網(wǎng)商銀行升級大雁系統(tǒng) 首次將大模型能力用于產(chǎn)業(yè)鏈金融

    本報記者 李冰

    4月10日，2024數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈金融行業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行宣布升級大雁系統(tǒng)，首次將AI大模型的能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融。

    記者獲悉，該行大模型主要應(yīng)用在兩方面。第一，用知識抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后，形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”；第二，通過信息解析能力，對小微企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智能產(chǎn)研專家，讀研報、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù)，評價其信用情況。

    目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，識別超2100萬個產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)，小微信用畫像效率提升了10倍。在汽車和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)商銀行已經(jīng)將其與金融風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合，提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率和滿足度。

    峰會現(xiàn)場，網(wǎng)商銀行行長馮亮展示了產(chǎn)業(yè)鏈上一個典型的小微經(jīng)營者的故事。在浙江嘉興，潘弈丞經(jīng)營著一家名為丞達(dá)新材料科技有限公司的企業(yè)。它的主營業(yè)務(wù)是生產(chǎn)高溫尼龍材料。新材料研發(fā)時間長，需要資金投入，客戶回款周期長達(dá)3個月，周轉(zhuǎn)需要資金，這是小微經(jīng)營者常見的金融需求。

    當(dāng)該公司來網(wǎng)商銀行申請信貸服務(wù)時，風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合大模型構(gòu)建的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，知道它位于比亞迪的供應(yīng)鏈上，結(jié)合“AI產(chǎn)研專家”的評分與其他金融風(fēng)控數(shù)據(jù)進(jìn)行嚴(yán)格的驗證，最終為其提供了200萬元額度的純信用貸款。

    “我們找到了一個方向，但還不能說現(xiàn)在就挖到了豐厚的寶藏。大模型的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用仍有很遠(yuǎn)的路要探索。”網(wǎng)商銀行高級工程師方珂告訴記者。

    值得注意的是，大雁系統(tǒng)沒有用大模型的生成能力直接與客戶交互。“金融行業(yè)對安全、風(fēng)險要求極為嚴(yán)苛，大模型應(yīng)用仍然有很多問題需要驗證。”方珂舉例說，大模型會出現(xiàn)“幻覺”，如果錯判了客戶的經(jīng)營情況，帶來的可能是真金白銀的損失。

    因此，大雁系統(tǒng)實際應(yīng)用中，大模型繪制的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜會向風(fēng)控系統(tǒng)提供客戶識別、經(jīng)營評分和畫像，但最終小微經(jīng)營者獲得的貸款額度，仍然是風(fēng)控系統(tǒng)多維度交叉驗證的結(jié)果。風(fēng)控系統(tǒng)是大雁系統(tǒng)的“神經(jīng)中樞”，也是大模型的“守門員”。

    IDC中國副總裁兼首席分析師武連峰表示，大模型高價值應(yīng)用，最關(guān)鍵的是找到合適的場景。它至少必須滿足兩個條件，一個是需要對海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，另一個是需要高昂的專家知識。網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)提供了一個創(chuàng)新的樣本，通過大模型構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜和專家級的信用評分，讓更好的金融服務(wù)流向產(chǎn)業(yè)鏈的毛細(xì)血管。在發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力與“人工智能+”的產(chǎn)業(yè)命題下，這不失為以金融服務(wù)創(chuàng)新、更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推動產(chǎn)業(yè)升級的有益探索。

（編輯 張明富）