主動(dòng)轉(zhuǎn)型 回歸本源！平安信托保險(xiǎn)金信托信托規(guī)模突破1000億元

    作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級(jí)產(chǎn)品，保險(xiǎn)金信托通過(guò)豐富保險(xiǎn)賠償金分配方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財(cái)富管理，受到越來(lái)越多家庭青睞。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，截至今年4月份，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)規(guī)模已突破1000億元，成為全市場(chǎng)規(guī)模最大、服務(wù)客戶最多的保險(xiǎn)金信托服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。據(jù)悉，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協(xié)同推動(dòng)，已為超過(guò)2萬(wàn)個(gè)家庭提供服務(wù)，通過(guò)發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，通過(guò)科技賦能提升服務(wù)體驗(yàn)，助力客戶財(cái)富增值與家族傳承，踐行“專業(yè)，讓每個(gè)家庭擁有平安”的初心使命。

    爆發(fā)式增長(zhǎng)領(lǐng)跑市場(chǎng) 服務(wù)客戶財(cái)富全周期

    平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平安保險(xiǎn)金信托設(shè)立規(guī)模近3年年復(fù)合增長(zhǎng)率超45%。目前，平安保險(xiǎn)金信托設(shè)立門檻為100萬(wàn)元，遠(yuǎn)低于家族信托所需的1000萬(wàn)元，適合作為中產(chǎn)家庭傳承業(yè)務(wù)的“入門級(jí)”產(chǎn)品。這樣的門檻設(shè)置使客戶無(wú)需降低生活水準(zhǔn)也能啟動(dòng)傳承規(guī)劃安排，后續(xù)隨著家庭資產(chǎn)的增加可以不斷提升保障額度，逐漸完善傳承安排，利用保單杠桿效應(yīng)實(shí)現(xiàn)小金額高保障，放大財(cái)富傳承效果。

    行業(yè)專家認(rèn)為，該業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長(zhǎng)，得益于中國(guó)家庭財(cái)富的不斷累積和迫切的家族傳承需求。一方面，居民可投資產(chǎn)規(guī)模屢創(chuàng)新高，財(cái)富管理需求激增。另一方面，平安銀行私人銀行的調(diào)研顯示，一些公共衛(wèi)生事件重塑了人們的風(fēng)險(xiǎn)觀念，越來(lái)越多的客戶認(rèn)識(shí)到需未雨綢繆，盡早構(gòu)建家庭財(cái)富保障以抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)。

    目前中國(guó)社會(huì)國(guó)民財(cái)富累積增長(zhǎng)迅速，財(cái)富管理正從單一追求投資轉(zhuǎn)向于資產(chǎn)配置、財(cái)富保護(hù)、財(cái)富傳承、對(duì)特定生活目標(biāo)的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發(fā)展。保險(xiǎn)金信托充分契合監(jiān)管提出的“信托業(yè)務(wù)新三分類”要求，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)功能，融合了保險(xiǎn)和信托的優(yōu)勢(shì)，以信托的“信義”文化，鏈接保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)，為家庭提供了更綜合化的財(cái)富管理工具，有利于國(guó)民合法財(cái)產(chǎn)的保護(hù)和傳承，構(gòu)建良好家風(fēng)，增進(jìn)家庭和社會(huì)的和諧、穩(wěn)定，也推動(dòng)財(cái)富管理向更專業(yè)化、綜合化的方向發(fā)展。

    產(chǎn)品創(chuàng)新助力家族傳承 打造有溫度的金融

    保單是家庭重要的配置資產(chǎn)，當(dāng)遇到人身或醫(yī)療等重大突發(fā)事件時(shí)，在家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力上發(fā)揮著重要的作用。信托具有風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承、家庭財(cái)富管理綜合賬戶優(yōu)勢(shì)。作為“保險(xiǎn)+信托”的組合，保險(xiǎn)金信托將保單與信托的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái)，既利用了信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也利用了保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果，一次性實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風(fēng)險(xiǎn)隔離、定向傳承、精神引導(dǎo)等財(cái)富管理和傳承目的。

    例如，保險(xiǎn)金信托可實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)賠付金按合同設(shè)定的條件分配（如升學(xué)、結(jié)婚、生育），激勵(lì)和約束后代的行為，實(shí)現(xiàn)物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富雙重傳承，一定程度上能夠促進(jìn)社會(huì)和諧、進(jìn)步。不少客戶子女拿到保險(xiǎn)金之后，因?yàn)椴欢霉芾砗芸彀彦X揮霍掉。保險(xiǎn)金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物，在孩子每個(gè)成長(zhǎng)階段給予不同的獎(jiǎng)勵(lì)。

