在日常生活中,存款利率的變化對儲戶影響巨大,直接關乎儲戶的收益情況。值得注意的是,隨著銀行三年期利率持續(xù)上升,自2020年10月起,所有類型銀行的3年期和5年期定存平均利率已全線倒掛。這意味著,儲戶存5年定期比存3年定期的年利率還要低。
據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院對國內重點35個城市68家銀行共633家支行網(wǎng)點存款利率的監(jiān)測數(shù)據(jù),從2020年9月到2021年2月,這些銀行定存平均利率除五年期連續(xù)上漲5個月外,其余各期限定存利率已連續(xù)上漲6個月。其中,3年期累計漲幅最大,較去年9月上漲16.5BP。與存款基準利率相比,1年期定存平均利率較基準利率上浮比例最高,上浮36.27%,達到2.044%;3年期上浮比例最低,平均上浮27.09%,為3.495%。
對上述現(xiàn)象,有業(yè)內人士在接受《證券日報》記者采訪時評價稱:“銀行定期存款利率從去年9月份開始上調,是基于宏觀經(jīng)濟運行、市場環(huán)境變化以及供求關系等多方面考量的結果。同時,投資者的儲蓄意愿也產(chǎn)生了變化,銀行攬儲難的問題更加突出。所以,在此背景下,定期存款利率連續(xù)上漲符合市場運行規(guī)律。”
而對于銀行攬儲難的問題,對多數(shù)銀行而言,定期存款利率連續(xù)上漲有助于攬儲,但對于地方性中小銀行而言,面臨的卻是較大的攬儲壓力。
中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示,中小銀行攬儲利率通常會高于國有大型銀行。一方面,中小銀行儲戶來源相對較少;另一方面,通過銀行間獲得資金的成本較高。對于中小銀行來說,積極開展本地存款業(yè)務、對接線上金融,或是其尋求突破的主要策略。另外,中小銀行需要利用好融資工具,通過增發(fā)、發(fā)債等形式進行低成本融資。
自2019年底起,監(jiān)管陸續(xù)通過出臺監(jiān)管政策、進行窗口指導等手段,對所有高成本負債產(chǎn)品進行了規(guī)范。近期,央行又明確表示叫停“異地攬儲”,徹底斬斷中小銀行通過二類戶異地高息攬儲的道路。
融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏認為,鑒于當前監(jiān)管壓力,中小銀行不得不退回到原來的利用柜臺存款、大額存單等存款產(chǎn)品攬儲的形式,大額存單又受到規(guī)模限制,中小銀行在經(jīng)營地域內的普通存款競爭將更加激烈。預計銀行表內定存利率還會提升,但綜合存款成本將有所下降,更利于銀行放貸利率保持穩(wěn)定。
盤和林對記者表示,政策投放增加,銀行存款利率就會下降,現(xiàn)階段全球介于一個寬松周期的末端,暫時沒有看到央行貨幣政策寬松的可能性,國內貨幣政策仍將延續(xù)精準滴灌的投放模式。因此,預計存款利率會有限度的緩慢上行,但漲幅不會太大。
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