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誘導(dǎo)投資者調(diào)高自身風(fēng)險評估 部分銀行代銷基金亂象頻出

2022-01-22 00:28  來源:證券日報 彭妍

    本報記者 彭妍

    近年來,客戶買基金虧損、代銷銀行被判全賠的案例不在少數(shù)。

    《證券日報》記者近日走訪多家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn),未履行適當(dāng)性義務(wù)的銀行并非個例。部分銀行理財經(jīng)理在推介基金產(chǎn)品時,常常會出現(xiàn)對基金的風(fēng)險提示信息不足,風(fēng)險測評流于形式、引導(dǎo)投資者測評來調(diào)高評估結(jié)果等情況,以至于投資者在購買基金產(chǎn)品時,很容易買到“風(fēng)險越位”的產(chǎn)品,導(dǎo)致大額虧損。

    對此,易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示,首先,投資者需要關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險等級是否適配,是否存在承諾保本、夸大宣傳等不合規(guī)的宣傳手段;其次,金融機構(gòu)和投資者雙方都需要關(guān)注各自的義務(wù)與責(zé)任是否在協(xié)議中有所厘清和明確。

    根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定,金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)堅持“了解產(chǎn)品”和“了解客戶”的經(jīng)營理念,加強投資者適當(dāng)性管理,向投資者銷售與其風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力相適應(yīng)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

    但《證券日報》記者近日走訪發(fā)現(xiàn),在咨詢基金產(chǎn)品時,多數(shù)銀行的理財經(jīng)理不會主動詢問投資者風(fēng)險承受能力,而是直接推薦熱銷的產(chǎn)品。其中,不乏一些風(fēng)險等級較高的產(chǎn)品。有得銀行理財經(jīng)理為了賣基金產(chǎn)品,在投資者風(fēng)險測評不達(dá)標(biāo)的情況下,引導(dǎo)其重新進行風(fēng)險測評,以調(diào)高風(fēng)險評估結(jié)果。

    在某股份制銀行支行網(wǎng)點內(nèi),理財經(jīng)理直接向《證券日報》記者推薦了一款“風(fēng)險較大”的混合型偏股基金產(chǎn)品。該基金的特點與記者在風(fēng)險評估問卷中表明的投資目的、投資態(tài)度等風(fēng)險偏好明顯不符。當(dāng)記者表示自己是保守型投資者,不知道是否能夠購買風(fēng)險較高的產(chǎn)品時,上述理財經(jīng)理表示,“保守型投資者是無法購買該產(chǎn)品的,但是可以重新做一下風(fēng)險評估,來滿足產(chǎn)品的風(fēng)險等級要求。”

    在另一家股份制銀行網(wǎng)點內(nèi),當(dāng)記者讓理財經(jīng)理推薦產(chǎn)品時,其推薦的都是偏股票型基金產(chǎn)品。而在推薦之前,理財經(jīng)理并沒有主動詢問記者的風(fēng)險承受能力。

    此外,有銀行理財經(jīng)理在介紹產(chǎn)品時往往忽略一些重要信息。例如,在推薦基金產(chǎn)品時,主要著重強調(diào)該基金的過往業(yè)績和基金經(jīng)理名下其他產(chǎn)品的收益率情況,但對基金的運作方式和風(fēng)險情況沒有盡到提示說明義務(wù)。

    近年來,已有多家銀行因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。處罰緣由主要包括客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)控存在缺陷、客戶風(fēng)險承受能力評估結(jié)果失真、適當(dāng)性管理落實不到位等。

    基金理財產(chǎn)品銷售亂象為何屢禁不止?蘇筱芮對《證券日報》記者表示,一方面是由于部分機構(gòu)的頂層制度缺位,沒有及時修訂與完善,與現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定產(chǎn)生了較大的偏差;另一方面則是由于機構(gòu)內(nèi)部管理混亂,甚至有從業(yè)人員存在僥幸心理故意為之。

    “未來機構(gòu)需要完善內(nèi)部管理制度,明確基金理財產(chǎn)品代理銷售的權(quán)責(zé)分配,加強對核心環(huán)節(jié)的管理監(jiān)督,相關(guān)部門在加大處罰力度的同時,也需要及時向市場披露典型基金理財產(chǎn)品的代銷亂象及風(fēng)險防范提示,同時還要強化投資者教育。”蘇筱芮表示。

    中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林對《證券日報》記者表示,投資者要充分了解基金理財?shù)暮贤瑮l款、留好證據(jù),了解基金理財資金的投向,真實地提交個人資料。對于銀行而言,主要是留證,留下投資人知曉自身權(quán)責(zé)義務(wù)的證據(jù),對投資人提交的材料要進行適當(dāng)?shù)暮藢?。甚至可以利用智能投顧等技術(shù)手段,來匹配用戶風(fēng)險承受能力,完成投資人適當(dāng)性審核。

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