廈門銀行深化特色推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型 “穩(wěn)中求進(jìn)”實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展

    本報(bào)記者 李婷

    在5月24日廈門銀行2023年業(yè)績(jī)說明會(huì)上，廈門銀行董事長(zhǎng)姚志萍表示，當(dāng)前銀行業(yè)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，普遍面臨凈息差收窄，營(yíng)收增長(zhǎng)放緩，資產(chǎn)質(zhì)量承壓降質(zhì)的多重壓力，廈門銀行將堅(jiān)持在新三年戰(zhàn)略的引領(lǐng)下，結(jié)合自身的資源稟賦和發(fā)展基礎(chǔ)，堅(jiān)定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

    在回答投資者熱切關(guān)注的利差問題時(shí)，廈門銀行行長(zhǎng)吳昕顥表示，目前從政策層面的舉措看，如存款利率下降、追查“人工補(bǔ)息”整改等，都顯示出大環(huán)境在趨好；同時(shí)行業(yè)內(nèi)不理性的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的狀況也在好轉(zhuǎn)。從數(shù)據(jù)看，廈門銀行今年一季度，甚至包括4月份，單月和季度的息差基本上和去年四季度大致持平。在內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理上，廈門銀行從戰(zhàn)略上定調(diào)，“不追求無效益的規(guī)模增長(zhǎng)”，不斷嚴(yán)格壓降高息的存款額，堅(jiān)持做中小微企業(yè)的主辦行，穩(wěn)住息差。

    深化兩岸金融特色推進(jìn)大零售轉(zhuǎn)型

    2023年是廈門銀行自2020年上市以來的第一個(gè)三年戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年。面對(duì)壓力重重的內(nèi)外部挑戰(zhàn)，廈門銀行堅(jiān)定高質(zhì)量發(fā)展方向，穩(wěn)中有進(jìn)，難中求成，經(jīng)營(yíng)扎實(shí)穩(wěn)健，核心指標(biāo)穩(wěn)中向好，發(fā)展取得新成效。

    而在此次業(yè)績(jī)說明會(huì)上，廈門銀行的新一輪發(fā)展戰(zhàn)略也成為投資者關(guān)注的焦點(diǎn)。

    據(jù)悉，從2024年到2026年，廈門銀行啟動(dòng)了第六輪戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，將以“結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)效優(yōu)先、安全穩(wěn)健、特色鮮明、機(jī)制靈活”為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)定地執(zhí)行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、分行戰(zhàn)略、協(xié)同戰(zhàn)略、ESG戰(zhàn)略四大發(fā)展戰(zhàn)略。

    姚志萍在與投資者交流時(shí)表示，“齊心穩(wěn)進(jìn)，轉(zhuǎn)型向心”是新戰(zhàn)略的兩個(gè)關(guān)鍵詞，也是主線，廈門銀行新三年戰(zhàn)略可以概括為“穩(wěn)字起步，穩(wěn)中有進(jìn)，一個(gè)深化、兩個(gè)著力、三個(gè)轉(zhuǎn)型。

    “一個(gè)深化”即堅(jiān)定不移地深化兩岸金融特色。“兩個(gè)著力”為內(nèi)外部協(xié)同發(fā)力，外部著力是堅(jiān)守城商行服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展當(dāng)中謀求自身轉(zhuǎn)型發(fā)展；內(nèi)部著力主要是抓管理、練內(nèi)功、強(qiáng)素質(zhì)，在強(qiáng)總行的同時(shí)，還要實(shí)分行、活支行，挖掘各類業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。“三個(gè)轉(zhuǎn)型”為深化大零售轉(zhuǎn)型、綠色轉(zhuǎn)型和數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗(yàn)度的精品零售銀行及區(qū)域綠色金融標(biāo)桿。

    數(shù)據(jù)顯示，廈門銀行是福建省臺(tái)企授信戶數(shù)、針對(duì)臺(tái)胞發(fā)放信用卡數(shù)最多的金融機(jī)構(gòu)。截至2023年底，該行臺(tái)企客戶數(shù)相比年初增長(zhǎng)34%；臺(tái)企戶均存款余額是全行企業(yè)客戶的1.78倍，臺(tái)企國(guó)際結(jié)算量占全行國(guó)際結(jié)算量的84%，臺(tái)胞戶均金融資產(chǎn)是全行零售客戶的2.26倍。

    在零售轉(zhuǎn)型方面，數(shù)據(jù)顯示，2023年該行個(gè)人存款余額671.50億元，較上年末增長(zhǎng)117.59億元，增幅21.23%，零售存款成本率較去年同期降低4bp，實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)和利率管控雙成效。個(gè)人貸款余額754.34億元，較上年末減少12.60億元，其中個(gè)人住房貸款因市場(chǎng)整體需求偏弱以及還款收回量較大的影響，較去年末減少52.53億元；個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額458.76億元，較上年末增長(zhǎng)49.48億元，增幅12.09%。

    資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)持續(xù)優(yōu)異

    機(jī)構(gòu)投資者認(rèn)為，廈門銀行堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)偏好，不良率近年來連創(chuàng)新低。銀行資產(chǎn)質(zhì)量比規(guī)模增長(zhǎng)更重要，資產(chǎn)質(zhì)量出清后，如果經(jīng)濟(jì)進(jìn)入復(fù)蘇周期，更有助于重新加速擴(kuò)表，業(yè)績(jī)潛力彈性大。

    數(shù)據(jù)顯示，2023年廈門銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)3906.64億元，較上年末增長(zhǎng)5.24%；凈利潤(rùn)26.64億元，同比增長(zhǎng)6.30%，經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升；資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，不良貸款余額、不良貸款率較上年末實(shí)現(xiàn)雙降，不良貸款余額16.02億元，較上年末下降1.21億元，不良貸款率0.76%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)，且在42家上市銀行中持續(xù)排名前列；風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)，撥備覆蓋率達(dá)到412.89%，較上年末上升24.96個(gè)百分點(diǎn)。

    2024年一季度末，廈門銀行不良率0.74%，環(huán)比下降，不良率持續(xù)降低，且不良余額也環(huán)比下降。撥備覆蓋率一季度末穩(wěn)定在412%。

    廈門銀行副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書謝彤華在與投資者交流時(shí)表示，該行2023年底比年初對(duì)公關(guān)注類貸款增加逾1.3億元，其中前三季度關(guān)注類貸款較為穩(wěn)定，第四季度有所波動(dòng)，但整體較為平穩(wěn)；在零售個(gè)貸方面，去年四季度末比三季度末關(guān)注類貸款增加約1.5億元，品種包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、按揭等，整體看增加的絕對(duì)值有限。近年來，廈門銀行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的貸款維持較低占比，同時(shí)在準(zhǔn)入方面，利用風(fēng)控大模型選擇優(yōu)質(zhì)客戶，并做好全流程風(fēng)控管理。

    展望2024年全年，謝彤華表示，廈門銀行將堅(jiān)持做好全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，穩(wěn)健審慎的做好資產(chǎn)分類，同時(shí)提取足夠的撥備。努力把該行不良和撥備繼續(xù)保持在一個(gè)較好的水平上。

（編輯 李波）