聚焦中國(guó)市場(chǎng) 發(fā)力三大領(lǐng)域

    證券時(shí)報(bào)記者鄧雄鷹

    “中國(guó)很快將成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)。如果能將中國(guó)各個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)很好地管理起來(lái)，并做好風(fēng)險(xiǎn)分散，上海再保險(xiǎn)中心在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)上的地位將難以取代。”近日，瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)總裁陳東輝在接受證券時(shí)報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)如是表示。

    他表示，上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心如果能在巨災(zāi)保險(xiǎn)、養(yǎng)老和綠色低碳三大領(lǐng)域起到引領(lǐng)和主導(dǎo)作用，那么這個(gè)再保險(xiǎn)中心就是有生命力的，且在全球極具特色。

    三大領(lǐng)域助力彎道超車(chē)

    當(dāng)前，上海正大力推進(jìn)國(guó)際金融中心和國(guó)際一流再保險(xiǎn)中心建設(shè)。

    今年7月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于支持浦東新區(qū)高水平改革開(kāi)放打造社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)的意見(jiàn)》正式發(fā)布，首次對(duì)上海建設(shè)國(guó)際再保險(xiǎn)中心予以支持。10月底，銀保監(jiān)會(huì)和上海市政府聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，進(jìn)一步明確上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)的方向和實(shí)現(xiàn)路徑。

    陳東輝表示，上海已具備建立再保險(xiǎn)中心的基本要素和條件，且擁有三大得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，包括政府的大力支持、植根于快速發(fā)展的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，以及高速發(fā)展且擁有高接受度的科技創(chuàng)新。

    相較國(guó)際上成熟的再保險(xiǎn)中心，上海再保險(xiǎn)中心建設(shè)的短板也很明顯。一是我國(guó)直保市場(chǎng)還處于發(fā)展的初級(jí)階段，注重簡(jiǎn)單粗放的規(guī)模增長(zhǎng)，不太重視資本使用效率；二是再保險(xiǎn)人才聚集度不夠，需要一定時(shí)間積累。

    在陳東輝看來(lái)，上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心建設(shè)如果能在巨災(zāi)保險(xiǎn)、養(yǎng)老和綠色低碳等三大領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，有可能實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)。

    巨災(zāi)保險(xiǎn)方面，上海保交所已上線(xiàn)了居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，未來(lái)還有兩件大事可以做。

    一是將全國(guó)各地方政府推出的巨災(zāi)保險(xiǎn)統(tǒng)一到上海保交所平臺(tái)。通過(guò)統(tǒng)一各地巨災(zāi)保險(xiǎn)，可以提升產(chǎn)品的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化水平，以及提高統(tǒng)籌層次，進(jìn)一步提高巨災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行效率。

    “如果上海能真正建立發(fā)布巨災(zāi)債券的平臺(tái)，其作為再保險(xiǎn)中心的金融含量和技術(shù)含量將大幅提高，這是特別重要的一點(diǎn)。”陳東輝說(shuō)。

    二是建立一個(gè)針對(duì)銀行抵押品的登記和數(shù)據(jù)平臺(tái)。陳東輝認(rèn)為，我國(guó)銀行的放貸抵押物往往沒(méi)有保險(xiǎn)，從國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)管理的角度來(lái)說(shuō)，這是不完整的抵押品。上海保交所可以做一個(gè)登記和數(shù)據(jù)平臺(tái)，方便檢索銀行的每一筆放貸和抵押品是否投保了自然災(zāi)害保險(xiǎn)，確保銀行放出的貸款都能得到保障，這對(duì)中國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)的推動(dòng)將是力大無(wú)比的。

    養(yǎng)老領(lǐng)域是第二大重要領(lǐng)域。為了推動(dòng)形成合理的多層次養(yǎng)老保障體系，我國(guó)正在醞釀建立個(gè)人養(yǎng)老金制度。從國(guó)外發(fā)達(dá)市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)是社會(huì)公眾最關(guān)注的，且高頻使用的一個(gè)金融工具。陳東輝建議，在相關(guān)養(yǎng)老政策出臺(tái)初期，上海保交所或上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心可嘗試在基礎(chǔ)設(shè)施方面提前布局，在上?；蚱謻|試點(diǎn)建立個(gè)人養(yǎng)老賬戶(hù)結(jié)算系統(tǒng)和數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)。

