發(fā)力五篇大文章 看交通銀行2024年半年報(bào)里的穩(wěn)健與韌性

    2024年上半年，全球經(jīng)濟(jì)緩慢復(fù)蘇，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)整體保持穩(wěn)健運(yùn)行。銀行業(yè)積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量穩(wěn)步提升。作為國(guó)有大行，交通銀行聚焦建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)目標(biāo)，以推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為主題，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，階段性達(dá)成以進(jìn)促穩(wěn)目標(biāo)。

    據(jù)交通銀行2024年半年度業(yè)績(jī)報(bào)告，今年上半年，交通銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1323.47億元，其中實(shí)現(xiàn)利息凈收入842.34億元，同比增長(zhǎng)2.24%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)452.87億元。截至報(bào)告期末，交通銀行資產(chǎn)總額為14.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)0.84%。

    經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)健，交通銀行擬進(jìn)行中期分紅以回報(bào)投資者。據(jù)交通銀行公告的2024年半年度利潤(rùn)分配方案，該行擬向全體股東每股派發(fā)現(xiàn)金紅利0.182元（含稅）。截至2024年6月30日，該行普通股股份總數(shù)為742.63億股，以此計(jì)算合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣135.16億元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為32.36%，無(wú)送紅股及資本公積轉(zhuǎn)增股本。在業(yè)績(jī)會(huì)上，交行表示，將保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預(yù)期性，未來(lái)會(huì)繼續(xù)保持在30%以上，讓股東持續(xù)分享交通銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的成果。

    穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也獲得多家券商的肯定，中金公司、申萬(wàn)宏源、廣發(fā)證券、華泰證券等分別對(duì)交行股票維持“跑贏行業(yè)”“增持”“買(mǎi)入”等評(píng)級(jí)。

    守正：

    提質(zhì)量、防風(fēng)險(xiǎn) 夯實(shí)發(fā)展根基

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款率1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率204.82%，較上年末上升9.61個(gè)百分點(diǎn)；逾期60天以上的境內(nèi)對(duì)公貸款均已納入不良貸款，逾期90天以上貸款占不良貸款的69.04%。

    據(jù)悉，2024年上半年，交通銀行以數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理等方式，打造了全流程、全覆蓋的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從集團(tuán)層面統(tǒng)一強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。在業(yè)績(jī)會(huì)上，交通銀行表示，隨著自上而下的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解措施效果逐步顯現(xiàn)，下一步交通銀行仍要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的化解處置，有信心保持全年的資產(chǎn)指標(biāo)平穩(wěn)向好。

    筑牢基本盤(pán)，交通銀行信貸投放實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)上，報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入842.34億元，同比增加2.24%，占營(yíng)業(yè)收入的比例為63.65%；同時(shí)，信貸規(guī)模同比微增。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，交通銀行資產(chǎn)總額14.18萬(wàn)億元，較上年末增加0.84%，其中客戶(hù)貸款總額8.27萬(wàn)億元，較上年末增加3.90%；負(fù)債總額13.06萬(wàn)億元，較上年末增加0.75%，其中客戶(hù)存款總額8.65萬(wàn)億元，較上年末增加1.16%。

    創(chuàng)新：

    造優(yōu)勢(shì)、樹(shù)特色 “五篇大文章”成果亮相

    如果說(shuō)，守正是根本、是底色、是前提，是交通銀行生存發(fā)展的根本基石；那么，堅(jiān)持創(chuàng)新，善于順勢(shì)而變、順勢(shì)而動(dòng)則是交通銀行高質(zhì)量發(fā)展的不竭源泉與優(yōu)勢(shì)。積極發(fā)展新動(dòng)能、謀篇布局新特色，交通銀行正在行動(dòng)：

    積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)力“五篇大文章”尋求新突破點(diǎn)。

    據(jù)了解，今年上半年，交通銀行持續(xù)加大對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。交通銀行管理層介紹，該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、普惠貸款、綠色信貸、涉農(nóng)貸款較年初增幅均高于各項(xiàng)貸款平均增速。

    如科技金融方面，為服務(wù)好高水平科技自立自強(qiáng)，交行將各類(lèi)金融資源向科創(chuàng)領(lǐng)域進(jìn)一步聚集，發(fā)揮集團(tuán)全牌照經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，建立股權(quán)、信貸、債券、租賃、托管（“股貸債租托”）綜合金融服務(wù)體系，并相應(yīng)完善組織架構(gòu)、產(chǎn)品供給、配套政策，積極推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合。截至2024年6月30日，該行科技型企業(yè)授信客戶(hù)數(shù)較上年末增長(zhǎng)16.05%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款、“專(zhuān)精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為5.89%、37.87%和8.51%?？萍夹推髽I(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款占對(duì)公貸款比重較年初分別提升1.14個(gè)百分點(diǎn)、0.2個(gè)百分點(diǎn)。

    綜合其他數(shù)據(jù)來(lái)看，截至2024年6月30日，綠色金融方面，交通銀行綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)5.96%；

    普惠金融方面，該行境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、涉農(nóng)貸款分別較上年末增長(zhǎng)15.74%、30.08%、9.34%；

    養(yǎng)老金融方面，該行累計(jì)上線超440款養(yǎng)老產(chǎn)品，開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)較上年末增長(zhǎng)21.23%，累計(jì)繳存金額較上年末增長(zhǎng)31.63%；

    數(shù)字金融方面，該行堅(jiān)定推進(jìn)數(shù)字化新交行建設(shè)，深化金融科技創(chuàng)新，提升科技經(jīng)營(yíng)水平。手機(jī)銀行月度活躍客戶(hù)數(shù)（MAU）4，522.17萬(wàn)戶(hù)；買(mǎi)單吧月度活躍客戶(hù)（MAU）2，659.49萬(wàn)戶(hù)；開(kāi)放銀行開(kāi)放接口5，215個(gè)，累計(jì)調(diào)用次數(shù)超48億次。

    “瞄準(zhǔn)五篇大文章，做簡(jiǎn)單的金融，辦有耐心的銀行，提供有產(chǎn)業(yè)深度的金融服務(wù)。”交通銀行副董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事、行長(zhǎng)張寶江在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。總體來(lái)看，2024年，雖有壓力，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變，政策實(shí)施、結(jié)構(gòu)調(diào)整中蘊(yùn)含著廣闊的業(yè)務(wù)空間。交通銀行奮楫篤行，正向著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，加快建設(shè)具有特色優(yōu)勢(shì)的世界一流銀行集團(tuán)穩(wěn)步向前。

    做強(qiáng)上海主場(chǎng)，引領(lǐng)特色業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

    作為唯一一家總部在滬的國(guó)有大行，交行發(fā)揮自身區(qū)位和稟賦優(yōu)勢(shì)，以金融服務(wù)助力上海的同時(shí)，牽引帶動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展。

    比如，發(fā)揮上海主場(chǎng)“創(chuàng)新策源地”和“改革試驗(yàn)田”功能，交通銀行以貿(mào)易金融為抓手，服務(wù)“雙循環(huán)”背景下產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展和高水平對(duì)外開(kāi)放，上半年貿(mào)易融資發(fā)生額、產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)量分別同比增長(zhǎng)39.68%、8.51%，跨境業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)14.37%；堅(jiān)持商行、投行、財(cái)行“三位一體”，促進(jìn)財(cái)富金融擴(kuò)面上量，6月末零售AUM余額和理財(cái)產(chǎn)品余額分別較年初增長(zhǎng)5.29%和16.56%。

    （CIS）