    平安保險(xiǎn)金信托不斷精細(xì)化洞察服務(wù)客群需求，持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)和創(chuàng)新，先后完成從1.0到3.0的全面升級(jí)，信托分配方案更加個(gè)性化，信托保護(hù)機(jī)制更加靈活，未出生的直系后代也能設(shè)為潛在受益人；突破了原單一投被保人的保險(xiǎn)金信托模式，不僅可以實(shí)現(xiàn)家庭保單的裝入，還可以由信托作為保單的投保人，實(shí)現(xiàn)保單資產(chǎn)的全隔離。

    同時(shí)，在積累了眾多的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)后，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應(yīng)用場(chǎng)景服務(wù)，例如保險(xiǎn)金信托+特需關(guān)愛(ài)。2021年，平安推出為特別關(guān)愛(ài)家庭定制的保險(xiǎn)金信托，為患有孤獨(dú)癥、唐氏綜合征等疾病導(dǎo)致無(wú)生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長(zhǎng)效護(hù)理費(fèi)用管理和支付提供制度化機(jī)制，減輕家庭的后顧之憂，真正實(shí)現(xiàn)“有溫度的金融”。

    科技賦能服務(wù)不間斷 打造流暢安心新體驗(yàn)

    在發(fā)展保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的過(guò)程中，平安通過(guò)科技賦能，提高線上化運(yùn)營(yíng)能力，提供流暢的業(yè)務(wù)辦理體驗(yàn)，讓客戶更省時(shí)、省心。早在2019年9月份，平安就在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)一站式、全流程線上化；客戶足不出戶即可在平安口袋銀行及平安金管家App上實(shí)現(xiàn)保單保全、保單受益人變更、設(shè)立信托、保險(xiǎn)金賠付至信托賬戶、向受益人分配等全部流程，設(shè)立信托最短只需2個(gè)小時(shí)，較傳統(tǒng)的1個(gè)月周期大大縮短。

    保險(xiǎn)金信托是一項(xiàng)綜合財(cái)富管理工具，涉及保險(xiǎn)、信托、銀行三家機(jī)構(gòu)和多個(gè)環(huán)節(jié)。平安從客戶服務(wù)的角度出發(fā)，打通科技系統(tǒng)，形成規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化流程，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性、連續(xù)性，降低人工操作的風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶意愿的順利實(shí)施，幫助中國(guó)家庭實(shí)現(xiàn)財(cái)富增長(zhǎng)與財(cái)富傳承的雙重目標(biāo)，詮釋“專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值”的文化精神內(nèi)核。

    除了便捷的科技體驗(yàn)，平安保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)還充分依托平安銀行私人銀行“有品權(quán)益”體系，為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃”等王牌權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求。

    相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)金信托達(dá)成千億規(guī)模既是里程碑，也是新起點(diǎn)。家族傳承是一項(xiàng)長(zhǎng)期、全面、系統(tǒng)性的工程，為了更好地幫助客戶實(shí)現(xiàn)家族傳承，平安已打造包含平安家族辦公室、家族信托、保險(xiǎn)金信托、家風(fēng)傳承在內(nèi)的體系化家族傳承服務(wù)，給客戶帶來(lái)長(zhǎng)周期的深度陪伴服務(wù)，不僅包含財(cái)富的傳承，也關(guān)注家族文化、價(jià)值觀的傳承，助力弘揚(yáng)優(yōu)良國(guó)風(fēng)、家風(fēng)。

    2023年，平安還將陸續(xù)推出保險(xiǎn)金信托+養(yǎng)老，保險(xiǎn)金信托+教育，保險(xiǎn)金信托從關(guān)注資產(chǎn)管理，步入了家庭財(cái)富傳承綜合場(chǎng)景化應(yīng)用的新時(shí)代。未來(lái)，公司將繼續(xù)堅(jiān)持“專業(yè)，讓生活更簡(jiǎn)單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融模式優(yōu)勢(shì)，以客戶需求為導(dǎo)向持續(xù)豐富產(chǎn)品體系，打造“省心、省時(shí)、又省錢”的一站式財(cái)富管理服務(wù)和傳承服務(wù)體系，為客戶和社會(huì)創(chuàng)造更多價(jià)值，助力中國(guó)家族有序傳承，讓每個(gè)家庭擁有平安。

    （CIS）