    此外，綠色低碳方面的提前布局也很重要。陳東輝認(rèn)為，這是上海再保險(xiǎn)中心區(qū)別于倫敦、百慕大、新加坡的一個(gè)后發(fā)優(yōu)勢(shì)。例如，現(xiàn)在新能源車(chē)的相關(guān)數(shù)據(jù)不豐富，導(dǎo)致新能源車(chē)險(xiǎn)很難精準(zhǔn)定價(jià)，上海保交所平臺(tái)可嘗試將新能源車(chē)的相關(guān)數(shù)據(jù)收集起來(lái)，做一些產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，參與到碳金融的循環(huán)和碳交易中去。

    注重再保中心“云”建設(shè)

    除了上述領(lǐng)域，上海再保險(xiǎn)中心建設(shè)還可以在行業(yè)提質(zhì)增效方面發(fā)揮作用。

    例如，以往直保公司需要承保能力時(shí)，只能一對(duì)一找再保公司咨詢(xún)。如果上海再保險(xiǎn)中心建立第三方交易平臺(tái)，會(huì)大大降低再保險(xiǎn)交易成本，提高效率。

    另外，還可以開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)制定和建立價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制。例如，一些中小公司在合同嚴(yán)謹(jǐn)性以及定價(jià)合理性方面能力不足，可以依托上海再保險(xiǎn)中心的標(biāo)準(zhǔn)化條款合約以及定價(jià)系統(tǒng)來(lái)完善相關(guān)工作，節(jié)約成本。

    “開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)制定和價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，是中小直保公司對(duì)上海再保險(xiǎn)中心的一個(gè)重要預(yù)期。這絕對(duì)不是一個(gè)簡(jiǎn)單的交易系統(tǒng)，當(dāng)各類(lèi)交易、數(shù)據(jù)積累多了，相關(guān)價(jià)值發(fā)現(xiàn)機(jī)制也就自然形成了。”陳東輝說(shuō)，實(shí)際上，英國(guó)勞合社存在的一個(gè)重要的價(jià)值，就是價(jià)格發(fā)現(xiàn)。一些特殊業(yè)務(wù)，例如航空航天保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只有勞合社能夠進(jìn)行報(bào)價(jià)和承保。

    陳東輝還強(qiáng)調(diào)，上海國(guó)際再保險(xiǎn)中心和交易所一定不要做成物理的中心和交易所，而是要通過(guò)數(shù)字化平臺(tái)建成一朵“云”，包括數(shù)據(jù)的云、產(chǎn)品的云和風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案的云，在新時(shí)代才會(huì)有生命力。

    依托“一帶一路”

    發(fā)展跨境再保險(xiǎn)

    擴(kuò)大跨境再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模，是推進(jìn)上海再保險(xiǎn)中心建設(shè)的重要內(nèi)容。談及跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，陳東輝認(rèn)為應(yīng)量力而行，最好依托“一帶一路”步伐，跟著中資公司走出去，穩(wěn)步向外走。

    “我國(guó)直保公司和再保公司都曾嘗試過(guò)從國(guó)外分入業(yè)務(wù)，但往往教訓(xùn)比經(jīng)驗(yàn)多。”陳東輝說(shuō)，我國(guó)保險(xiǎn)公司由于對(duì)國(guó)外市場(chǎng)的業(yè)務(wù)了解有限，以往拿進(jìn)來(lái)的不少是虧損業(yè)務(wù)，這方面的教訓(xùn)并不少。他舉例，曾有保險(xiǎn)公司在北美產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)上吃過(guò)虧，分入了嬰兒車(chē)、玩具等在國(guó)外很難分保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，結(jié)果損失很大。

    陳東輝認(rèn)為，跨境再保險(xiǎn)的路徑應(yīng)該是國(guó)家戰(zhàn)略走到哪，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)跟到哪。依托“一帶一路”步伐，跟著中資公司走出去，進(jìn)而將相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拿進(jìn)來(lái)，這是開(kāi)展跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不錯(cuò)方向。

    他同時(shí)指出，未來(lái)，數(shù)據(jù)傳輸將成為跨境再保業(yè)務(wù)的障礙和挑戰(zhàn)。目前我國(guó)監(jiān)管部門(mén)正在加強(qiáng)數(shù)據(jù)本地化的立法，各個(gè)國(guó)家也都有類(lèi)似的考慮。隨著各國(guó)加強(qiáng)數(shù)據(jù)本地化建設(shè)和立法，各國(guó)對(duì)數(shù)據(jù)傳輸方面的監(jiān)管可能進(jìn)一步嚴(yán)格。例如，如果保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨](méi)有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)未來(lái)可能不會(huì)允許數(shù)據(jù)跨國(guó)傳輸回來(lái)，這將給跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶來(lái)挑戰(zhàn)。