如今,大家的健康意識越來越高,很多人都會給自己和家人買份保險,為健康多一重保障。但是交保費后,如果著急用錢,退保則會失去保單權(quán)益,而且不一定能全額拿回保費。這時候,保單質(zhì)押貸款進(jìn)入了人們的視線,它可以在短期內(nèi)幫助資金周轉(zhuǎn)。但最近有違法分子也盯上了保單質(zhì)押貸款,大家一定要擦亮眼睛,避免上當(dāng)受騙。
所謂“保單質(zhì)押貸款”是保險公司用投保人的保單價值作為質(zhì)押,向投保人提供的一種短期貸款?,F(xiàn)在操作過程非常簡單,手機就能辦理,最快30秒到賬,貸款額度是保單現(xiàn)金價值的80%。
保單貸款讓投保人可以比較便利地獲取短期資金,所以近幾年保單貸款的規(guī)模持續(xù)增長,部分龍頭險企規(guī)模已超過千億元。在已披露最新年報的險企中,截至2020年末,中國平安保戶質(zhì)押貸款賬面值為1614億元,同比增長16%。
隨著保單貸款規(guī)模持續(xù)擴張,一些不法分子也盯上了這一業(yè)務(wù)。最近,北京銀保監(jiān)局披露了一起保單質(zhì)押貸款詐騙新套路:違法分子謊稱自己是保險公司的“客服售后”,專挑中老年人下手,打著辦理“退保”的幌子,實際是質(zhì)押保單辦理貸款,然后再誘騙消費者用貸款資金購買所謂“高收益”理財產(chǎn)品。消費者一旦轉(zhuǎn)賬購買,違法分子就玩消失“跑路”了。
保單貸款的資金被騙走,投保人將會面臨多重風(fēng)險:一是如果沒有在保單效力中止后90天內(nèi)與保險公司解除合同或全面清償貸款本息,就會變成不良貸款;二是在保單貸款沒有及時償還的情況下,保險公司會解除承保合同,投保人一旦出險,不會獲得賠償。
保單質(zhì)押貸款詐騙事件頻頻發(fā)生,投保人該怎么防范呢?首先應(yīng)警惕“高收益”陷阱,多數(shù)“代理退保”都是打著“高收益”理財?shù)幕献舆M(jìn)行非法集資;其次,如有疑問,可通過保險公司公布的官方熱線進(jìn)行維權(quán)。另外,購買金融產(chǎn)品須認(rèn)清機構(gòu)的資質(zhì),仔細(xì)甄別保險公司或人員是否具備相應(yīng)資格,這里可以在銀保監(jiān)會官網(wǎng)“在線服務(wù)”欄目進(jìn)行查詢。此外,老年投保人盡量在親屬或子女的陪同下辦理保單質(zhì)押貸款,貸款用途也要及時跟親人溝通。
其實早在去年,監(jiān)管部門就發(fā)布了《人身保險公司保單質(zhì)押貸款管理辦法(征求意見稿)》,其中對貸款辦理委托原則、貸款去向等作了明確規(guī)定。相信隨著相關(guān)規(guī)定的不斷完善,保單貸款詐騙有望得到有效遏制。
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