸資金違規(guī)流入樓市？中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林建議，“一方面，要對信貸資金進行必要的合規(guī)性審核，嚴格限定資金用途；另一方面，信貸信息要跨行對接，通過數(shù)字化、智能化方式對信貸數(shù)據(jù)進行持續(xù)性抓取，統(tǒng)合各家銀行的信貸信息，可以更便捷地發(fā)現(xiàn)資金用途是否違規(guī)。”

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