支付寶升級(jí)租賃行業(yè)平臺(tái)治理規(guī)范 搭建全鏈路治理框架

    本報(bào)記者 李冰

    7月3日，支付寶宣布升級(jí)租賃行業(yè)平臺(tái)治理規(guī)范。針對(duì)業(yè)內(nèi)偶發(fā)的“高價(jià)租賃、未成年人租賃以及多頭租賃和暴力催收”等現(xiàn)象，支付寶推出一套全鏈路升級(jí)治理方案。

    “此舉是對(duì)支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、做好商戶管理、服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等相關(guān)政策的響應(yīng)。”在厚雪研究首席研究員于百程看來(lái)，支付機(jī)構(gòu)對(duì)接了海量商戶，具有商戶合規(guī)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)管理和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的職責(zé)。支付寶升級(jí)租賃行業(yè)平臺(tái)治理規(guī)范，有利于從支付源頭切斷違規(guī)商戶的業(yè)務(wù)生存空間，維護(hù)行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)環(huán)境，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，利于行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

    涉及行業(yè)全鏈路交易行為

    據(jù)悉，支付寶專門成立了租賃行業(yè)聯(lián)合治理小組，并首次搭建了一套全鏈路的租賃治理框架。支付寶治理規(guī)范升級(jí)涉及全鏈路交易行為，包括“租前、租中、租后”三個(gè)階段，進(jìn)行“準(zhǔn)入、防控和履約”三個(gè)層次的綜合治理。

    據(jù)支付寶方面介紹，在準(zhǔn)入層，支付寶推出了由私域到公域的全新準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。私域主要包括對(duì)租賃商戶的賬號(hào)、行業(yè)類目等做統(tǒng)一化管理，同時(shí)對(duì)租賃商戶的小程序準(zhǔn)入、產(chǎn)品準(zhǔn)入和公域準(zhǔn)入都提出了新的標(biāo)準(zhǔn)要求。目的就是從源頭嚴(yán)把關(guān)。

    在防控層，支付寶將從交易風(fēng)險(xiǎn)、信用和支付產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)據(jù)隱私風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)內(nèi)容規(guī)范等維度，做全面風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)規(guī)范。在履約層，支付寶會(huì)根據(jù)交易履約過(guò)程中的客訴反饋與數(shù)據(jù)異常等及時(shí)做出感知和處置。

    支付寶方面表示：“希望通過(guò)升級(jí)這套全鏈路的數(shù)字解決方案，幫助降低行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并為合規(guī)經(jīng)營(yíng)的商家、服務(wù)商提供更好的營(yíng)商環(huán)境，同時(shí)保障好用戶的合法權(quán)益，最終實(shí)現(xiàn)助力租賃行業(yè)健康有序發(fā)展。”

    事實(shí)上，在各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，高價(jià)租賃包括租賃商戶發(fā)布的租金明顯高于同品類租賃商品價(jià)格，或轉(zhuǎn)銷售價(jià)遠(yuǎn)高于租賃標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。比如，在2022年8月份，某用戶投訴在租賃平臺(tái)上向某商家租了一部iPhone13promax，當(dāng)時(shí)租金需付7368元，每一期付614元，付完7368元，買斷還需要5909元，已經(jīng)遠(yuǎn)高于手機(jī)原本價(jià)格。

    易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示：“支付寶啟動(dòng)升級(jí)租賃行業(yè)平臺(tái)治理規(guī)范具有多方面積極意義。B端來(lái)看，此舉能夠規(guī)范網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的租賃市場(chǎng)，通過(guò)全方位監(jiān)測(cè)來(lái)把控租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)行業(yè)健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。C端來(lái)看，此類約束使得租賃交易更加高效和透明，對(duì)于消費(fèi)者了解和選擇租賃商戶和租賃物，以及租后的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)均有所幫助。”

    平臺(tái)服務(wù)租賃行業(yè)整治正當(dāng)時(shí)

    目前，租賃行業(yè)越來(lái)越受到關(guān)注。從平臺(tái)方來(lái)說(shuō)，作為不太顯露的流量入口，表面上波瀾不驚的手機(jī)租賃業(yè)務(wù)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。此前披露的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，支付寶租賃行業(yè)去年增速超130%。

    以手機(jī)租賃為例，其產(chǎn)業(yè)鏈條上游為手機(jī)廠商，中游為租賃企業(yè)，下游為消費(fèi)者，包括團(tuán)體客戶和個(gè)人消費(fèi)者。手機(jī)租賃企業(yè)從手機(jī)廠商批量采購(gòu)手機(jī)產(chǎn)品，搭建線上平臺(tái)營(yíng)銷吸引并將手機(jī)租賃給消費(fèi)者獲得租金收入?，F(xiàn)階段，我國(guó)手機(jī)的更新?lián)Q代周期越來(lái)越短，使得更多新型手機(jī)交易模式出現(xiàn)，目前主要有金融分期、二手交易、手機(jī)回收和手機(jī)租賃等模式。

    記者查詢黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，平臺(tái)租賃行業(yè)相關(guān)投訴超2萬(wàn)條。其中，手機(jī)不退押金或者變相讓客戶到期一次性買斷的投訴較多。

    “平臺(tái)商戶存在違規(guī)行為，若不及時(shí)加以管理，平臺(tái)也要承擔(dān)管理責(zé)任。”博通咨詢首席分析師王蓬博認(rèn)為，以支付寶及微信為主的平臺(tái)方既是租賃企業(yè)展示和服務(wù)的中介平臺(tái)，又承擔(dān)了管理者的作用。平臺(tái)主動(dòng)加強(qiáng)租賃行業(yè)整治是提升內(nèi)部租賃生態(tài)健康度的舉措，對(duì)租賃行業(yè)良性發(fā)展起到積極作用。

    蘇筱芮建議，消費(fèi)者在租賃時(shí)應(yīng)貨比三家，既要關(guān)注租賃商戶的資質(zhì)、信譽(yù)等，也要關(guān)注具體租賃條約的付款資金、付款方式等，通過(guò)正規(guī)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行租賃，盡量避免私下交易以防財(cái)產(chǎn)受損。