監(jiān)管釋放P2P轉(zhuǎn)型小貸公司信號(hào) 目前僅22家網(wǎng)貸平臺(tái)有“牌”

    ■本報(bào)記者 李冰

    近日，銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上透露，推動(dòng)不符合“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”的機(jī)構(gòu)良性退出。今年以來(lái)，停業(yè)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)了1200家，大部分為主動(dòng)選擇停業(yè)退出。除此之外，監(jiān)管層也正研究P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的方案。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，截止到目前，已有22家正常運(yùn)營(yíng)網(wǎng)貸公司獲得小貸牌照。不少網(wǎng)貸平臺(tái)已試圖向小貸公司轉(zhuǎn)型。

    僅22家網(wǎng)貸平臺(tái)有小貸牌照

    祝樹(shù)民表示，將引導(dǎo)具備條件的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行正在會(huì)同有關(guān)地區(qū)研究制定P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向小貸公司轉(zhuǎn)型的具體方案。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，有部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已取得了小貸牌照。

    根據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院的統(tǒng)計(jì)，截至2019年1月20日，全國(guó)范圍內(nèi)共有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照300張，其中完成工商注冊(cè)的有279張。在這300張現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照中，有22家目前還在正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)通過(guò)主體或者關(guān)聯(lián)公司獲得了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，占網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的7.3%。

    其中，頭部網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)較多。例如，人人貸、你我貸、積木盒子、51人品、和信貸、開(kāi)鑫貸、宜人貸等。

    融360大數(shù)據(jù)研究院分析總結(jié)認(rèn)為，“事實(shí)上，一些平臺(tái)是通過(guò)收購(gòu)的渠道間接獲得網(wǎng)絡(luò)小貸牌照?？偟膩?lái)看，上市公司擁有或擁有強(qiáng)勁的背景實(shí)力更易申請(qǐng)到網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。”

    不過(guò)，轉(zhuǎn)型小貸公司似乎并不是眾多網(wǎng)貸平臺(tái)心儀的轉(zhuǎn)型方向。“目前網(wǎng)貸行業(yè)面臨較為尷尬的局面是，有實(shí)力雄厚的P2P平臺(tái)未必愿意轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸，另外一些實(shí)力較為一般的P2P平臺(tái)，并沒(méi)有足夠的資金實(shí)力去拿牌照。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析員坦言。

    轉(zhuǎn)型之路不易

    《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的這條轉(zhuǎn)型之路也并非好走。事實(shí)上，此前網(wǎng)貸小貸牌照的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)在各個(gè)地區(qū)并不統(tǒng)一。

    例如，根據(jù)江西省金融辦發(fā)布的《江西省網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管指引》第二條，“本指引所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)審核、貸款審批、貸款發(fā)放以及貸款回收等全業(yè)務(wù)流程的小額貸款公司”。

    融360大數(shù)據(jù)研究院分析表示，在江西省這個(gè)定義里面，網(wǎng)絡(luò)小貸具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：放貸的資金不能向公眾募集；通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行貸款申請(qǐng)；在線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)審核和貸款審批；在線(xiàn)貸款發(fā)放；在線(xiàn)貸款回收。其最大的優(yōu)勢(shì)在于擁有正式的牌照對(duì)外放貸。”

    另?yè)?jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者查詢(xún)，安徽省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法顯示，其對(duì)機(jī)構(gòu)設(shè)立具有一定門(mén)檻。按照規(guī)定，小額貸款公司的注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于4000萬(wàn)元。主發(fā)起人原則上凈資產(chǎn)不得低于2000萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，連續(xù)三年贏利且利潤(rùn)總額在500萬(wàn)元以上。主發(fā)起人持股原則上不超過(guò)20%，其他單個(gè)股東和關(guān)聯(lián)股東持有的股份不超過(guò)注冊(cè)資本總額的10%等。

    網(wǎng)貸之家研究員王海梅對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前各地小貸公司清理整頓工作仍在繼續(xù)，并且全國(guó)統(tǒng)一的網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管辦法尚未出臺(tái)，若網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型為傳統(tǒng)小貸公司，這意味著平臺(tái)將受到地域及嚴(yán)格的融資杠桿和融資渠道限制，會(huì)影響平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展，且網(wǎng)絡(luò)小貸的門(mén)檻并不比網(wǎng)貸平臺(tái)低，實(shí)力較弱的中小平臺(tái)申請(qǐng)難度較大，網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型小貸公司并不容易。

    “另外，目前網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的限制很多，網(wǎng)絡(luò)小貸公司主要運(yùn)用自有資金發(fā)放貸款，其資金來(lái)源主要為自有資金、捐贈(zèng)資金、銀行融資、ABS融資、向主要股東定向借款等。但網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的放貸資金主要來(lái)源于投資個(gè)人，這就意味著網(wǎng)貸平臺(tái)的原有資金端要縮減，這樣看起來(lái)，網(wǎng)貸牌照的這條轉(zhuǎn)型路更適合于目前資金端略弱的網(wǎng)貸平臺(tái)。”融360大數(shù)據(jù)研究院分析員表示。