平安銀行上半年私行財(cái)富表現(xiàn)搶眼

    本報(bào)見習(xí)記者 李昱丞

    8月19日晚間，平安銀行發(fā)布2021年半年報(bào)。上半年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入846.80億元，同比增長(zhǎng)8.11%；歸母凈利潤(rùn)175.83億元，增速達(dá)28.55%。截至6月末，其撥備覆蓋率為259.53%，較上年末上升58.13個(gè)百分點(diǎn)；計(jì)提非信貸資產(chǎn)減值損失131.64億元，同比增加69.75億元。

    總體來看，上半年平安銀行零售板塊的基礎(chǔ)零售和私行財(cái)富管理部分實(shí)現(xiàn)了較好增長(zhǎng)；資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)步明顯，核心指標(biāo)均達(dá)到歷史最佳，正逐步進(jìn)入盈利釋放期。

    資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

    撥備覆蓋仍有進(jìn)步空間

    截至6月末，平安銀行不良貸款余額310億，較年初下降4億，不良貸款率1.08%，較上年末下降0.10個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率259.53%，較上年末上升58.13個(gè)百分點(diǎn)；正常貸款遷徙率1.27%，相較去年的2.3%和前年的3.24%，有較大幅度的縮小。關(guān)注類貸款遷徙率也由去年的30.17%下降到了27.86%。

    平安銀行董事會(huì)秘書周強(qiáng)表示：“平安銀行的不良生成率處于歷史低位，‘生病’變少了；同時(shí)上半年撥備覆蓋率大幅提升，為未來資產(chǎn)質(zhì)量作了充分準(zhǔn)備，‘衣服’穿得厚實(shí)了。”

    縱向來看，上半年平安銀行風(fēng)險(xiǎn)管控進(jìn)步明顯，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。然而從橫向看，與公布半年報(bào)的幾家頭部上市銀行相比，仍有一定的上升空間。

    不良貸款率方面，截至上半年末，寧波銀行為0.79%，招商銀行為1.01%，南京銀行為0.91%，平安銀行不良貸款率（1.08%）是這幾家公司中最高的；撥備覆蓋率方面，寧波銀行撥備覆蓋率為510.13%，招商銀行為439.46%，南京銀行為394.84%，平安銀行撥備覆蓋率（259.53%）處在較低水平。

    零售轉(zhuǎn)型漸入佳境

    私行財(cái)富成為業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)新亮點(diǎn)

    平安銀行上半年零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入492.13億元，同比增長(zhǎng)10.9%，占總營收的58.1%；零售凈利潤(rùn)117.22億元，同比增長(zhǎng)46.3%，占全行凈利潤(rùn)的66.7%。截至2021年6月末，平安銀行零售客戶資產(chǎn)（AUM）達(dá)到2.98萬億元，較上年末增長(zhǎng)13.6%；零售客戶數(shù)超過1.1億戶，較上年末增長(zhǎng)6.3%。

    自2016年提出“全面向零售銀行轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略目標(biāo)后，平安銀行零售業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均維持較高增速，現(xiàn)已穩(wěn)坐全行營收的“半壁江山”，坐實(shí)“零售新王”美譽(yù)。

    私行財(cái)富作為零售藍(lán)海市場(chǎng)，在平安銀行半年報(bào)中表現(xiàn)得十分搶眼。平安銀行私行財(cái)富各項(xiàng)重點(diǎn)指標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)，其中私行AUM增幅遠(yuǎn)超零售整體AUM增幅，私行財(cái)富零售業(yè)績(jī)新引擎地位凸顯。

    截至6月末，平安銀行私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.34萬億元，較上年末增長(zhǎng)19.0%，占零售AUM的45%；私行達(dá)標(biāo)客戶6.48萬戶，較上年末增長(zhǎng)13.1%。財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入45.93億元，同比增長(zhǎng)12.1%，財(cái)富客戶數(shù)突破百萬戶，達(dá)到102.39萬戶，較上年末增長(zhǎng)9.6%。

    私行財(cái)富作為零售頂端業(yè)務(wù)，具有零售業(yè)務(wù)資本占用較輕、資產(chǎn)收益較高、資產(chǎn)質(zhì)量較好等典型特質(zhì)，是銀行零售轉(zhuǎn)型的有力突破口和有效護(hù)城河。

    平安銀行自2013年啟動(dòng)私人銀行以來，客戶數(shù)年均復(fù)合增速達(dá)到39.41%，增速在大行與股份行中位居第一。作為私行領(lǐng)域的追趕者，平安銀行在私行業(yè)務(wù)的核心優(yōu)勢(shì)是平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)對(duì)其投資服務(wù)能力的賦能。

    華泰證券研究報(bào)告指出，平安集團(tuán)保險(xiǎn)、銀行、投資、科技板塊的全牌照體系為平安銀行經(jīng)營私人銀行業(yè)務(wù)提供了豐富的產(chǎn)品供應(yīng)與綜合的金融服務(wù)支持。

    平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示：“平安銀行私人銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一是平安集團(tuán)的綜合金融能力，這個(gè)優(yōu)勢(shì)應(yīng)該是長(zhǎng)期持科技能力，自從啟動(dòng)續(xù)的。其次是轉(zhuǎn)型以后，平安私人銀行的很多服務(wù)都是在行業(yè)里面走得最前面的，譬如線上教育、線上視頻見證、線上購買，以及線上合格投資者的認(rèn)證、私募定投等。”

（編輯 才山丹）