競(jìng)逐園區(qū)熱土 銀行與新質(zhì)生產(chǎn)力“共舞”

    本報(bào)記者 熊悅

    從成都中心城區(qū)出發(fā)，沿著劍南大道一路往西南方向駕駛，可以見(jiàn)到一座如同城市花園般的大型生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園區(qū)——成都天府國(guó)際生物城依山傍水而起。

    生物藥、創(chuàng)新化藥、高端醫(yī)療器械等代表著戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)向標(biāo)的醫(yī)藥企業(yè)聚集于此。與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不同，生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)具有研發(fā)周期長(zhǎng)、資金投入大、風(fēng)險(xiǎn)高等特征，從藥物發(fā)現(xiàn)到臨床研究，再到申請(qǐng)上市、量產(chǎn)銷(xiāo)售，金融支持不可或缺。

    驅(qū)車(chē)向南行駛200余公里，坐落于岷江、金沙江、長(zhǎng)江三江匯合處的宜賓三江新區(qū)則是另一番“綠意”。動(dòng)力電池、智能終端、高端裝備制造等綠色新能源產(chǎn)業(yè)構(gòu)筑起宜賓市的科技高地。企業(yè)的研發(fā)投入、設(shè)備購(gòu)置、產(chǎn)能上量等各個(gè)環(huán)節(jié)均存在不同的金融需求。

    記者跟隨興業(yè)銀行走訪成都、宜賓、合肥、滁州多地主要高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)及園區(qū)企業(yè)的過(guò)程中了解到，銀行作為銀政企合作關(guān)系中的金融服務(wù)提供方，正在將金融資源更多地投向代表新質(zhì)生產(chǎn)力方向的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)自身資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)的同時(shí)，也成為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量。

    銀行化身IT公司

    提升園區(qū)數(shù)字化水平

    記者注意到，近年來(lái)諸多股份制商業(yè)銀行逐步從“拼”價(jià)格過(guò)渡到“卷”服務(wù)。面對(duì)國(guó)有大行愈漸下沉市場(chǎng)的態(tài)勢(shì)，股份制銀行服務(wù)往哪個(gè)方向“卷”？怎么“卷”出品牌力和競(jìng)爭(zhēng)力？成為橫亙?cè)阢y行面前的一道道思考題。

    “當(dāng)拼貸款價(jià)格難以為繼，股份制銀行如果不往打造客戶(hù)生態(tài)圈、以數(shù)字化做深金融服務(wù)的方向走，前路將在何方？”興業(yè)銀行綠色金融部/戰(zhàn)略客戶(hù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

    2022年，興業(yè)銀行將園區(qū)金融作為重點(diǎn)布局的“五大新賽道”之一，根據(jù)該行戰(zhàn)略規(guī)劃，各分支行要依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，聚焦當(dāng)?shù)刂攸c(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，為園區(qū)的建設(shè)、運(yùn)營(yíng)，乃至園區(qū)內(nèi)處于不同發(fā)展階段的企業(yè)提供金融服務(wù)，打造差異化產(chǎn)品服務(wù)體系的同時(shí)，做深、做實(shí)金融服務(wù)。

    經(jīng)過(guò)近兩年發(fā)展，該行園區(qū)金融業(yè)務(wù)已從“試水期”邁入“成長(zhǎng)期”，接下來(lái)面臨的是如何進(jìn)一步深耕園區(qū)客戶(hù)。興業(yè)銀行給出的方案是，以園區(qū)數(shù)字化為抓手，打造園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)，將其作為增強(qiáng)園區(qū)客戶(hù)黏性的工具，推動(dòng)潛在客戶(hù)拓展，進(jìn)而將園區(qū)金融服務(wù)鋪開(kāi)、做深。

    據(jù)興業(yè)銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前該行的園區(qū)金融業(yè)務(wù)更多是對(duì)園區(qū)管委會(huì)、園區(qū)建設(shè)進(jìn)行金融賦能，服務(wù)主體主要是各個(gè)園區(qū)的運(yùn)營(yíng)方。園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)的搭建，則意在建立一個(gè)園區(qū)的服務(wù)生態(tài)圈，不僅為園區(qū)運(yùn)營(yíng)方，也為園區(qū)內(nèi)企業(yè)、個(gè)人提供“金融+非金融”服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)的擴(kuò)面和下沉。比如，在園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)上，銀行可以為園區(qū)運(yùn)營(yíng)商提供房源招商、物業(yè)服務(wù)、財(cái)務(wù)管理等服務(wù)。

    據(jù)悉，目前興業(yè)銀行自主研發(fā)的園區(qū)生態(tài)服務(wù)平臺(tái)已經(jīng)在全國(guó)近百個(gè)城市的437個(gè)園區(qū)上線使用，助力諸多園區(qū)客戶(hù)提升園區(qū)數(shù)字化水平。

