用金融之水滴灌長三角科創(chuàng)型企業(yè) 浦發(fā)銀行為培育“中國智造”貢獻金融力量

    本報記者 呂東

    我國長三角地區(qū)不僅物產(chǎn)富饒、景色優(yōu)美，同時也是我國經(jīng)濟最為發(fā)達(dá)的區(qū)域之一，在國家現(xiàn)代化建設(shè)大局中占有舉足輕重的地位。在長三角地區(qū)強勁的民營經(jīng)濟大環(huán)境下，這里融聚了數(shù)量眾多的科創(chuàng)型企業(yè)，這些企業(yè)技術(shù)含量高、具有優(yōu)勢競爭力，將成為我國經(jīng)濟未來發(fā)展的新引擎。

    但由于大多數(shù)科創(chuàng)型企業(yè)尚處于發(fā)展初期，均不同程度的面臨著融資困難、流動資金不足等難題，急需商業(yè)銀行通過金融力量支持使得此類企業(yè)取得更好、更快的發(fā)展。

    《證券日報》記者近期前往寧波、蘇州，實地探訪了浦發(fā)銀行在長三角地區(qū)的兩家支行、多家企業(yè)及高新園區(qū)，感受到了浦發(fā)銀行以及集團化經(jīng)營的整體優(yōu)勢，助力培育具有市場競爭力的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，推動國內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展高端化之路的種種努力。

    加大對科創(chuàng)企業(yè)金融支持力度

    量身定制科技金融產(chǎn)品

    浦發(fā)銀行寧波分行成立于1994年12月份，作為入駐寧波的首家全國性股份制商業(yè)銀行。寧波分行持續(xù)加大對科技型企業(yè)的金融支持力度，結(jié)合寧波民營經(jīng)濟活躍的特點，培育并陪伴科創(chuàng)型企業(yè)發(fā)展，在企業(yè)成長的不同階段，給予多元化的綜合金融服務(wù)。

    為了更好地服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)，寧波分行因地制宜創(chuàng)新更具針對性的科技金融產(chǎn)品。通過“科技型企業(yè)萬戶工程培育庫”專屬服務(wù)＋科技快速貸、科技履約貸等科技金融專屬信貸產(chǎn)品，滿足科技型企業(yè)多維度需求，達(dá)到優(yōu)質(zhì)客戶融資需求全覆蓋。此外，優(yōu)化貸款還款方式，提供無還本續(xù)貸等安排。通過構(gòu)建科技金融產(chǎn)品體系，滿足了科創(chuàng)型企業(yè)全生命周期業(yè)務(wù)需求。

    與此同時，該分行還建立了適合科技型企業(yè)發(fā)展的科學(xué)的風(fēng)控體系。利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)完善風(fēng)控體系。借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，對中小型科技企業(yè)信用風(fēng)險狀況進行動態(tài)監(jiān)測、提示和干預(yù)，并根據(jù)風(fēng)險等級的不同，開展不同頻率的貸后檢查作業(yè)，并為制定合理授信方案提供可參考的量化依據(jù)，優(yōu)化客戶及信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

    寧波國家高新區(qū)作為寧波市科技創(chuàng)新大平臺，該園區(qū)聚集了寧波絕大多數(shù)孵化器，涵蓋新材料、軟件、智能制造等多種行業(yè)。目前，浦發(fā)銀行寧波分行已與區(qū)內(nèi)注冊的42家企業(yè)建立了授信關(guān)系，截至2021年3月末，授信業(yè)務(wù)余額超過6億元。同時，寧波分行還積極向高新區(qū)科技型企業(yè)提供“科技型中小企業(yè)履約保證保險貸款”（科技履約貸）服務(wù)方案，截至一季度末，累計為7家企業(yè)提供授信，累計授信額度超過1800萬元。

    位于寧波高新園區(qū)內(nèi)的寧波盧米藍(lán)新材料有限公司（下稱，盧米藍(lán)），是國內(nèi)OLED行業(yè)技術(shù)領(lǐng)先企業(yè)。在公司成立的第二年，寧波分行就于2018年6月與其開始了合作，并成為首家盧米藍(lán)提供金融服務(wù)的商業(yè)銀行。截至目前，已為企業(yè)提供2000萬元額度的信用擔(dān)保方式的信貸支持。

