證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃
下載客戶端

您所在的位置: 網(wǎng)站首頁 > 金融機(jī)構(gòu) > 保險(xiǎn) > 正文

買保險(xiǎn)了嗎?這一重要規(guī)則發(fā)布,你要知道!

2023-01-04 20:17  來源:證券日?qǐng)?bào)網(wǎng) 

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    1月4日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》),明確要求保險(xiǎn)公司一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)按照設(shè)計(jì)類型,對(duì)產(chǎn)品保障水平、利益演示等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)披露,充分揭示產(chǎn)品的長(zhǎng)期屬性和各類風(fēng)險(xiǎn)特征,并明示交費(fèi)方式、退保損失等產(chǎn)品關(guān)鍵內(nèi)容?!兑?guī)則》自2023年6月30日起施行。

    一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品

    均應(yīng)制定產(chǎn)品說明書

    《規(guī)則》提到,保險(xiǎn)公司銷售一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)向消費(fèi)者提供產(chǎn)品說明書。其中,分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)要求演示產(chǎn)品未來的利益給付。

    保險(xiǎn)公司銷售普通型、分紅型、萬能型、投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品,不得與銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)、基金、國債等進(jìn)行收益簡(jiǎn)單比較,也不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行誤導(dǎo)宣傳。

    普通型保險(xiǎn):

    保險(xiǎn)期間大于10年的應(yīng)逐年演示前10年各保單年度末的保單利益

    普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容:一是產(chǎn)品基本特征:產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、投保范圍、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)方式、保單利益、等待期、猶豫期等。二是利益演示:以表格形式演示普通型保險(xiǎn)各保單年度末的保單利益,表格中至少應(yīng)當(dāng)包括以下要素:各年度保險(xiǎn)費(fèi)及累計(jì)保險(xiǎn)費(fèi);滿期給付、身故給付、疾病給付、醫(yī)療補(bǔ)償、退保金等保證利益。

    保險(xiǎn)期間10年或者少于10年的,應(yīng)當(dāng)逐年演示各保單年度末的保單利益;保險(xiǎn)期間大于10年的,應(yīng)當(dāng)逐年演示前10年各保單年度末的保單利益。

    分紅險(xiǎn):

    采用現(xiàn)金紅利分配方式的披露現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率

    針對(duì)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露,《規(guī)則》提到,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每年分紅方案宣告后15個(gè)工作日內(nèi),在公司官方網(wǎng)站上披露該分紅期間下各分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。

    采用現(xiàn)金紅利分配方式的,披露現(xiàn)金紅利實(shí)現(xiàn)率。采用增額紅利分配方式的,披露增額紅利實(shí)現(xiàn)率和終了紅利實(shí)現(xiàn)率。

    《規(guī)則》明確,保險(xiǎn)公司在計(jì)算各產(chǎn)品紅利實(shí)現(xiàn)率時(shí),以4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率為利益演示基礎(chǔ)。若同一產(chǎn)品對(duì)應(yīng)不同賬戶,應(yīng)當(dāng)分別披露該產(chǎn)品不同賬戶下的紅利實(shí)現(xiàn)率。除向投保人提供紅利通知書和在公司官方網(wǎng)站披露紅利實(shí)現(xiàn)率外,保險(xiǎn)公司不得向公眾披露或者宣傳分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營成果或者分紅水平。

    “《規(guī)則》首次提出要求保險(xiǎn)公司披露分紅實(shí)現(xiàn)率指標(biāo),同時(shí)取消高、中、低三檔演示利率表述,調(diào)低演示利率水平。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,取消高、中、低三檔演示利率表述,調(diào)整分紅型保險(xiǎn)、萬能型保險(xiǎn)為兩檔演示,并調(diào)低演示利率水平,一方面與市場(chǎng)利率長(zhǎng)期走低趨勢(shì)相符;另一方面也有利于引導(dǎo)行業(yè)關(guān)注自身利差損風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),合理引導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者預(yù)期。另外,學(xué)習(xí)借鑒國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),要求保險(xiǎn)公司披露分紅型產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率,有助于提升分紅型保險(xiǎn)的透明度,切實(shí)保障消費(fèi)者的知情權(quán)。