    從“散裝”拓客

    到“批量”拓客

    記者在走訪成都、宜賓、合肥、滁州等多地園區(qū)發(fā)現(xiàn)，雖然各地資源稟賦不同，但那些聚集在產(chǎn)業(yè)園區(qū)、代表新質(zhì)生產(chǎn)力方向的科創(chuàng)企業(yè)，整體而言經(jīng)營(yíng)質(zhì)量和貸款質(zhì)量均較高，是各大銀行競(jìng)相爭(zhēng)取的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

    興業(yè)銀行園區(qū)金融處處長(zhǎng)沈曉漫對(duì)記者表示，開(kāi)展園區(qū)金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，銀行的拓客思路發(fā)生較大的變化。從前者來(lái)看，園區(qū)本身是一個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，因此銀行拓客便從“散裝”走向“批量”。該行成都分行與成都天府國(guó)際生物城合力打造的“Bio”產(chǎn)業(yè)貸企業(yè)庫(kù)，正是這種政銀合作的代表成果。據(jù)了解，具有技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)、高層次人才團(tuán)隊(duì)、良好市場(chǎng)前景等特點(diǎn)的成長(zhǎng)期生物產(chǎn)業(yè)類(lèi)企業(yè)可以被納入該企業(yè)庫(kù)，進(jìn)而獲得政策扶持和金融服務(wù)等資源傾斜。

    “做園區(qū)金融實(shí)際上有利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。由于進(jìn)駐到園區(qū)的企業(yè)經(jīng)由園區(qū)管委會(huì)篩選把關(guān)，銀行可以借此對(duì)相關(guān)客戶(hù)進(jìn)行較為充分地了解。同時(shí)，由于園區(qū)內(nèi)的企業(yè)往往處于相同產(chǎn)業(yè)鏈的上下游，因此可以通過(guò)交叉驗(yàn)證的方式來(lái)更加全面地評(píng)估企業(yè)。”沈曉漫對(duì)記者表示。

    不僅如此，興業(yè)銀行將金融服務(wù)的觸角盡可能地“前置”，即在園區(qū)發(fā)展早期就積極介入，這也成為該行深化金融服務(wù)的重要策略之一。

    興業(yè)銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，宜賓市三江新區(qū)作為2020年被四川省政府批復(fù)設(shè)立的全省首個(gè)省級(jí)新區(qū)，企業(yè)吸引力尤其顯著。“近兩年，興業(yè)銀行成都分行真正做到從三江新區(qū)園區(qū)建設(shè)開(kāi)始就給予金融支持，再到招引客戶(hù)進(jìn)園區(qū)均有分行金融產(chǎn)品及服務(wù)加持，實(shí)現(xiàn)與園區(qū)和園區(qū)企業(yè)共成長(zhǎng)。”

    銀行錨定園區(qū)

    相互促進(jìn)相互成就

    記者在調(diào)研中觀察到，銀行錨定園區(qū)，為園區(qū)的各類(lèi)主體提供多元化產(chǎn)品和服務(wù)，一方面是銀行在新的市場(chǎng)環(huán)境下推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、資產(chǎn)負(fù)債表重構(gòu)的內(nèi)在需要；另一方面也是區(qū)域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)在需求。兩者相互促進(jìn)、相互成就。

    近年來(lái)，宜賓市政府大力發(fā)展動(dòng)力電池全產(chǎn)業(yè)鏈，打造“動(dòng)力電池之都”，宜賓市三江新區(qū)加大招商引資力度，源源不斷地吸納新能源頭部企業(yè)入駐，其中動(dòng)力電池全產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)是園區(qū)經(jīng)濟(jì)的主力軍。

    興業(yè)銀行在與園區(qū)內(nèi)四川時(shí)代、時(shí)代吉利等行業(yè)龍頭企業(yè)合作的基礎(chǔ)上，對(duì)動(dòng)力電池全產(chǎn)業(yè)鏈招商引資項(xiàng)目開(kāi)展全方位金融服務(wù)，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征，創(chuàng)設(shè)專(zhuān)屬的動(dòng)力電池線上化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，解決動(dòng)力電池產(chǎn)業(yè)鏈招商引資項(xiàng)目差異化金融需求。

    合肥國(guó)家高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)則以集成電路、量子信息等高端信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)為特色。興業(yè)銀行合肥分行聚焦新一代信息技術(shù)、高端裝備制造、新能源和節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大信貸支持力度。截至2024年3月末，合肥分行向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶(hù)累計(jì)投放各類(lèi)貸款超500億元，貸款余額315億元。

    經(jīng)過(guò)近幾年拓展，興業(yè)銀行園區(qū)金融資產(chǎn)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，服務(wù)客戶(hù)規(guī)模穩(wěn)中有升。截至2024年3月末，興業(yè)銀行園區(qū)金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)到2.12萬(wàn)億元，園區(qū)貸款規(guī)模1.34萬(wàn)億元，近三年園區(qū)貸款復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到28%，服務(wù)園區(qū)金融企業(yè)客戶(hù)近40萬(wàn)戶(hù)。