積分換信用 數(shù)智啟未來——江西贛州農(nóng)商銀行創(chuàng)新“科創(chuàng)積分貸”

    本報記者 鄭長靈 通訊員 張興東

    近日，江西省贛州市舉行“科創(chuàng)積分貸”發(fā)布儀式，江西紅一種業(yè)科技股份有限公司使用84.282分的科創(chuàng)積分在贛州農(nóng)商銀行獲得1000萬元信用貸款，這是贛州農(nóng)商銀行踐行科技金融大文章、對標學習粵港澳大灣區(qū)科技金融的先行嘗試，讓老區(qū)科創(chuàng)企業(yè)享受大灣區(qū)金融服務的首創(chuàng)性示范成果。

    讓老區(qū)科創(chuàng)企業(yè)享受優(yōu)質服務

    贛州農(nóng)商銀行堅持走科技金融優(yōu)先發(fā)展之路，把創(chuàng)新“科創(chuàng)積分貸”作為推動科技金融彎道超車、賦能科創(chuàng)企業(yè)的首要工程。該行組織信貸、科技業(yè)務骨干深入10余家科創(chuàng)企業(yè)走訪調研，成立產(chǎn)品研發(fā)黨員突擊隊，在吸收借鑒大灣區(qū)科創(chuàng)企業(yè)融資新模式的基礎上，率先在全省推出“科創(chuàng)積分貸”。

    贛州是江西對接粵港澳大灣區(qū)的橋頭堡，贛州農(nóng)商銀行主動對標大灣區(qū)金融服務，派員到大灣區(qū)銀行同業(yè)考察學習科創(chuàng)企業(yè)融資新模式，利用贛州市科技局科創(chuàng)積分體系，采取賦分評價與授信調查同步進行，選取42家科創(chuàng)企業(yè)作為標本，將科創(chuàng)積分與授信參數(shù)反復比對、驗證，調整至最優(yōu)狀態(tài)。

    相比傳統(tǒng)貸款，“科創(chuàng)積分貸”資料節(jié)省1/3，辦貸效率提高1/2，利率優(yōu)惠100個BP，最高授信額度達到1000萬元，實現(xiàn)客戶體驗和風控的最佳組合。

    推動科技與金融雙向奔赴

    贛州“企業(yè)創(chuàng)新積分制”結合大數(shù)據(jù)模型，通過基本信息、創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、科研能力、納稅、風險投資等3類一級指標、18個二級指標打造一整套積分體系，對企業(yè)進行“畫像級”評價，對企業(yè)創(chuàng)新能力量化評價，將企業(yè)創(chuàng)新能力轉化為銀行機構看得懂、直觀化的“財務數(shù)據(jù)”。

    贛州農(nóng)商銀行以科創(chuàng)積分為依托，對科創(chuàng)企業(yè)評級授信，將授信額度與積分相掛鉤，50分以上可授信100萬元，80分以上可授信500萬元，最高可授信1000萬元。對于在積分授信額度內無法滿足的，引入融資擔保機構進行增信，擔保費率低至0.4%，只有一般融資擔保費的1/2。通過運用“積分制”評價精準畫像，有效增強科技型中小企業(yè)的融資可得性，破解“看不懂、看不準、不敢貸”難題，實現(xiàn)金融與科技雙向奔赴，共同賦能新質生產(chǎn)力。

    用小積分“貸”出新動能

    “我們通過加大研發(fā)投入，實現(xiàn)科技改變生活。在農(nóng)商銀行500萬元“科創(chuàng)積分貸”的加持下，公司加速進軍北方電磁供暖市場，助力國家“煤改電”政策實施，預計年產(chǎn)值將達到2億元。”江西摩力斯科技股份有限公司董事長張余名說。

    該公司是一家集研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、運營電暖設施于一體的高新技術企業(yè)，也是“科創(chuàng)積分貸”的首批受益者。

    自今年6月試點以來，贛州農(nóng)商銀行發(fā)揮市級平臺引領作用，帶動轄內16家農(nóng)商銀行累計為111家已賦積分的科創(chuàng)企業(yè)累計授信5.6億元。

    據(jù)悉，贛州農(nóng)商銀行將從四個方面進一步打造“科創(chuàng)積分貸”升級版。

    一是按照黨建聯(lián)建共建戰(zhàn)略合作意向，推動與贛州市科技局黨建特色理念共享、主題黨日活動共辦、中心工作共謀，建立工作協(xié)調、信貸支持、信息交流三項機制，合作推廣“科創(chuàng)積分貸”“科貸通”“人才貸”等金融產(chǎn)品，解決科技型中小企業(yè)的融資瓶頸。

    二是加快設計開發(fā)“1+N”信貸產(chǎn)品體系，為科技型中小企業(yè)提供全方位、全生命周期融資服務。“1”是打造“科創(chuàng)積分貸”拳頭產(chǎn)品，“N”是推廣“科貸通”、知識產(chǎn)權質押貸款、企業(yè)收支流水貸、市場貸、園區(qū)貸、“續(xù)貸保”等產(chǎn)品包，精準匹配科創(chuàng)企業(yè)個性化、多元化融資需求。特別是推廣“續(xù)貸保”產(chǎn)品，企業(yè)貸款到期可實行無還本續(xù)貸，切實降低融資成本。

    三是對該行開發(fā)區(qū)科技支行進行升級，打造對接科創(chuàng)企業(yè)的橋頭堡。適時啟動章貢、南康片區(qū)科創(chuàng)特色支行建設，以專業(yè)化金融服務團隊和專門化支行網(wǎng)點，全覆蓋、名單制對接轄內科創(chuàng)企業(yè)，做到“科創(chuàng)企業(yè)在哪里、金融服務就延伸到哪里”。

    四是實施“請進來”和“走出去”人才培養(yǎng)戰(zhàn)略，用好轄內重點創(chuàng)新智庫平臺資源，邀請專家教授到行內講學，聘請行業(yè)領軍人才擔任融資顧問。同時，主動對標江浙、大灣區(qū)等科創(chuàng)金融先進銀行，派業(yè)務骨干跟班學習、考察研學，將同業(yè)先進經(jīng)驗帶回來、發(fā)展好，推動科創(chuàng)金融服務提質增效。

（編輯 汪世軍 孫倩）