7張罰單連發(fā) 4家銀行合計受罰近3億！同業(yè)、理財、委托貸款業(yè)務(wù)成重災(zāi)區(qū)

    又有4家銀行合計被罰款2.98億元！

    銀保監(jiān)會網(wǎng)站7月16日消息，銀保監(jiān)會對民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項(xiàng)現(xiàn)場檢查，對進(jìn)出口銀行開展了風(fēng)險管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅予以行政處罰。

    經(jīng)立案調(diào)查、審理審議、事先告知和陳述申辯意見復(fù)核等法定程序，銀保監(jiān)會依法就有關(guān)違法違規(guī)行為予以行政處罰，對民生銀行罰款11450萬元，對浦發(fā)銀行罰款6920萬元，對交通銀行罰款4100萬元，對進(jìn)出口銀行沒收違法所得并處罰款合計7345.6萬元，并對相關(guān)機(jī)構(gòu)的3名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

    同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)違規(guī)較多

    罰單顯示，四家銀行均為數(shù)罪并罰，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、進(jìn)出口銀行分別涉及了31項(xiàng)、31項(xiàng)、23項(xiàng)、24項(xiàng)案由。

    從案由來看，銀保監(jiān)會通報，檢查發(fā)現(xiàn)，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時存在以下問題：內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當(dāng)交易仍時有發(fā)生；產(chǎn)品管理不規(guī)范，未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準(zhǔn)確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資的情形依然存在等。

    對進(jìn)出口銀行的現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)以下問題：該行分別于2008年及2010年違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)，數(shù)額較大，時間持續(xù)較長；租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)；違反國家壓降地方債務(wù)的政策要求，變相支持地方政府舉債等。

    銀保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，針對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會已督促相關(guān)機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅整改。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，堅定不移推進(jìn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

    處罰到人

    此次銀保監(jiān)會還對相關(guān)機(jī)構(gòu)的3名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰。

    具體來看，時任交通銀行湖南省分行授信管理部總經(jīng)理周利民對交通銀行湖南省分行以下行為負(fù)有責(zé)任：一是理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)比照貸款管理不到位，理財資金為企業(yè)發(fā)行債券提供“過橋融資”投前審查不盡職；二是違規(guī)增加政府性債務(wù)，且同業(yè)投資抵質(zhì)押物風(fēng)險管理有效性不足，其被警告并被罰5萬元。

    時任交通銀行陜西省分行公司部總經(jīng)理曾光對交通銀行陜西省分行未嚴(yán)格審查委托貸款資金來源行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告。

    時任中國進(jìn)出口銀行湖南省分行副行長鄧亮山對中國進(jìn)出口銀行湖南省分行租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)、違規(guī)開展租金保理業(yè)務(wù)變相支持地方政府舉債行為負(fù)有責(zé)任，被給予警告并被罰5萬元。

    四銀行回應(yīng)：將嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求

    針對銀保監(jiān)會公布的罰單，上述被罰機(jī)構(gòu)紛紛給予回應(yīng)。

    民生銀行稱，堅決落實(shí)監(jiān)管意見和要求，目前已按照檢查意見落實(shí)整改，并對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。民生銀行表示，銀保監(jiān)會處罰相關(guān)事項(xiàng)源自2019年銀保監(jiān)會對民生銀行此前年度的業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查。目前已按照檢查意見落實(shí)整改，并對相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。同時，民生銀行表態(tài)稱，下一步將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅持全面從嚴(yán)治行、依法合規(guī)經(jīng)營，不斷提升風(fēng)險合規(guī)管理水平。

    浦發(fā)銀行稱，該處罰是2019年9月監(jiān)管部門對浦發(fā)銀行2018-2019年度相關(guān)業(yè)務(wù)開展檢查后實(shí)施的行政管理措施。發(fā)現(xiàn)問題后，浦發(fā)銀行高度重視，2019年至今采取了多項(xiàng)整改措施，一方面修訂業(yè)務(wù)制度規(guī)范，完善管理機(jī)制，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，加快推進(jìn)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；另一方面聚焦重點(diǎn)問題，規(guī)范經(jīng)營行為，提升風(fēng)險管控能力，對相關(guān)責(zé)任人開展嚴(yán)肅問責(zé)，強(qiáng)化警示教育。目前相關(guān)整改工作已基本完成。下一步，浦發(fā)銀行將加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，防范和化解金融風(fēng)險，嚴(yán)守合規(guī)經(jīng)營底線，堅持走高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展之路。

    交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會向該行下達(dá)的行政處罰決定書，源于2019年對該行進(jìn)行的有關(guān)業(yè)務(wù)檢查。交通銀行高度重視監(jiān)管意見，已采取一系列措施加強(qiáng)問題整改，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。交行將持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎經(jīng)營文化，不斷提升經(jīng)營管理水平，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    進(jìn)出口銀行表示，此次處罰是基于2019年銀保監(jiān)會對該行開展的風(fēng)險管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的。進(jìn)出口銀行高度重視銀保監(jiān)會在檢查中指出的問題，成立了由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，堅持以實(shí)事求是的態(tài)度對問題進(jìn)行整改，其中占處罰總額55%的“違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)”問題發(fā)生于2010年之前，屬歷史遺留問題，進(jìn)出口銀行從維護(hù)國有資產(chǎn)安全出發(fā)，多措并舉，整改取得顯著成效。經(jīng)過近兩年的時間，現(xiàn)各項(xiàng)整改工作已落實(shí)。下一步，進(jìn)出口銀行將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營、全面從嚴(yán)治行，厚植穩(wěn)健審慎的風(fēng)險文化，不斷夯實(shí)風(fēng)險防控和內(nèi)控管理根基，更好服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。