    萬能險(xiǎn):

    提示“結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的”

    《規(guī)則》提到,萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容:(一)風(fēng)險(xiǎn)提示:1.在產(chǎn)品說明書顯著位置用比正文至少大一號(hào)的黑體字提示該產(chǎn)品為萬能型產(chǎn)品,結(jié)算利率超過最低保證利率的部分是不確定的。2.提供靈活交費(fèi)方式的,還應(yīng)當(dāng)特別提示投保人停止交費(fèi)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)和不利后果。

    此外,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)以不低于萬能產(chǎn)品的結(jié)息頻率在公司官方網(wǎng)站上公布當(dāng)次的日結(jié)算利率和年化結(jié)算利率。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司官方網(wǎng)站上保留至少最近10年萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品各次結(jié)算利率的歷史信息,供社會(huì)公眾查詢。運(yùn)作時(shí)間不足10年的,應(yīng)當(dāng)保留萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品開辦以來各次結(jié)算利率的全部歷史信息。

    投連險(xiǎn):

    采用樂觀、中性、不利三檔情景演示未來利益給付

    《規(guī)則》提到,投資連結(jié)型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包括投資賬戶情況說明,包括:產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶的資產(chǎn)配置目標(biāo)、原則、投資策略、投資工具及比例等。產(chǎn)品所連結(jié)的各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價(jià)格變化圖。投資賬戶運(yùn)作時(shí)間不足10年的,則為其存續(xù)時(shí)間內(nèi)每月末賬戶的賣出單位價(jià)格變化圖。各投資賬戶提取的各項(xiàng)費(fèi)用及提取時(shí)間。投資單位價(jià)值評(píng)估方法。各投資賬戶面臨的主要投資風(fēng)險(xiǎn)。在投資賬戶設(shè)定投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的情況下,說明投資業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)及計(jì)算方法。委托商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)托管的投連產(chǎn)品,還應(yīng)當(dāng)披露資產(chǎn)托管銀行名稱。投資賬戶相互轉(zhuǎn)換情況。

    保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品演示保單利益時(shí),應(yīng)當(dāng)采用樂觀、中性、不利三檔情景演示產(chǎn)品未來的利益給付,用于利益演示的假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于6%、3.5%和1%。保險(xiǎn)期間10年或者少于10年的,應(yīng)當(dāng)逐年演示各保單年度末的保單利益;保險(xiǎn)期間大于10年的,應(yīng)當(dāng)逐年演示前10年各保單年度末的保單利益。利益演示應(yīng)當(dāng)注明投資連結(jié)型保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)資產(chǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率,并用醒目字體標(biāo)明該利益演示基于公司的投資收益假設(shè),不代表公司歷史經(jīng)營業(yè)績(jī),也不代表對(duì)公司未來經(jīng)營業(yè)績(jī)的預(yù)期,實(shí)際投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,《規(guī)則》做為《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》(銀保監(jiān)會(huì)令2022年第8號(hào))的配套文件,通過明確各類型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的具體要求,全面規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露行為,加大公司信息披露力度,不斷提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的透明度,保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

(編輯 上官夢(mèng)露)

-證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)
  • 24小時(shí)排行 一周排行

版權(quán)所有證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)

互聯(lián)網(wǎng)新聞信息服務(wù)許可證 10120180014增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證B2-20181903

京公網(wǎng)安備 11010202007567號(hào)京ICP備17054264號(hào)

證券日?qǐng)?bào)網(wǎng)所載文章、數(shù)據(jù)僅供參考,使用前務(wù)請(qǐng)仔細(xì)閱讀法律申明,風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

證券日?qǐng)?bào)社電話:010-83251700網(wǎng)站電話:010-83251800

網(wǎng)站傳真:010-83251801電子郵件:xmtzx@zqrb.net

證券日?qǐng)?bào)APP

掃一掃,即可下載

官方微信

掃一掃,加關(guān)注

官方微博

掃一掃,加關(guān)注