■本報記者郝飛
2001年9月19日,經(jīng)國務(wù)院同意,全國農(nóng)信系統(tǒng)第一家省級聯(lián)社——江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社,正式掛牌成立,省聯(lián)社模式就此誕生。隨后,各省級農(nóng)信聯(lián)社相繼成立。
經(jīng)過20余年的發(fā)展,各省級農(nóng)信聯(lián)社在推動農(nóng)信機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)高效發(fā)展、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民增收等方面發(fā)揮了重要的作用。由于缺乏參股、管控股關(guān)系,省級農(nóng)信聯(lián)社對基層行社的管理缺乏依據(jù)。因此,業(yè)內(nèi)一直都有對省級農(nóng)信聯(lián)社進(jìn)行改革的呼聲。
2022年以來,省級農(nóng)信聯(lián)社改革的步伐明顯加快。隨著新機(jī)構(gòu)的誕生,未來可能面臨哪些問題?如何推進(jìn)“小法人+大平臺”發(fā)展戰(zhàn)略?近日,《農(nóng)村金融時報》記者就相關(guān)問題采訪了中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融首席研究員馮興元。
記者:成立省級農(nóng)商銀行意味著省內(nèi)原有的農(nóng)信機(jī)構(gòu)不再具有一級法人地位,未來的信貸資金投向會更多遵照省級農(nóng)商銀行的指向。監(jiān)管部門及省級農(nóng)商銀行應(yīng)如何促進(jìn)更多信貸資金投向“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域?
馮興元:隨著省級農(nóng)商銀行成立,農(nóng)信機(jī)構(gòu)的決策權(quán)上收是不可避免的。未來,監(jiān)管部門以及省級農(nóng)商銀行可以采取以下方式促進(jìn)信貸資源流向“三農(nóng)”和小微企業(yè)領(lǐng)域。
一是從政府對農(nóng)信機(jī)構(gòu)的政策定位要求角度看,以省級農(nóng)商銀行及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)成立前的支農(nóng)支小數(shù)據(jù)為依據(jù),制定更為細(xì)化的支農(nóng)支小考核目標(biāo)。嚴(yán)格落實(shí)“兩個不低于”即:對于涉農(nóng)貸款與小企業(yè)信貸投放,增速不低于全部貸款增速,增量不低于上年。在更為細(xì)化考核的時候,要特別注意轄內(nèi)各縣域農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、小微企業(yè)有效貸款需求滿足的廣度、深度和服務(wù)質(zhì)量。這需要從農(nóng)戶貸款,農(nóng)業(yè)貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織和小微企業(yè)的貸款戶數(shù)筆數(shù)和貸款余額,以及其增長率加以考核,要特別考核省級農(nóng)商銀行在各縣域的存貸比,防范存款資金大量流出縣域。對涉及農(nóng)業(yè)和“三產(chǎn)融合”的金融服務(wù)支持,還需要考核中長期貸款和循環(huán)貸款支持情況。這里還要區(qū)別對待在城區(qū)的分支機(jī)構(gòu),城區(qū)的涉農(nóng)人口和農(nóng)業(yè)在三產(chǎn)比例較低。對于城區(qū)分支機(jī)構(gòu),主要考核支小和根據(jù)涉農(nóng)人口、農(nóng)業(yè)比重和“三產(chǎn)融合”比重來考核涉農(nóng)貸款服務(wù)。
二是由于政府對省級農(nóng)商銀行及支行存在明確的“支農(nóng)支小”政策要求,需要考慮責(zé)權(quán)利相平衡原則,應(yīng)對省級農(nóng)商銀行及支行提供相應(yīng)的更有針對性的財稅政策、貨幣政策與金融政策支持。比如,對省級農(nóng)商銀行及支行的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融或者支小供應(yīng)鏈金融提供專門的再貸款支持。還可由監(jiān)管部門出臺相關(guān)獎勵政策,對在服務(wù)“三農(nóng)”和支農(nóng)支小的過程中做出突出貢獻(xiàn)的省級農(nóng)商銀行及相關(guān)支行給予必要的榮譽(yù)稱號和相應(yīng)的政策傾斜獎勵,提高其支農(nóng)支小的積極性。
三是充分發(fā)揮省級農(nóng)商銀行帶頭作用,引導(dǎo)基層支行樹立服務(wù)“三農(nóng)”和支農(nóng)支小的理念和企業(yè)文化,把支農(nóng)支小打造成省級農(nóng)商銀行及下轄支行的品牌。
記者:2023年以來,多家農(nóng)商聯(lián)合銀行及省級農(nóng)信聯(lián)社高管在不同場合表示,推進(jìn)“小法人+大平臺”發(fā)展戰(zhàn)略。農(nóng)商聯(lián)合銀行如何做強(qiáng)“大平臺”以服務(wù)基層行社?
馮興元:農(nóng)商聯(lián)合銀行模式本質(zhì)上屬于一種“小機(jī)構(gòu)+大平臺”的股份制商業(yè)銀行運(yùn)行理念。農(nóng)商聯(lián)合銀行范圍內(nèi),各市縣的基層農(nóng)信機(jī)構(gòu)都是小機(jī)構(gòu)。農(nóng)商聯(lián)合銀行本身為了管理自身業(yè)務(wù)和服務(wù)轄內(nèi)基層農(nóng)信機(jī)構(gòu),需要建立和完善“大平臺”。未來,農(nóng)商聯(lián)合銀行應(yīng)采取如下措施做強(qiáng)“大平臺”。
一是擇優(yōu)選聘第三方金融科技公司,利用后者的IT和金融科技技術(shù)優(yōu)勢,形成“知識分工”,簽訂中長期合同,與金融科技公司建立技術(shù)合作關(guān)系,共同開發(fā)手機(jī)銀行、客戶信用評定、授信與信貸管理系統(tǒng),風(fēng)險管理與控制系統(tǒng),尤其是大數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)。雙方共享技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),在技術(shù)層面上互相支持和借鑒,通過技術(shù)合作,提升農(nóng)信機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)與管理創(chuàng)新能力和市場競爭力。在實(shí)踐中,應(yīng)避免農(nóng)商聯(lián)合銀行的逆向操作,只利用本行IT人員開發(fā)上述大平臺服務(wù)系統(tǒng);更要避免逆向選擇服務(wù)能力差的第三方金融科技公司作為合作對象。
二是在監(jiān)管部門核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi),做基層行社“做不了、做不好、做了不經(jīng)濟(jì)”的業(yè)務(wù),提升其服務(wù)功能。比如:從事統(tǒng)一銀行卡(貸記卡)品牌業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)單家農(nóng)信機(jī)構(gòu)做很難打響品牌,也不容易被客戶接受。又如:也可以增設(shè)轄內(nèi)本系統(tǒng)農(nóng)信機(jī)構(gòu)的附加存款保險和風(fēng)險平衡基金,提升本系統(tǒng)的公信力、機(jī)構(gòu)形象和服務(wù)品牌形象。
此外,監(jiān)管部門還應(yīng)放寬對省級農(nóng)商銀行和農(nóng)商聯(lián)合銀行的金融業(yè)務(wù)范圍控制,根據(jù)其穩(wěn)健經(jīng)營能力增加進(jìn)一步的業(yè)務(wù)種類。
版權(quán)所有證券日報網(wǎng)
互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903
京公網(wǎng)安備 11010202007567號京ICP備17054264號
證券日報網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險自負(fù)。
證券日報社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800 網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net
掃一掃,即可下載
掃一掃,加關(guān)注
掃一掃,加關(guān)注