上海農商銀行2022年上半年營收凈利“雙增長” 資產規(guī)模破1.2萬億元

    本報記者 鄭馨悅

    8月18日晚，上海農商銀行（滬農商行，601825.SH）發(fā)布2022年半年報。今年上半年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入128.66億元，同比增長7.03%；歸屬于母公司股東的凈利潤58.47億元，同比增長14.25%，年化平均總資產回報率1.03%，同比增加0.05個百分點；年化加權平均凈資產收益率12.10%，盈利能力持續(xù)增強。

    優(yōu)化負債結構

    資產規(guī)模突破1.2萬億元

    在規(guī)模方面，截至2022年6月末，集團資產總額突破1.2萬億元大關，較上年末增長3.67%，貸款和墊款總額6354.92億元，較上年末增長3.57%，吸收存款本金8736.77億元，較上年末增長4.24%。

    該行營收、凈利潤保持良好增速，經營效益亦同步提升。同時，該行上半年不良率和撥備覆蓋率保持行業(yè)較好水平，不良貸款率為0.96%，撥備覆蓋率為433.10%，資產“安全墊”保持穩(wěn)定，抗風險能力持續(xù)增強。

    2022年上半年，上海農商銀行優(yōu)化負債結構，夯實存款基礎，拓寬優(yōu)質負債來源，靈活運用主動融資工具，負債規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長。截至6月末，集團負債總額為11005.42億元，較上年末增加394.98億元，增長3.72%，凈利息收益率1.87%，較上年同期上升2個基點，較上年全年上升1個基點。此外，該行通過加強負債成本管理，使得負債成本率同比下降6個基點，較上年全年下降6個基點，有效對沖資產收益下行壓力，支撐息差企穩(wěn)回升。

    上海農商銀行相關負責人接受《證券日報》記者的采訪時表示，今年上半年，面對嚴峻的疫情形勢，該行主動投入到金融抗疫和助企紓困的工作大局當中，全力支持企業(yè)共渡難關，助力疫情防控和民生保障，充分展現(xiàn)國企政治站位和踐行普惠金融的使命擔當。

    “疫情期間，我行成立業(yè)務連續(xù)性應急小組，組建‘火種部隊’駐守行內，開啟‘雙循環(huán)’應急運營模式，確保全行高質量金融服務不斷檔。同時，迅速出臺20條普惠金融舉措，設立200億元紓困貸款、100億元市區(qū)兩級保供專項融資、100億元優(yōu)惠專項消費信貸額度；鞏固疫情防控成果，推進復工復產，出臺金融支持實施方案18條，聚焦復工復產白名單、減費讓利、無還本續(xù)貸、延期還本付息等。”上述人士介紹道。

    價值創(chuàng)造匯動能

    特色經營顯聚合效應

    據介紹，2022年上半年，上海農商銀行差異化經營特色價值凸顯，科技“雙鑫”品牌特色鮮明、“商行+投行”縱深推進、零售轉型成效顯著，資管規(guī)模不斷提升。

    今年上半年，該行科技型企業(yè)貸款余額634.71億元，較上年末增長20.72%；科技型企業(yè)貸款余額占比超過14%，規(guī)模和占比實現(xiàn)雙提升，科技型企業(yè)貸款客戶數(shù)2242戶，較上年末增加304戶，服務上海市近半數(shù)的“專精特新‘小巨人’”企業(yè)和超三成的“專精特新”中小企業(yè)。

    與此同時，“鑫動能2.0”培育計劃深化推進，市場知名度和品牌影響力持續(xù)提升。截至6月末，上海農商銀行“鑫動能”庫內企業(yè)達609家，授信規(guī)模超500億元，庫內上市企業(yè)已達55家，上半年成功培育5家企業(yè)上市。

    上半年，該行深入推進“商行+投行”轉型發(fā)展，形成“融資+融智”兩翼協(xié)同的展業(yè)模式，通過打造“股、債、貸、資”四輪驅動的投行產品體系，實現(xiàn)主流投行產品全覆蓋，為客戶提供全生命周期的綜合金融服務。

    在零售轉型探索方面，該行上半年明確將零售金融作為戰(zhàn)略“主戰(zhàn)場”，舉全行之力優(yōu)先發(fā)展零售業(yè)務，力求為高質量發(fā)展注入新動能，零售業(yè)務多點發(fā)力，成為業(yè)務強勁增長極。

    截至6月末，該行個人銀行業(yè)務營業(yè)收入占比33.28%，利潤總額占比32.05%，個人存款（含其他個人存款）余額4197.66億元，較上年末增加338.57億元，增幅8.77%；零售貸款余額達1855.01億元，較上年末增加18.09億元，增幅0.98%，個人客戶（不含信用卡客戶）突破2000萬，達到2015.26萬戶，管理個人客戶金融資產（AUM）100萬元以上客戶10.33萬戶，較上年末增加1.13萬戶，增幅12.26%，零售業(yè)務實現(xiàn)較快增長。

    與此同時，該行資產管理規(guī)模不斷提升，“鑫意理財”品牌知名度和認可度持續(xù)擴大。截至6月末，該行理財產品總規(guī)模1867.51億元，較上年末增長198.38億元，增幅11.89%，理財產品規(guī)模位居全國農村金融機構首位。

    業(yè)務發(fā)展的同時，上海農商銀行外部評價不斷提升。在7月份發(fā)布的英國《銀行家》雜志“2022年全球銀行1000強”榜單中，上海農商銀行排名全球銀行業(yè)第124位，比上年大幅上升25位；位列2022年中國銀行業(yè)100強榜單第23位，在全國農商銀行中排名第二。

    據悉，上海農商銀行于8月18日當晚同步發(fā)布高級管理人員和部分董事、監(jiān)事自愿增持公司股份計劃的公告，高級管理人員和部分董事、監(jiān)事合計14人合計增持不少于660萬元公司股份，以顯示對公司未來發(fā)展信心和價值成長認可。一位不愿具名的證券從業(yè)人士對記者表示，在銀行高管頻頻出手增持的背景下，投資者對銀行股的信心有望進一步恢復。此外，隨著經濟穩(wěn)步復蘇，銀行業(yè)績與資產質量將持續(xù)改善，板塊估值修復可期。隨著上海農商銀行業(yè)績頗為強勁的上升勢頭，長期投資價值也將日益顯現(xiàn)。

（編輯 李波 白寶玉）