多家中小銀行調(diào)降存款利率 業(yè)內(nèi)普遍認為仍有下調(diào)空間

    本報記者 彭妍

    近日，河南、陜西、山西、云南、廣東、貴州等地多家中小銀行調(diào)降存款利率。據(jù)不完全統(tǒng)計，存款利率下調(diào)幅度從5個基點至45個基點不等。《證券日報》記者了解到，此次調(diào)整之后，不少銀行三年期定存利率不再高于五年期定存利率，存款利率局部倒掛現(xiàn)象有所緩解。

    受訪業(yè)內(nèi)專家表示，此番中小銀行調(diào)降存款利率的主要原因是在貸款利率持續(xù)下行背景下，銀行維持合理利潤空間的需要。這一行為也是面對市場競爭，對去年9月存款利率下調(diào)潮的補降。此外，在存款定期化趨勢加劇、銀行凈息差持續(xù)承壓等背景下，市場可能會再度迎來存款利率的新一輪調(diào)整。

    多家中小銀行宣布下調(diào)存款利率

    記者了解到，4月初，河南、陜西、山西、云南、貴州、廣東等地的多家中小銀行在官方渠道發(fā)布《關(guān)于調(diào)整定期存款執(zhí)行利率的公告》，宣布下調(diào)定期存款利率，三個月、六個月、一年期、二年期、三年期等不同期限的整存整取利率均有涉及。

    例如，河南新密農(nóng)商行發(fā)布公告稱，自4月1日起，將兩年期的存款利率由2.4%調(diào)整至2%，直降40個基點。該行一年期存款利率同步調(diào)降35個基點，調(diào)整后為1.8%。六個月和三個月的存款利率則分別由1.8%、1.6%下調(diào)至1.65%和1.4%，分別下調(diào)15個、20個基點。

    也有銀行取消按照金額執(zhí)行不同的整存整取定期存款年利率。例如，河南鶴壁農(nóng)商銀行此前根據(jù)不同的存款金額區(qū)間，對同一期限的存款設(shè)置了多檔年化利率。而在4月1日，該行宣布對定存利率進行調(diào)整。按照調(diào)整后的利率設(shè)置，這種“分檔”被取消，同一期限的存款利率保持一致，并且均按照此前的最低金額區(qū)間執(zhí)行。

    經(jīng)過此次利率調(diào)整后，一些銀行的存款利率倒掛現(xiàn)象有所緩解，尤其中期存款產(chǎn)品年化利率高于長期的有所緩解。以河南遂平農(nóng)商銀行為例，自3月31日起該行將三個月、六個月、一年期、二年期、三年期定存利率從1.6%、1.8%、2.1%、2.35%、2.65%下調(diào)最高35個基點至1.4%、1.65%、1.8%、2%、2.35%，五年期定存利率維持2.4%不變。另外，河南郟縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社此前三年期定存利率為2.65%，五年期則是2.4%，自4月1日起三年期降為2.35%，五年期保持不變。

    此外，記者梳理發(fā)現(xiàn)，河南修武農(nóng)商銀行、陜西柞水農(nóng)村商業(yè)銀行、河南沈丘農(nóng)商銀行等多家中小銀行均于近日宣布，從3月末或4月初起下調(diào)定存利率。

    存款利率仍有下調(diào)空間

    對于多家中小銀行此次宣布下調(diào)存款利率的原因，中國銀行研究院研究員杜陽在接受《證券日報》記者采訪時表示，部分中小銀行下調(diào)存款利率主要是為了壓降負債端成本，確保金融服務實體經(jīng)濟能力的可持續(xù)性。部分中小銀行仍面臨息差管理壓力，或在一定程度上影響其經(jīng)營的可持續(xù)性。下調(diào)存款利率，既能提升利息收入水平，又能為資產(chǎn)端利率下調(diào)提供空間，增強服務實體經(jīng)濟能力。同時，該舉措也有利于適度降低居民存款規(guī)模，提振市場消費?？傮w來看，中小銀行根據(jù)市場形勢及經(jīng)營需要靈活調(diào)整存款利率是充分釋放存款利率市場化改革效能的重要體現(xiàn)。

    南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，此次調(diào)整之后，存款利率“局部倒掛”現(xiàn)象有所改善。這是利率市場化糾偏作用的體現(xiàn)，銀行在根據(jù)現(xiàn)行利率和自身負債結(jié)構(gòu)調(diào)整存款利率，使存款產(chǎn)品利率更加合理，這也是負債成本管控的結(jié)果。隨著中長期存款產(chǎn)品陸續(xù)到期，銀行可以調(diào)整存款利率，緩解利率倒掛問題。

    在田利輝看來，這種調(diào)整可能會影響儲戶的存款選擇，促使他們重新評估不同期限存款產(chǎn)品的收益率，導致資金在不同期限存款產(chǎn)品之間的重新配置。這也反映了銀行在優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、降低負債成本方面的努力，有助于提升銀行的盈利能力。

    銀行存款利率走勢如何？業(yè)內(nèi)人士普遍認為，存款利率仍有下調(diào)空間。田利輝表示，根據(jù)當前的市場環(huán)境和政策導向，二季度銀行存款利率下行趨勢尚存。這是因為貸款利率快速下行、存款利率保持剛性，銀行業(yè)凈息差已跌至歷史低點，預計二季度仍有銀行陸續(xù)下調(diào)存款利率。

    中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對記者表示，現(xiàn)階段鞏固宏觀經(jīng)濟恢復向好的局面仍需要貨幣政策發(fā)力。為了在凈息差基本穩(wěn)定的情況下，引導實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降，中短期商業(yè)銀行存款利率仍將承受下行壓力。

（編輯 喬川川）