解密航天保險：高價值、高技術、高風險

    星河璀璨，征鴻萬里。

    6月17日9時22分，搭載神舟十二號載人飛船的長征二號F遙十二運載火箭，在酒泉衛(wèi)星發(fā)射中心點火發(fā)射。此后，神舟十二號載人飛船與火箭成功分離，進入預定軌道，順利將聶海勝、劉伯明、湯洪波3名航天員送入太空，飛行乘組狀態(tài)良好，發(fā)射取得圓滿成功。

    值得一提的是，中國保險業(yè)與中國航天事業(yè)一路并肩而行、攜手共進，積極助力國家航天事業(yè)發(fā)展。

    業(yè)內人士表示，由于航天項目的特殊性和復雜性，決定了航天項目具有“高價值、高技術、高風險”的特點，每一個航天項目都是一個復雜的綜合的系統(tǒng)工程。保險公司往往根據(jù)航天項目不同的進展階段，如發(fā)射前階段、發(fā)射階段及衛(wèi)星在軌階段等，通過承保資料充分評估風險的基礎上，厘定費率、設計保單、提供航天保險保障。

    對每個項目承保量體裁衣

    航天保險主要險種有火箭發(fā)射前保險、衛(wèi)星發(fā)射前保險、衛(wèi)星發(fā)射及初始運行保險、衛(wèi)星在軌壽命保險、衛(wèi)星發(fā)射第三方責任保險等。

    回顧全球航天保險發(fā)展歷程，分為三個階段。首先是初期階段（1965-1974）：1965年，保險市場安排了第一張航天保險的保單，承保標的是首次應用于商業(yè)通信的同步靜止軌道衛(wèi)星“國際星1號”，保單所保障的范圍僅包括第三者責任保險和發(fā)射前保險，沒有承保發(fā)射保險和軌道壽命保險。

    然后是緩慢發(fā)展階段（1974-1996）：隨著火箭及衛(wèi)星技術成數(shù)性提高，航天保險逐漸被全球主流保險公司接受并逐步優(yōu)化承保方案、承保能力亦大幅提高，但1977、1979年兩次事故導致整個航天保險入不敷出，再保市場重新洗牌。1977年，歐洲宇航局的軌道探測衛(wèi)星1號由于德爾塔火箭的故障導致全損、1979年SATCOMIII衛(wèi)星因遠地點發(fā)動機故障沒有能夠進入軌道而致全損，這兩次賠款金額達到1.05億美元。

    三是多樣化發(fā)展階段（1996-至今）：隨著全球商業(yè)衛(wèi)星廣泛應用，尤其是星群、星座等新航天科技發(fā)展模式不斷革新，使航天保險方案設計變得復雜。航天技術的日新月異決定了航天保險市場新發(fā)展，在這一領域沒有一成不變的保單和固定的費率，對每個項目的承保都體現(xiàn)量體裁衣的理念，這正是航天保險區(qū)別于其他險種的顯著特點。

    業(yè)內人士表示，由于航天項目的特殊性和復雜性，決定了航天項目具有“高價值、高技術、高風險”的特點，每一個航天項目都是一個復雜的綜合的系統(tǒng)工程。保險公司往往根據(jù)航天項目不同的進展階段，如發(fā)射前階段、發(fā)射階段及衛(wèi)星在軌階段等，通過承保資料充分評估風險的基礎上，厘定費率、設計保單、提供航天保險保障。

    人保、平安、太保等積極發(fā)展相關業(yè)務

    聚焦中國航天保險起步。上世紀90年代，以人保、平安、太保為代表的保險公司開始涉足航天保險領域。例如，1992年8月9日，平安保險獨家承保返回式遙感衛(wèi)星2號01星發(fā)射保險；1992-1996年，中國太保產險連續(xù)四次獨家承?；騾⑴c承保尖兵一號衛(wèi)星第14-17次發(fā)射險。

    進一步看，政策性保險時代（1997-2004）：1997年8月，在財政部、人行的組織下，9家財險公司和中再共同組建中國航天保險聯(lián)合體。

    商業(yè)投保模式興起（2004-2014）：2004年，原保監(jiān)會明確航天保險采用“一個市場、兩種模式”的新規(guī)則，商業(yè)共保形式逐漸成為主流。

    商業(yè)航天新時代（2015年至今）：2015年，全球范圍內掀起商業(yè)航天狂潮，國家政策支持。例如，平安產險開創(chuàng)性地設計了遙感衛(wèi)星部分損失定義、探測衛(wèi)星損失定義，積極響應商業(yè)航天多樣化的保障需求，為商業(yè)航天發(fā)展保駕護航。

