本報記者 李冰 余俊毅
靈動的游魚、琳瑯的水晶裝飾、大量的書卷和藝術(shù)裝飾物……讓整體空間形成了濃郁的人文氛圍,也許你難以想象,這僅是一個銀行的線下網(wǎng)點。同時,這也是銀行特色網(wǎng)點打造的縮影。
事實上,在銀行升級打造特色網(wǎng)點的背后,是人們在日常生活中對銀行網(wǎng)點的依賴性逐漸降低。根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)的金融許可證機構(gòu)退出列表,《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,在2022年商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表中,截至7月18日,合計有1078個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。
《證券日報》記者連日來實地走訪北京市多家銀行的特色網(wǎng)點,注意到目前銀行對網(wǎng)點升級改造服務(wù)正從“被動等待”向“主動出擊”轉(zhuǎn)變,銀行物理網(wǎng)點正在網(wǎng)點撤并、建設(shè)、運營升級等方面探索新的路徑。有銀行工作人員表示,“目前銀行網(wǎng)點服務(wù)既要講溫度,也注重美學。”
特色網(wǎng)點盡顯“科技范”
線上金融服務(wù)常態(tài)化的今天,物理網(wǎng)點作為銀行曾經(jīng)的主要獲客渠道,其以往的線下獲客模式已不再適用。銀行業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯,包括產(chǎn)品、服務(wù)和組織流程等各方面正在加速重構(gòu)。
記者經(jīng)過多日走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn),綜合來看,在主題場景方面,社區(qū)生活、普惠金融與零售消費是銀行網(wǎng)點重點發(fā)力改造方向。同時,網(wǎng)點轉(zhuǎn)型重心從“智能運營+渠道協(xié)同”向“主題場景+生態(tài)營銷”傾斜。
以工商銀行北京金融街智慧銀行旗艦店為例,某種程度上來說,這里也是傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的一個縮影。這家銀行網(wǎng)點的工作人員極少,取而代之的是智能機器人來提供接待和咨詢服務(wù)。記者體驗發(fā)現(xiàn),該網(wǎng)點的設(shè)備大多為智能設(shè)備,包括遠程協(xié)同智能柜員機、大額現(xiàn)金智能柜員機、實時制卡智能柜員機等,可以分別提供客戶新申請信用卡“立等可取”、不同票面大額現(xiàn)金處理、遠程坐席協(xié)同、現(xiàn)金實物訂單化預約自取等服務(wù)。
隨著《證券日報》記者的深入走訪,發(fā)現(xiàn)目前很多銀行均在嘗試對網(wǎng)點的功能和定位進行改革與創(chuàng)新,除了智能網(wǎng)點以外,也有銀行結(jié)合現(xiàn)實熱點與趨勢潮流,打造自己的特色網(wǎng)點。
例如,《證券日報》記者在工商銀行北京環(huán)球大道支行看到,其酷似“金庫”造型,吸引了不少游客拍照打卡。更有游客戲稱,“這是來此必拍照的‘網(wǎng)紅’打卡地。”該網(wǎng)點不僅顏值頗高,內(nèi)部設(shè)計也科技感十足;農(nóng)業(yè)銀行北京某支行的特色網(wǎng)點則是藝術(shù)感十足,其數(shù)字化、智能化讓不少用戶體驗到了便捷金融服務(wù),獨創(chuàng)的“文藝范兒”也是刷新了用戶的體驗觀感。
記者梳理發(fā)現(xiàn),全國各地多家銀行均在嘗試特色網(wǎng)點的創(chuàng)新打造。比如,2021年,民生銀行寧波分行打造“甬助老”特色網(wǎng)點;2022年1月份,郵儲銀行在成都市打造了一家“交子”主題網(wǎng)點;2022年2月份,建設(shè)銀行在長沙市打造了家居主題特色網(wǎng)點,積極構(gòu)建“家生活金融生態(tài)圈”等等。
近日,畢馬威聯(lián)合京東云共同發(fā)布《智慧網(wǎng)點與數(shù)字化營銷運營白皮書》(以下簡稱《白皮書》),通過對16家銀行共50家省級分行的問卷調(diào)研反饋梳理分析顯示,94%的被調(diào)研分行表示已開展網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時,越來越多銀行開始進行主題場景網(wǎng)點建設(shè)與網(wǎng)點生態(tài)營銷,分別有80%和86%的被調(diào)研分行已經(jīng)開始著手落實相應(yīng)的轉(zhuǎn)型舉措。
“目前,銀行特色網(wǎng)點大多在推進數(shù)智化轉(zhuǎn)型,提高設(shè)備的智能化水平,提升客戶自助處理業(yè)務(wù)的能力。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林告訴《證券日報》記者。
年內(nèi)銀行網(wǎng)點正縮減
根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)的金融許可證機構(gòu)退出列表,《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,在2022年商業(yè)銀行機構(gòu)退出列表中,截至7月18日,合計有1078個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。
“網(wǎng)點密度減少是行業(yè)大勢所趨,由于銀行的基本盤還是在線下,各種個性化金融服務(wù)依然需要網(wǎng)點柜員,所以網(wǎng)點并不會消失。同時,隨著網(wǎng)點的縮減,單一網(wǎng)點承載的業(yè)務(wù)可能會有所增加,因此將金融業(yè)務(wù)與科技進行融合,為網(wǎng)點注入科技元素,提升服務(wù)質(zhì)效成為很多銀行網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型方向。”盤和林表示。
此外,《白皮書》顯示,雖然全國銀行業(yè)網(wǎng)點總數(shù)下降,但不同類型銀行的具體布局方式出現(xiàn)分化,大型銀行聚焦網(wǎng)點撤并且布局優(yōu)化,區(qū)域性銀行依靠區(qū)域優(yōu)勢有所擴張,同時大部分銀行的特色網(wǎng)點數(shù)量增加,綜合來看網(wǎng)點建設(shè)與轉(zhuǎn)型仍是銀行經(jīng)營發(fā)展的重點發(fā)力方向。
中關(guān)村科金AI智能視頻與RPA事業(yè)部負責人在接受《證券日報》記者采訪時表示,在數(shù)字化浪潮的沖擊下,銀行實體網(wǎng)點的收縮趨勢肉眼可見,但這并不意味著銀行業(yè)務(wù)的收縮。在此背景下,將會加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程,一方面,借助數(shù)字化的方式為客戶提供多樣化的業(yè)務(wù)辦理渠道,以適應(yīng)更加激烈的市場競爭;另一方面,加快科技應(yīng)用,充分利用人工智能、5G通信等前沿科技,進行網(wǎng)點數(shù)智化改造,以滿足用戶多樣化的服務(wù)需求。
未來銀行網(wǎng)點會轉(zhuǎn)型成何種形態(tài),給人們留下了廣闊的想象空間。“未來網(wǎng)點一定是數(shù)字化、智能化的,集銀行科技能力和金融專業(yè)能力于一體,通過前沿的人工智能、5G通信等技術(shù),以智慧網(wǎng)廳的形式呈現(xiàn),讓用戶在感受銀行金融專業(yè)能力的同時,享受科技帶來的便利。此外,打造社區(qū)生態(tài)聯(lián)盟也是未來網(wǎng)點的重要方向之一。”上述負責人表示。
盤和林表示,“未來銀行網(wǎng)點還可以嘗試向消費零售領(lǐng)域轉(zhuǎn)型,同時做定制化金融服務(wù)網(wǎng)點,以大型客戶、社交網(wǎng)絡(luò)等方式開拓業(yè)務(wù)。”
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