6月伊始,各家銀行信貸投放甫一“起跑”就開始“沖刺”,資金“價格戰(zhàn)”初露端倪。
上海證券報記者日前從多家銀行了解到,無論是對公業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù),貸款利率都有明顯下調(diào)。其中,1年期個人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業(yè)中長期貸款,部分行業(yè)的貸款利率甚至能到3%以下。究其原因:一是最新一期貸款市場報價利率(LPR)下調(diào),貸款利率隨之下調(diào);二是,除了政策面推動銀行加大信貸投放外,6月份也是銀行半年考核時點,須要投放“沖刺”。激烈競爭之下,資金價格自然下行。
貸款利率“價格戰(zhàn)”也反映出當(dāng)前信貸有效需求仍然不足。受訪人士坦言,目前供需不平衡,信貸投放出現(xiàn)兩難局面。今年以來,銀行信貸投放結(jié)構(gòu)性特征明顯,主要集中于制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、綠色金融、高新技術(shù)企業(yè)等領(lǐng)域。
投放“沖刺”銀行拼價格
5月最后一周,銀行貸款利率就開始“松動”了。
零售信貸方面,交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行近期接連推出利率優(yōu)惠活動。例如,浦發(fā)銀行上周推出的1年期個人信用貸款年化利率僅3.85%;針對首貸戶,交通銀行也推出了年化利率3.85%的1年期個人信用貸款。
“這是最近幾年少見的低價。”一家股份行上海某支行信貸人士說,去年此類同期限信用貸款的年化利率至少在4%以上。
3.85%利率遠(yuǎn)低于銀行個貸平均收益率。翻閱上市銀行2021年年報可知,大部分銀行個人貸款平均收益率都在6%至8%。例如,平安銀行個人貸款平均收益率為7.49%;浦發(fā)銀行零售貸款平均收益率為6.15%。
對公貸款方面,價格競爭也初現(xiàn)端倪。“最近本行談成了一家企業(yè)貸款,主要是因為我們給出的利率最優(yōu)惠。”上述股份行上海某支行人士說。據(jù)悉,這家企業(yè)屬于當(dāng)前熱門行業(yè),引來三四家銀行激烈競爭。各家銀行給出的利率和放款手續(xù)等因素,是該企業(yè)作出決定的依據(jù)。
除減費讓利支持實體經(jīng)濟(jì)的因素外,近期貸款利率下行,主要還有兩大原因:一是5月20日,5年期以上LPR下調(diào)15BP至4.45%,銀行貸款利率“隨行就市”進(jìn)行下調(diào);二是6月份為銀行半年考核時點,須要“沖刺”投放。競爭之下,資金價格自然也下來了。
實際上,業(yè)內(nèi)對6月份“價格戰(zhàn)”早有預(yù)期。一家股份行上海分行公司銀行部負(fù)責(zé)人向記者表示,6月份各家銀行都收到監(jiān)管“加大信貸投放”的要求,眾銀行都集中火力加大投放,客戶的選擇余地大了,價格競爭愈演愈烈也順理成章。“有些銀行為了完成指標(biāo),會不遺余力降低利率,也可以理解為采取傾銷策略。”他無奈地說。
有效需求仍然不足
貸款利率“價格戰(zhàn)”硝煙四起,反映出當(dāng)下有效信貸需求仍然不足,這也是銀行最擔(dān)心的問題。
受訪銀行人士說,銀行現(xiàn)在有投放任務(wù),也有充足的頭寸,但很難找到“心儀”的項目。“國企對利率十分敏感,利率降低之后,信貸需求能回來一些。”建設(shè)銀行上海某支行行長說,但是民營企業(yè)還沒有恢復(fù)。
在有效需求不足的情況下,今年以來,銀行對公信貸投放結(jié)構(gòu)性特征明顯,主要集中于制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、綠色金融、高新技術(shù)企業(yè)等。
前述股份行上海分行人士表示,該分行主要投放高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)以及傳統(tǒng)制造業(yè),“我們向總行申請的信貸支持政策,比如調(diào)低內(nèi)部成本定價(FTP)等,主要也是用于向這些企業(yè)傾斜。”
浙商銀行日前明確表示,將聚焦“專精特新”企業(yè)、小微企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈暢通、穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資促消費、重大項目建設(shè)、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級等重點領(lǐng)域,加大金融支持力度和產(chǎn)品創(chuàng)新。對于6月份投放的信貸業(yè)務(wù),該行表示,資金計價成本下調(diào)至少50BP,以推動進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。
零售信貸方面,隨著疫情防控形勢持續(xù)向好,銀行也開始發(fā)力加碼。無論是消費貸還是信用卡,各業(yè)務(wù)條線正在行動起來。南京銀行表示,該行全年計劃新增貸款投放是1500億元左右。未來主要以調(diào)結(jié)構(gòu)為主,會加強(qiáng)小微企業(yè)貸款和零售貸款,預(yù)計零售貸款會恢復(fù)增長。
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