信用卡風(fēng)控管理升級(jí) 刷卡繳房產(chǎn)中介費(fèi)也不行

    不管是剛畢業(yè)的大學(xué)生，還是上班族，手里都會(huì)有一兩張信用卡。工資沒(méi)到賬時(shí)，或是有大額消費(fèi)時(shí)，信用卡就派上用場(chǎng)了。雖然信用卡救急很管用，但要是投機(jī)取巧，用信用卡套現(xiàn)炒股買(mǎi)房的話，還是趁早打消這個(gè)念頭吧，最近多家銀行都調(diào)整了信用卡管控措施，升級(jí)了信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控。

    比如中國(guó)銀行發(fā)布公告表示，若用戶(hù)使用信用卡時(shí)存在套現(xiàn)、資金流向異常等行為，中國(guó)銀行將更改持卡人的賬戶(hù)狀態(tài)；限制持卡人的消費(fèi)和取現(xiàn)交易；不再為持卡人辦理新發(fā)卡、增額、分期等業(yè)務(wù)。

    上海農(nóng)商行也加強(qiáng)了信用卡交易管控。若交易超出信用卡正常資金用途，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，銀行還將采取降額、凍結(jié)、鎖卡等管控措施。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，目前信用卡的發(fā)展已逐步從快速增長(zhǎng)，進(jìn)入到增長(zhǎng)放緩后的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)階段。今年的風(fēng)險(xiǎn)管控策略與往年有所不同，涉及主體更加廣泛，在往年的基礎(chǔ)上有所細(xì)化與升級(jí)，強(qiáng)調(diào)了具體“紅線行業(yè)”及相關(guān)的商戶(hù)類(lèi)別碼。部分城商行、農(nóng)商行也開(kāi)始發(fā)布交易管控措施公告。

    實(shí)際上，各大銀行并不是從近期才開(kāi)始加強(qiáng)信用卡管理的，早在2019年就有跡可循。2019年四季度，信用卡和借貸合一卡新發(fā)卡4500萬(wàn)張，環(huán)比下降15.95%；2020年四季度，信用卡和借貸合一卡新發(fā)卡3700萬(wàn)張，環(huán)比下降5.57%，信用卡業(yè)務(wù)增速正在放緩。

    對(duì)于信用卡管控趨勢(shì)，博通咨詢(xún)金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，未來(lái)監(jiān)管對(duì)套現(xiàn)以及洗錢(qián)管控會(huì)更加嚴(yán)格，信用卡核心仍要集中在消費(fèi)場(chǎng)景之中。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文表示，未來(lái)銀行主要管控方向有三方面：一是明確資金用途，防止信用卡資金套現(xiàn)用于其他還款，減少多重負(fù)債問(wèn)題；二是針對(duì)信用卡套現(xiàn)、騙貸的行為，強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)控；三是引導(dǎo)理性的消費(fèi)貸行為，防止資金挪用。

    信用卡風(fēng)控升級(jí)后，對(duì)持卡人有什么影響？零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，銀行加強(qiáng)信用卡管理并不是對(duì)所有人進(jìn)行系統(tǒng)性管控，只是對(duì)有不良企圖和信用風(fēng)險(xiǎn)較高的持卡人進(jìn)行強(qiáng)化管理。在使用信用卡時(shí)，建議大家先充分了解相關(guān)規(guī)則，把錢(qián)用在日常消費(fèi)上，千萬(wàn)不要觸碰“紅線行業(yè)”。比如繳納房產(chǎn)中介費(fèi)，雖然這并不屬于炒房行為，但仍有可能會(huì)受到某些銀行信用卡交易規(guī)則的限制。

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