多家銀行升級(jí)私行服務(wù) 家族信托業(yè)務(wù)成新發(fā)力點(diǎn)

    本報(bào)記者 余俊毅

    隨著我國(guó)居民財(cái)富總量的不斷增加，國(guó)內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)迎來(lái)快速發(fā)展，逐漸成為商業(yè)銀行角逐的“新領(lǐng)地”。今年以來(lái)，多家銀行均在私人銀行服務(wù)方面進(jìn)行了升級(jí)改造，業(yè)務(wù)規(guī)模也進(jìn)一步擴(kuò)張；同時(shí)，積極聯(lián)手信托機(jī)構(gòu)在私人銀行領(lǐng)域布局家族信托，向更加專業(yè)化、精細(xì)化方向發(fā)展，著力打造差異化品牌核心競(jìng)爭(zhēng)力。

    私人銀行業(yè)務(wù)

    發(fā)展迅速

    日前，平安私人銀行在升級(jí)推出“平安家族辦公室”品牌后，落地了首個(gè)家族辦公室。不久之前，中國(guó)銀行也推出了“企業(yè)家辦公室”服務(wù)，為高凈值客戶量身定制全球一站式綜合財(cái)富金融服務(wù)。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著居民財(cái)富的快速積累，私人銀行財(cái)富管理市場(chǎng)不斷擴(kuò)容，藍(lán)海市場(chǎng)具有較大成長(zhǎng)機(jī)會(huì)，是行業(yè)變局的重要賽道。國(guó)內(nèi)較早開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的銀行正加速在戰(zhàn)略整合、人力培養(yǎng)、品牌構(gòu)建和規(guī)模經(jīng)濟(jì)上發(fā)力，根據(jù)自身稟賦構(gòu)筑品牌優(yōu)勢(shì)。

    目前大部分上市銀行均已設(shè)立私人銀行部門，根據(jù)上市銀行2022年半年報(bào)披露顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行的私人銀行資產(chǎn)管理規(guī)模均在萬(wàn)億元以上。

    除此之外，多家銀行在今年三季報(bào)中也表示將繼續(xù)發(fā)力私人銀行業(yè)務(wù)。包括南京銀行、平安銀行、民生銀行等。

    零壹研究院院長(zhǎng)于百程告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“國(guó)內(nèi)私人銀行快速發(fā)展，一是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程中，居民財(cái)富增長(zhǎng)效應(yīng)累積，高凈值人群數(shù)量不斷增加，由此帶來(lái)的專屬個(gè)性化財(cái)富管理需求上漲；二是銀行業(yè)依靠資產(chǎn)規(guī)模高增長(zhǎng)的模式在改變，正發(fā)力私人銀行等中間業(yè)務(wù)。私人銀行憑借輕資本、抗周期性、盈利性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，已成為銀行近幾年新的增長(zhǎng)點(diǎn)”。

    積極布局

    家族信托領(lǐng)域

    多家銀行也在積極聯(lián)手信托機(jī)構(gòu)在私人銀行領(lǐng)域布局家族信托。比如，今年6月份，山東國(guó)信與浙商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將在財(cái)富管理、家族信托、資產(chǎn)管理、投行業(yè)務(wù)、跨境服務(wù)等領(lǐng)域展開深度合作。

    8月9日，天津信托表示與華夏銀行擬在產(chǎn)品代銷、標(biāo)品直投、投行業(yè)務(wù)、服務(wù)信托、家族信托及慈善信托等領(lǐng)域開展更為深入和全面的合作。

    8月11日，恒豐銀行私人銀行專營(yíng)機(jī)構(gòu)獲得銀保監(jiān)會(huì)同意開業(yè)的批復(fù)，恒豐銀行私人銀行表示，要著力打造以家族信托為特色的私人銀行，搭建專業(yè)隊(duì)伍、品牌營(yíng)銷、客戶服務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)銷、敏捷科技、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)六大體系，致力于創(chuàng)建一流的家族信托私行品牌。

    此外，家族信托業(yè)務(wù)正成為部分銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要發(fā)力點(diǎn)。比如，民生銀行在三季報(bào)中表示，2022年前三季度，該行新設(shè)立家族信托1218單，截至報(bào)告期末，家族信托累計(jì)存量規(guī)模101.21億元，比上年末增長(zhǎng)237.37%。平安銀行在三季報(bào)中表示，該行家族信托及保險(xiǎn)金信托保持快速增長(zhǎng)，新設(shè)立規(guī)模385.95億元，同比增長(zhǎng)53.8%。

    中因律師事務(wù)所律師欒靖宣對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，由于家族信托設(shè)有較高的門檻，因此高凈值人群成為主要客戶。在高凈值客戶資源方面，私人銀行擁有天然優(yōu)勢(shì)，并且其客戶黏性較高；而信托機(jī)構(gòu)在家族信托業(yè)務(wù)的開展上擁有自身獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。因此私人銀行與信托公司戰(zhàn)略合作，雙方可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為客戶提供多樣化的資產(chǎn)配置和理財(cái)咨詢等綜合金融服務(wù)。但目前國(guó)內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)在法律制度和監(jiān)管體制方面尚有缺陷，仍有待完善。

    對(duì)于未來(lái)私人銀行業(yè)務(wù)如何更好發(fā)展，普益標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)研究人員表示，一方面要提高專業(yè)能力，隨著未來(lái)高凈值人群的資產(chǎn)配置標(biāo)的及策略的不斷多元化和綜合化發(fā)展，銀行要加強(qiáng)智能投顧的建設(shè)，在產(chǎn)品架構(gòu)設(shè)計(jì)和資產(chǎn)配置能力上不斷縮小與證券和基金公司的差距；另一方面，要提高全生命周期的綜合服務(wù)能力，充分利用專業(yè)人才和科技賦能私行業(yè)務(wù)的發(fā)展，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升客戶體驗(yàn)；此外，還應(yīng)加強(qiáng)與法律、稅務(wù)、醫(yī)療、教育等第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)之間的合作，豐富非金融服務(wù)能力。