漫漫兩年維權(quán)路 終得一個“理”

    走出區(qū)法院，老李手里攥著白紙黑字的調(diào)解協(xié)議司法確認裁定書，2年維權(quán)路，今天竟然終于塵埃落定——老李用粗糙的手摸了把臉，竟有些激動地不能自已。

    機構(gòu)操作合法合規(guī)“維權(quán)”出路何在

    老李至今都記得最后一次在證監(jiān)局，局里同志就自己投訴了2年的案件給出的反饋：“從監(jiān)管角度看，A證券公司在和您的融資融券業(yè)務(wù)及強行平倉行為中并不存在違法違規(guī)，建議通過其他民事維權(quán)途徑解決您提出的賠償問題”。

    “都沒告訴我強平線，咋就沒責任呢？”怎么也想不通的老李決定去投服中心走一趟。

    原來，老李用妻子楊某的名義在家附近的A證券公司營業(yè)部開立了融資融券賬戶，并簽訂了《融資融券業(yè)務(wù)合同》，實際上是老李自己進行操作和管理。3年前，因該賬戶的維持擔保比例低于140%，A證券通知了賬戶持有人楊某提高賬戶維持擔保比例。但妻子沒注意關(guān)注短信，老李未及時增加賬戶擔保資產(chǎn)，被A證券公司強制平倉。

    “這錢是我兒子的治病錢，我投資也有些經(jīng)驗，要不是遇上被強平也不至于把這治病錢都搭進去了。”老李向投服中心的小陳感慨道。“我年級大了掙錢沒門路，老伴看著病床上的兒子終日以淚洗面，我真得沒臉見他們吶！”

    “上交所規(guī)定融資融券業(yè)務(wù)中客戶維持擔保比例不得低于130%，可A公司卻將維持擔保比例定為140%。他們自己做的這種改變在簽訂合同的時候也沒告訴我，他們卻說自己符合法律規(guī)定，我不服的話叫我盡管去告，真的太欺負人了！”老李抱怨說，“證監(jiān)局同志的話我是信的。調(diào)解員同志，我不懂法，可我真得想要個理兒！”

    查閱案例反復(fù)研究終鎖定調(diào)解突破口

    在監(jiān)管上沒有責任的A公司是否真如老李所說存在不占理的地方？這對投服中心的調(diào)解員提出了很大的挑戰(zhàn)。

    投服中心從調(diào)解員專家?guī)熘羞x擇了律師和業(yè)內(nèi)專家等組成三人調(diào)解組，赴實地了解具體案情后開始查閱大量案例、反復(fù)研究。

    調(diào)解員發(fā)現(xiàn)，營業(yè)部的操作確實沒有違反監(jiān)管規(guī)定。交易所制定的“客戶維持擔保比例不得低于130%”只是最低要求。而營業(yè)部跟老李簽訂的《融資融券業(yè)務(wù)合同》中，也有“在合同有效期內(nèi)，該維持擔保比例可能根據(jù)證券交易所和乙方的有關(guān)規(guī)定進行調(diào)整，以證券交易所和乙方公告為準，乙方無需就此另行通知甲方”的約定。A證券公司官網(wǎng)上公布的融資融券業(yè)務(wù)維持擔保比例是140%，該比例符合上交所的下限規(guī)定。

    但調(diào)解組同時發(fā)現(xiàn)，A公司在合同中跟投資者約定維持擔保比例以本公司證券公告為準的條款應(yīng)屬于格式條款，按法律規(guī)定作為提供格式條款的一方，A公司有提示、說明的義務(wù)，應(yīng)當提請投資者注意免除或限制其責任的條款。從本案看，A公司沒有完全充分盡到對這一條款的提示、說明義務(wù)，在合同簽訂中存在一定的瑕疵。

    找到調(diào)解的突破口，調(diào)解組興奮不已。跟A公司反復(fù)溝通后，終于讓A公司意識到自身存在一定的問題，愿意重新考慮老李的訴求。

    另一方面調(diào)解組從相關(guān)司法判例出發(fā)，發(fā)現(xiàn)類似司法判例支持的計算結(jié)果明顯低于老李的訴求金額。調(diào)解組將一件件法院判例跟老李耐心解釋，讓他明白A公司在監(jiān)管上合規(guī)但合同上有瑕疵的原因和自己訴求過高的事實。

    達成調(diào)解后反悔再吃一粒定心丸

    在調(diào)解組的努力下，前后十多次的反復(fù)溝通，老李跟A公司終于談攏了?？蛇@一路維權(quán)艱辛，老李被折騰怕了。害怕公司不履行承諾，老李問小陳，有啥方法不讓公司反悔。

    投服中心考慮到老李的訴求，說服A公司跟老李一起到區(qū)法院對調(diào)解協(xié)議做了司法確認的裁定。

    “老李，以后你要是和證券公司簽訂融資融券業(yè)務(wù)合同，可要重視合同中的條款約定呢！尤其是涉及自身權(quán)益的重要條款，有不理解的地方千萬要及時向證券公司咨詢了解。不然可會對自己的資金管理和賬戶操作造成影響哦！”小陳說道。自受理老李的案子來，小陳一直緊跟調(diào)解進程，雙方能夠握手言和，小陳打心眼里為老李高興。

    法院工作人員來了，出示了最后的調(diào)解協(xié)議司法確認裁定書。老李接過文書，大聲念著每一個字：“經(jīng)法院裁定，調(diào)解協(xié)議有效，當事人一方不遵守該協(xié)議規(guī)定，另一方有權(quán)向法院申請強制執(zhí)行……”