多地發(fā)布小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管成效 專家：傳遞行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展信號

    本報(bào)記者 李冰

    連日來，多地金融監(jiān)督管理局發(fā)布小貸機(jī)構(gòu)治理信息。4月18日，河南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于2021年度融資擔(dān)保公司小額貸款公司首批年審結(jié)果》公告；4月17日，天津市地方金融監(jiān)督管理局稱，積極推進(jìn)小額貸款公司清理整頓工作。

    此外，日前廣州市地方金融監(jiān)管局發(fā)布了《2023年廣州市小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作要點(diǎn)》提出，鼓勵(lì)符合條件、具有較強(qiáng)實(shí)力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立小貸公司，壯大小貸行業(yè)隊(duì)伍。

    博通咨詢首席分析師王蓬博解讀認(rèn)為，“目前行業(yè)處于洗牌拐點(diǎn)，一方面地方性不合規(guī)小貸加速出清，另一方面一些地區(qū)對小貸治理工作已取得了階段性成效并引導(dǎo)行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，此次廣州提出鼓勵(lì)符合條件企業(yè)設(shè)立小貸公司，是廣州地方小貸牌照申請信號，也預(yù)示著行業(yè)正迎來高質(zhì)量發(fā)展拐點(diǎn)。”

    積極引導(dǎo)轄內(nèi)小貸公司

    加入人民銀行征信系統(tǒng)

    廣州市地方金融監(jiān)管局提出，增強(qiáng)小貸市場主體力量。支持存量小貸公司增資擴(kuò)股、引入戰(zhàn)略投資者、探索員工持股，不斷提高資本實(shí)力。引導(dǎo)小貸公司挖掘股東資源、找準(zhǔn)市場定位，充分依托股東產(chǎn)業(yè)鏈背景開展業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)小貸公司與銀行、其他地方金融組織之間的錯(cuò)位發(fā)展，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

    同時(shí)，推進(jìn)傳統(tǒng)小貸公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在互聯(lián)網(wǎng)小貸公司推行首席科技官，加大科技投入。推動(dòng)一批符合條件的小貸公司通過發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等方式利用境內(nèi)外資本市場融資發(fā)展。爭取短期資金融資試點(diǎn)拓展至全市范圍。

    在易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮看來，“從過往情況來看，整改、備案、清退、取消試點(diǎn)是小貸行業(yè)監(jiān)管的常用措施，此次廣州鼓勵(lì)具有實(shí)力的實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)發(fā)起設(shè)立小貸公司，傳遞行業(yè)朝向高質(zhì)量發(fā)展信號，同時(shí)，推動(dòng)符合條件小貸公司融資發(fā)展，若模式成熟或可能成為全國小貸機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展樣本。”

    值得關(guān)注的是，廣州市地方金融監(jiān)管局提出，積極引導(dǎo)轄內(nèi)小貸公司加入人民銀行征信系統(tǒng)。而在支持合規(guī)小貸發(fā)展的同時(shí)，對于2023年的工作要點(diǎn)，廣州市地方金融監(jiān)管局亦明確，將不斷優(yōu)化小貸行業(yè)監(jiān)管體制機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管制度建設(shè)，防范小貸領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)。

    根據(jù)廣州市小額貸款行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，截至2023年1月31日，廣州小貸公司機(jī)構(gòu)數(shù)量為108家，實(shí)收資本312.6億元，貸款余額244.15億元，其中互聯(lián)網(wǎng)小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量為38家，實(shí)收資本172.9億元，貸款余額106.22億元。

    “積極引導(dǎo)轄內(nèi)小貸公司加入人民銀行征信系統(tǒng)，是小貸機(jī)構(gòu)規(guī)范化重要舉措。”零壹智庫特約研究員于百程進(jìn)一步指出，近些年，央行不斷推動(dòng)符合條件的小貸公司有序加入央行征信系統(tǒng)，對于小貸公司來說可以降低風(fēng)控成本，更好識別和管理風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能豐富征信系統(tǒng)的信用數(shù)據(jù)信息。

    傳遞小貸行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展信號

    目前小貸行業(yè)監(jiān)管正在縱深。2022年多地監(jiān)管對小額機(jī)構(gòu)整治力度不減，區(qū)域性不合規(guī)小貸機(jī)構(gòu)加速出清。同時(shí)，騰訊、360數(shù)科、字節(jié)跳動(dòng)等多家互聯(lián)網(wǎng)巨頭對旗下小貸機(jī)構(gòu)增資，加大了投入力度，行業(yè)呈現(xiàn)清退與增資并行的局面，合規(guī)發(fā)展成為市場主體的普遍共識。

    據(jù)央行最新披露數(shù)據(jù)，截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。與2021年末的6453家相比，全國小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量減少近500家。

    多位受訪者認(rèn)為，從行業(yè)角度來看，小貸機(jī)構(gòu)整合動(dòng)作使得小貸行業(yè)的整體合規(guī)性得到持續(xù)提升，多地監(jiān)管成效顯著，接下來行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將成為大勢所趨。

    “小貸機(jī)構(gòu)是多層次小微金融服務(wù)體系的重要組成部分。能夠在幫助小微商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)等方面發(fā)揮重要作用，同時(shí)與傳統(tǒng)銀行形成互補(bǔ)，隨著小貸機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，未來銀行與小貸機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作存在契機(jī)。”蘇筱芮說道。

    于百程表示，小貸公司立足本地經(jīng)濟(jì)，服務(wù)于地方三農(nóng)金融和小微金融，是傳統(tǒng)金融服務(wù)的補(bǔ)充。地方小貸公司占絕大多數(shù)，其業(yè)務(wù)普遍立足地方。從未來看，小貸行業(yè)會繼續(xù)分化，巨頭系的網(wǎng)絡(luò)小貸在不斷增資和發(fā)力，依托集團(tuán)的生態(tài)開展信貸業(yè)務(wù)，地方性小貸則扎根本地，依托靈活性和本地化實(shí)現(xiàn)精細(xì)化服務(wù)，獲得小而美的生存空間。另外，在中國金融監(jiān)管改革落地后，隨著國家金融監(jiān)督管理總局設(shè)立，預(yù)計(jì)小貸行業(yè)相關(guān)監(jiān)管辦法或可能進(jìn)一步統(tǒng)籌完善。

（編輯 袁元）