央行：征信系統(tǒng)優(yōu)化升級正在進(jìn)行 沒有明確上線時間表

    對于社會關(guān)注的“新版信用報告”，22日人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為更好地滿足金融機(jī)構(gòu)和社會各界的征信需求，征信中心適時啟動了新一輪的征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作。

    “目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中，并無明確的上線時間表。金融機(jī)構(gòu)和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。”這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

    據(jù)介紹，擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔(dān)保、法人為個人擔(dān)保等信息。

    系統(tǒng)正在升級優(yōu)化沒有上線時間表

    2006年全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)正式上線。經(jīng)過十余年的發(fā)展，征信系統(tǒng)已經(jīng)成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，信用報告已成為反映企業(yè)和個人信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”。

    人民銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，目前個人和企業(yè)征信系統(tǒng)已采集9.9億自然人、2591.8萬戶企業(yè)和其他組織的信息，分別接入機(jī)構(gòu)3564家和3465家，年度查詢量分別達(dá)到17.6億次和1.1億次。

    上述負(fù)責(zé)人指出，近年來，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對增加征信有效供給、提升征信服務(wù)水平提出了更高要求，金融科技的發(fā)展也進(jìn)一步為提升征信系統(tǒng)服務(wù)水平提供了技術(shù)支撐。征信中心適時啟動了新一輪的系統(tǒng)升級優(yōu)化工作，即各界所說的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。

    具體來看，此次系統(tǒng)的優(yōu)化升級，重點(diǎn)是提升系統(tǒng)性能、優(yōu)化信用報告內(nèi)容和展示、改進(jìn)產(chǎn)品加工和服務(wù)方式、完善系統(tǒng)管理等，努力提高運(yùn)行和服務(wù)效率，為金融機(jī)構(gòu)、社會公眾等提供更好的征信服務(wù)。目前征信系統(tǒng)升級優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中，并無明確的上線時間表。金融機(jī)構(gòu)和社會公眾查詢的信用報告沒有變化，不是所謂的新版信用報告。

    而且，據(jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，僅就本次升級而言，由于升級前后向征信系統(tǒng)報送數(shù)據(jù)的機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)種類沒有大的變化，因此，對個人經(jīng)濟(jì)生活的影響不會發(fā)生太大變化。

    新增共同借貸信息

    征信系統(tǒng)運(yùn)行十多年，信用報告的基本結(jié)構(gòu)和內(nèi)容已基本穩(wěn)定。據(jù)介紹，新版信用報告的改進(jìn)，主要在優(yōu)化界面展示、提升可讀性方面做了調(diào)整。

    上述負(fù)責(zé)人稱，擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比，增加了一些信息，如：個人基本信息中增加了國籍等信息，信貸信息中增加了共同借款、個人為法人擔(dān)保、法人為個人擔(dān)保等信息。另外，新版信用報告的信息更新頻率將進(jìn)一步提升，信用報告的展示方式也進(jìn)行了部分優(yōu)化。

    市場此前關(guān)注點(diǎn)多集中于“共同借款”信息的納入。上述負(fù)責(zé)人表示，所謂共同借款，是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。根據(jù)國際征信實(shí)踐，共同借款信息會同時展示在每個借款人的信用報告中，金融機(jī)構(gòu)在評估借款人信用風(fēng)險時會把共同借款信息考慮在內(nèi)。

    按照《中華人民共和國民法通則》第八十七條的規(guī)定，“負(fù)有連帶義務(wù)的每個債務(wù)人，都負(fù)有清償全部債務(wù)的義務(wù)”。因此，有必要將共同借款信息展示在每個借款人的信用報告中，真實(shí)、準(zhǔn)確反映借款人的信用狀況。

    個人水電費(fèi)納入征信還需要時間

    與現(xiàn)行信用報告的模板一樣，新版信用報告設(shè)計(jì)了水、電、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息的展示格式。因此，市場此前一直傳聞，水電費(fèi)很快要納入信用報告。但是從記者了解的情況看，水電費(fèi)納入征信系統(tǒng)，會是一個比較長期且謹(jǐn)慎的過程。

    上述負(fù)責(zé)人指出，目前，征信系統(tǒng)尚未采集個人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)信息。下一步，在實(shí)際采集時，征信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并將嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條“采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報送數(shù)據(jù)。

    同時，征信中心將嚴(yán)把數(shù)據(jù)質(zhì)量關(guān)，只有在確保數(shù)據(jù)質(zhì)量和安全的情況下，才會切實(shí)將數(shù)據(jù)采集入庫并對外提供查詢。

    水電費(fèi)欄目之所以在新版信用報告展示，這位負(fù)責(zé)人解釋，系統(tǒng)建設(shè)永遠(yuǎn)是走在前面的，從征信中心角度，必須在技術(shù)上做到前瞻性，等到業(yè)務(wù)發(fā)展到一定階段才能確鑿落實(shí)。從我國的情況看，目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，有助于幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄，幫助放貸機(jī)構(gòu)評估其信用風(fēng)險，促進(jìn)其獲得融資、降低融資成本。