    圖為坐落于寧波高新園區(qū)的寧波盧米藍(lán)新材料有限公司

    盧米藍(lán)董事長陳志寬在接受《證券日報》記者采訪時談到：“在公司A輪融資的資金即將用盡時，浦發(fā)銀行寧波分行及時向我們提供了金融信貸支持，從而保證了公司資金周轉(zhuǎn)，維持了尚處于初創(chuàng)階段的公司正常發(fā)展和運營，這對于初創(chuàng)型科技企業(yè)尤為關(guān)鍵。”

    在蘇州，浦發(fā)銀行同樣對服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)有著良好的舉措和成效，通過金融創(chuàng)新支持蘇州科技企業(yè)搶占科技競爭和未來發(fā)展制高點。截至目前，浦發(fā)銀行蘇州分行科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)數(shù)量、支持獨角獸企業(yè)數(shù)量和服務(wù)科技型企業(yè)數(shù)量均在當(dāng)?shù)毓煞葜仆瑯I(yè)中名列前茅。

    浦發(fā)銀行蘇州分行副行長李崢對《證券日報》記者介紹，為了更好地支持科創(chuàng)企業(yè)，該行對科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長、成熟到上市，每個發(fā)展階段都有相應(yīng)的科技金融產(chǎn)品提供服務(wù)，實現(xiàn)了科技信貸產(chǎn)品實現(xiàn)全覆蓋，落地了“信保貸”“科技貸”“園科貸”等數(shù)十款科技金融產(chǎn)品。

    其次，以貸促投，投貸聯(lián)動。積極推進“科技含權(quán)貸”，在為科技型小微企業(yè)提供債權(quán)資金服務(wù)的同時，通過簽訂認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議，聯(lián)合行業(yè)協(xié)會、創(chuàng)投機構(gòu)定期進行項目路演等形式為其引入戰(zhàn)略投資人，幫助企業(yè)在實現(xiàn)債權(quán)融資的同時鎖定未來股權(quán)融資，真正意義上實現(xiàn)投貸聯(lián)動。

    截至2021年5月末，蘇州分行已開發(fā)了逾20款科技金融產(chǎn)品，是蘇州市科技金融產(chǎn)品最多的商業(yè)銀行，服務(wù)科技型企業(yè)貸款余額超過180億元，占對公貸款總額近三分之一。

    江蘇康眾數(shù)字醫(yī)療科技股份有限公司（下稱，康眾醫(yī)療）成立于2007年，坐落于我國發(fā)展水平最高、競爭力最強的國家級高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)之一的蘇州工業(yè)園區(qū)，該公司是一家專業(yè)從事先進的數(shù)字化X-射線影像系統(tǒng)核心部件—數(shù)字化X-射線平板探測器的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)的高新技術(shù)企業(yè)。

    圖為康眾醫(yī)療員工正在介紹該公司產(chǎn)品 攝影/呂東

    據(jù)了解，浦發(fā)銀行蘇州分行與康眾醫(yī)療有著多年的良好合作關(guān)系，陪伴企業(yè)從初創(chuàng)期到上市，也是較早為該企業(yè)提供授信的銀行之一。

    康眾醫(yī)療相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日報》記者采訪時表示，在公司發(fā)展的各重要階段均有來自浦發(fā)銀行蘇州分行提供的金融服務(wù)支持，切實為企業(yè)解決了資金配套等諸多難題，助力企業(yè)快速發(fā)展成長。在公司發(fā)展初期面臨資金缺口困局時，浦發(fā)銀行積極協(xié)調(diào)各方為公司及時發(fā)放科技貸款和提供銀團貸款額度；后續(xù)又基于公司階段性發(fā)展新需求實施富有建設(shè)性的綜合金融服務(wù)方案，讓資金保值增值、有效滿足公司金融服務(wù)需求。

