激活創(chuàng)新發(fā)展動力 銀行業(yè)護航“專精特新”企業(yè)

    本報記者 楊潔

    “專精特新”企業(yè)創(chuàng)新能力強勁，發(fā)展韌性足，部分深耕細分領(lǐng)域的“小巨人”企業(yè)更是擔當了實體經(jīng)濟的硬支撐。

    多家銀行近日披露的三季報顯示，其在持續(xù)加大對實體經(jīng)濟支持力度的同時，與“專精特新”企業(yè)的聯(lián)系也更為緊密。

    中信證券首席經(jīng)濟學家明明對《證券日報》記者表示，大力支持“專精特新”中小企業(yè)，既可以解決基礎(chǔ)裝備和核心技術(shù)能力不足的問題，也有助于提升“技術(shù)創(chuàng)新”領(lǐng)域的國際競爭力，提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性，為國家經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供重要支撐力量。

    多方賦能“專精特新”

    精準滴灌顯成效

    郵儲銀行日前披露的三季報顯示，該行精準聚焦“專精特新”、科創(chuàng)企業(yè)等代表中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型方向的目標客群，持續(xù)完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，提升信用貸款額度。依托“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品及科技產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)項目，為科創(chuàng)企業(yè)提供線上融資，“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)貸款客戶數(shù)超過2.30萬戶。

    中信銀行與專精特新“小巨人”企業(yè)合作實現(xiàn)跨越式發(fā)展，截至三季度末，開戶數(shù)量較上年末凈增長1342戶。平安銀行表示，前三季度，該行持續(xù)加大對制造業(yè)、“專精特新”、民營企業(yè)、中小微企業(yè)等重點領(lǐng)域的融資支持。

    此外，記者從浦發(fā)銀行北京分行獲悉，為支持培育更多“專精特新”企業(yè)，該行推出“專精特新企業(yè)專項融資方案”，服務(wù)于工信部專精特新“小巨人”及北京市“專精特新”中小企業(yè)，最高授信額度可達3000萬元。截至目前，該方案已服務(wù)北京地區(qū)二十余家企業(yè)。

    除了專屬信貸產(chǎn)品，銀行、政府園區(qū)、投資機構(gòu)等多方參與精準滴灌，也為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展注入了活力。南京銀行上海分行有關(guān)負責人告訴記者，“在外部合作中，一方面，我們重點聚焦上海市區(qū)各級科技主管部門、優(yōu)質(zhì)PE/VC機構(gòu)、券商等渠道，制定差異化的建設(shè)方案，加強分支聯(lián)動，不斷拓寬獲客渠道，逐漸形成規(guī)模效應(yīng)；另一方面，在‘小股權(quán)+大債權(quán)’投貸聯(lián)動特色模式基礎(chǔ)上，創(chuàng)新推出‘政銀園投’新模式，圍繞不同園區(qū)的產(chǎn)業(yè)特點，選擇具有產(chǎn)業(yè)整合能力的垂直化投資機構(gòu)，共同為園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)提供‘股權(quán)投資+信貸資源+政策支持’的全方位服務(wù)。”

    值得一提的是，外資銀行也推出面向“專精特新”企業(yè)的專項計劃。10月26日，匯豐銀行（中國）有限公司（以下簡稱“匯豐中國”）宣布，面向“專精特新”企業(yè)推出專項支持計劃，將在未來兩年為該類企業(yè)提供總計人民幣30億元的信貸及金融支持，支持中小企業(yè)以創(chuàng)新驅(qū)動產(chǎn)業(yè)升級和發(fā)展。

    匯豐中國副行長兼工商金融主管馬健表示，“中小企業(yè)是推進創(chuàng)新發(fā)展的重要柱石，‘專精特新’企業(yè)的培育有助于促進戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新和制造業(yè)的集群發(fā)展，從而提升中國在全球價值鏈中的競爭力和戰(zhàn)略地位。”

    推進科技金融業(yè)務(wù)

    全方位發(fā)展

    對于處于成長期的科技型企業(yè)而言，其缺少有效抵押物等風險緩釋手段，在傳統(tǒng)的銀行審貸文化中，想獲取更多授信支持存在一定困難。

    中國銀行研究院博士后李曄林對《證券日報》記者表示，銀行可以出臺差異化的授信政策和指引，拿出解決風險管理機制與科創(chuàng)企業(yè)錯配問題的有效方案。包括適度提高不良貸款容忍度，探索建立對于科技創(chuàng)新行業(yè)中初創(chuàng)企業(yè)授信的盡職免責機制；完善貸款審批模型與專業(yè)委員會評審制度，引入適應(yīng)性的科創(chuàng)評估工具；建立專門的貸后管理服務(wù)體系，在貸后管理中適度放寬信用評級、風險限額條件等。

    “但需要注意的是，在明確科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展目標的同時，也要夯實以風險防控為底線的提升思路，優(yōu)化專門的風險評估體系、培養(yǎng)專業(yè)的授信評審人員、提出專項融資方案、建立專屬的信息管理平臺，增強解決科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展痛點的能力，提升銀行業(yè)科技金融服務(wù)質(zhì)效。”李曄林進一步表示。

    對于接下來如何進一步加強對“專精特新”企業(yè)的金融服務(wù)，明明建議，可建立地區(qū)性甚至全國性的融資信息溝通平臺，加強企業(yè)與資本的對接，這有助于“專精特新”企業(yè)面向全球發(fā)布技術(shù)、產(chǎn)品等方面的需求和資源，隨時掌握產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈供需信息；同時，可對精選的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開發(fā)“專精特新”專屬金融產(chǎn)品定向培育，整合標準化專項信貸產(chǎn)品、股權(quán)融資、員工股權(quán)激勵、定增投資、可轉(zhuǎn)債投資等眾多金融產(chǎn)品，為“專精特新”企業(yè)提供覆蓋成長全周期、全場景、全生態(tài)的金融服務(wù)。

    “銀行業(yè)可以發(fā)揮綜合金融服務(wù)功能及協(xié)同聯(lián)動作用，推進科技金融業(yè)務(wù)全方位發(fā)展。”李曄林表示，一方面，充分發(fā)揮金融牌照資源和規(guī)模優(yōu)勢，商業(yè)銀行主體與各類綜合經(jīng)營子公司相協(xié)同，從財富管理、專屬保險、投貸聯(lián)動、推動上市等角度為科創(chuàng)企業(yè)提供能滿足其融資需求的綜合服務(wù)。另一方面，加強與政府部門、監(jiān)管部門和非銀金融機構(gòu)的協(xié)同合作，提升協(xié)調(diào)發(fā)展力度，切實推動項目互薦和投貸聯(lián)動工作，優(yōu)化對外聯(lián)動的科技金融發(fā)展生態(tài)建設(shè)，為“專精特新”企業(yè)營造更好的金融支持環(huán)境。