    人保財險累計承保衛(wèi)星近150顆。近年來，獨家承保了長征五號運載火箭重要載荷，在國家空間基礎設施保障方面也是國內唯一同時首席承保過“風云”“海洋”“資源”“高分”四大系列對地觀測衛(wèi)星的保險公司，并連續(xù)13年首席承保中國衛(wèi)通星群在軌保險，首席承保白俄一號、老撾一號、阿爾及利亞一號等出口衛(wèi)星航天保險業(yè)務。此前不久，人保財險與國家航天局探月與航天工程中心在京簽署合作協(xié)議，人保財險成為“中國首次火星探測任務獨家保險合作伙伴”。

    截至2020年，平安產險累計為超過120余顆衛(wèi)星及火箭提供發(fā)射前的制造、運輸、安裝和發(fā)射時以及發(fā)射后的軌道運行、使用壽命提供保險保障的航天保險業(yè)務。其中，2015年至今，平安產險依托自身“保險＋服務”優(yōu)勢，首席或獨家承保18顆遙感衛(wèi)星發(fā)射及在軌項目，其中2021年首席承保“海洋2D”衛(wèi)星發(fā)射項目。

    近年來，中國太保產險先后首席承保了高景一號01/02星、行云二號、齊魯一號、北京三號等衛(wèi)星發(fā)射保險項目，獨家承保快舟一號甲、快舟十一號火箭發(fā)射險及周邊險，參與了幾乎所有商業(yè)投保的國家重大衛(wèi)星發(fā)射項目。近日，中國太保產險還成功首席中標風云三號05星發(fā)射、初始在軌及發(fā)射三者保險項目，標志著其在服務國家航天戰(zhàn)略、特別是護航中國氣象局國家衛(wèi)星氣象中心“風云”系列氣象衛(wèi)星領域再下一城。

    充分發(fā)揮風險識別、風險管理的專業(yè)能力

    2002年，江泰公司首次以經紀人的身份介入風云一D氣象衛(wèi)星航天保險的安排，隨后在2004年，原保監(jiān)會批復同意江泰公司可以作為保險經紀人以市場化、商業(yè)化運作為準則，在業(yè)主單位自主選擇、擇優(yōu)評選的基礎上，針對風云二號C衛(wèi)星的保險項目進行采購。

    江泰保險經紀航天航空事業(yè)部副總經理王龑介紹，國內外航天保險項目基本都委托保險經紀公司來進行保險的采購，在實操中，保險經紀公司利用其跨度保險和航天雙領域的專業(yè)知識和業(yè)務經驗對保險標的進行風險評估，并根據(jù)市場情況、保險標的特點向投保人提出保險建議、制定保險方案。

    具體而言，在保險采購中，保險經紀公司可以幫助投保人解決與保險市場信息不對稱問題，獲得真實的市場信息反饋，提高談方案判能力。在采購模式上，保險經紀公司通過詢價、招標等形式，促使保險公司競爭性報價，近一步使投保人在保險采購中以合理的價格獲得更充分的保險保障，從而采購到理想的航天保險。

    在保險保障期間，根據(jù)投保人的要求，保險經紀公司還將實時提供保險咨詢工作。必要的時候，保險經紀公司甚至可以以舉辦保險講座形式，對投保人進行市場信息更新以及相關索賠知識的培訓。當發(fā)生保險事故時，保險經紀公司將協(xié)助投保人進行保險索賠，包括索賠材料的整理，相關報告的出具，必要時還將協(xié)助投保人進行索賠談判、或進行索賠訴訟。保險經紀公司的工作貫穿整個保險采購和保障期間內，保險經紀公司形象地說是投保人不在編的保險律師、保險設計師、保險索賠師、風險管家、保險顧問等，為客戶提供從投保、期內服務、保險索賠、專業(yè)顧問等全方位的保險服務。

    王龑認為，近期國內航天事業(yè)捷報頻頻，從火星任務到空間站建設，無不在為航天市場提氣。在這樣的大環(huán)境下，保險經紀公司應該充分發(fā)揮其在風險識別、風險管理上的專業(yè)能力，為航天標的設計既符合市場要求又滿足客戶需求的方案，創(chuàng)造更多的市場與航天風險接觸的機會，加強保險市場對于航天風險的認知，降低保險市場的風險預期，以專業(yè)的保險經紀人對市場的擔當，為中國航天產業(yè)保駕護航。

    此外，業(yè)內人士也建議，近年來，衛(wèi)星等保險較大依賴國際再保市場承保能力，需國內再保險公司加大對航天險項目承保能力支持，共同為國之重器保駕護航。