    據(jù)康眾醫(yī)療相關(guān)負(fù)責(zé)人進一步介紹，科技型企業(yè)特別是處于初創(chuàng)期一般都是輕資產(chǎn)企業(yè)，但在該階段對于資金的投入和需求則一般較大，受限于初期銷售收入規(guī)模較小、盈利水平有限等情況，公司財務(wù)報表指標(biāo)層面較難達(dá)到銀行信貸要求。在此情況下，浦發(fā)蘇州分行積極對接蘇州市融風(fēng)科貸，轉(zhuǎn)變思路，于2014年，即公司發(fā)展初期，成功為公司發(fā)放200萬元科技貸款，助力公司產(chǎn)品順利打開市場，后續(xù)公司又獲得浦發(fā)銀行牽頭的銀團貸款額度，為進一步搶占市場打下了堅實基礎(chǔ)。

    用金融的力量“扶一把送一程”

    全行服務(wù)科技型企業(yè)已逾4萬戶

    對寧波、蘇州等長三角地區(qū)科創(chuàng)型企業(yè)提供的全方位金融服務(wù)，只是浦發(fā)銀行為全國數(shù)量眾多的科創(chuàng)型企業(yè)提供金融支持的一個縮影。

    據(jù)浦發(fā)銀行介紹，該行一直致力于探索科技金融服務(wù)新模式，充分發(fā)揮上海建設(shè)全球科創(chuàng)中心的“主場”優(yōu)勢，以及集團化經(jīng)營的整體優(yōu)勢，助力培育具有市場競爭力的優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)，推動國內(nèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展高端化。浦發(fā)銀行建立了全生命周期、“股、債、貸”一體化的科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式，并打造了專業(yè)的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品體系和數(shù)字化服務(wù)平臺。

    該行構(gòu)建了專業(yè)化科技金融經(jīng)營體系，形成總分支一體化科技金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。設(shè)立北京、上海、天津、深圳、廣州、西安等6家科技金融中心，蘇州、杭州、南京、武漢、長沙、青島等6家科技金融重點分行；9家科技支行及38家科技特色支行。

    此外，通過深化科技金融生態(tài)圈服務(wù)模式，做實生態(tài)圈核心伙伴渠道。以政府部門、投資機構(gòu)、科技龍頭企業(yè)作為核心合作伙伴，整合優(yōu)質(zhì)資源，通過多渠道批量獲客，與生態(tài)圈核心主體強強聯(lián)手，形成培育科技型企業(yè)的最佳合力，擴展優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)客群基礎(chǔ)。

    浦發(fā)銀行還通過構(gòu)筑股貸結(jié)合的全生命周期服務(wù)，借助系統(tǒng)化、多元化科技金融專屬產(chǎn)品，開展投貸聯(lián)動＋認(rèn)股選擇權(quán)＋股權(quán)直投業(yè)務(wù)，培育高成長性科創(chuàng)企業(yè)客群，分享企業(yè)成長紅利。通過科技快速貸、孵化貸、萬戶貸、小巨人信用貸、投貸寶、科技含權(quán)貸、科技補貼貸等科技金融專屬信貸產(chǎn)品，達(dá)到優(yōu)質(zhì)客戶融資需求全覆蓋。

    在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，浦發(fā)銀行依托數(shù)字化科技金融服務(wù)平臺＋在線融資平臺，提升科技金融項目對接、智能名單引流、在線融資等綜合服務(wù)能力，形成差異化核心競爭力。為順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟時代發(fā)展趨勢，該行于2017年推出業(yè)內(nèi)首個數(shù)字化科技金融服務(wù)平臺，通過整合多方資源、信息集成共享，有效提高科創(chuàng)領(lǐng)域投融資對接效率。目前，該平臺已儲備超過4萬戶科技型企業(yè)，100多家投資機構(gòu)，幫助投資人與優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)項目精準(zhǔn)對接。

    截至2020年年末，浦發(fā)銀行服務(wù)科技型企業(yè)超4萬戶，相關(guān)貸款余額超2400億元，科創(chuàng)板上市企業(yè)中逾七成為公司服務(wù)的客戶。為200余家新經(jīng)濟企業(yè)提供跨境業(yè)務(wù)支持，為近700多家科技企業(yè)提供了自貿(mào)FT賬戶服務(wù)，為近140家科技型跨國集團提供跨境雙向人民幣資金池服務(wù)。

（編輯 崔漫 孫倩）