支付機(jī)構(gòu)備付金提額本月開啟 3個(gè)月內(nèi)月均多繳500億

    證券時(shí)報(bào)記者 劉筱攸

    994.90億元，這是支付機(jī)構(gòu)去年末上繳至中國人民銀行的客戶備付金存款規(guī)模。

    不過，繳存不足千億的境況將很快被打破——按照央行去年末祭出的大招，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中繳存比例由去年4月延續(xù)至今年1月的20%檔位，之后將分三次逐月提高至50%檔位。

    提額進(jìn)程將在2月正式開啟，提額比例為客戶備付金總規(guī)模的10%。也即，若將994.9億視作20%的客戶備付金，那么為達(dá)到50%的繳存比例，支付機(jī)構(gòu)要在目前近千億的基礎(chǔ)上，再追繳近1500億的客戶備付金，平均每月多繳500億。

    上繳的蛋糕越來越大

    細(xì)分到月均數(shù)據(jù)來看，支付機(jī)構(gòu)上繳的客戶備付金規(guī)模可以說是按季度提升的：去年二季度末，客戶備付金存款為840.77億元；跨入當(dāng)年三季度，追加了約60億元，去年7~9月浮動(dòng)區(qū)間為901.29億~901.4億元；去年四季度，較三季度末余額追加近94億元，當(dāng)季繳存的余額浮動(dòng)區(qū)間為994.90億元~995.07億元。

    不過，這期間的增量，實(shí)際上與央行的一系列新規(guī)并無關(guān)系。它只能體現(xiàn)當(dāng)下時(shí)點(diǎn)，整個(gè)支付體系預(yù)收客戶的待付貨幣資金規(guī)模，在自然變動(dòng)。

    而從今年2月開始，央行在去年末作出的上調(diào)支付機(jī)構(gòu)備付金繳存比例的決定，將正式落地顯效。央行設(shè)定的步調(diào)是，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金繳存分步逐漸提高，并著重強(qiáng)調(diào)“穩(wěn)妥”的總基調(diào)。具體而言，2018年1月仍執(zhí)行集中繳存比例20%，2月至4月按每月10%逐月提高，至4月集中繳存比例將調(diào)整到50%左右。

    目前，1月末支付機(jī)構(gòu)上繳的客戶備付金規(guī)模尚不得知，但參照歷史規(guī)律，這一數(shù)字大概率會比去年末更大。所以，合理保守測算，2月末支付機(jī)構(gòu)將至少要追繳近500億元，且之后的3月、4月也將分別追繳500億元。

    直至4月，集中繳存比例將被調(diào)整到50%左右，彼時(shí)上繳的客戶備付金存款總額，將大幅提升至2500億元左右。

    央行公開市場業(yè)務(wù)操作室負(fù)責(zé)人曾表示，分批次上調(diào)至50%已充分考慮了春節(jié)前現(xiàn)金投放等季節(jié)性因素的影響，同時(shí)，央行也將根據(jù)具體情況靈活開展公開市場操作，對沖支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中繳存比例調(diào)整的影響。

    遷移進(jìn)程緩慢

    將躺著即可賺錢的客戶備付金上繳至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，不少支付機(jī)構(gòu)的遷徙動(dòng)力其實(shí)不強(qiáng)。

    “央行從去年上半年就多次提出非銀支付機(jī)構(gòu)要集中存管，但其實(shí)支付機(jī)構(gòu)的遷移動(dòng)力還是不強(qiáng)，遷徙進(jìn)程很緩慢。我知道的幾個(gè)大的第三方支付，沒有滿格按20%交，最多交了10來個(gè)點(diǎn)。不過從這個(gè)月開始是動(dòng)真格的了，以后足額上繳全部備付金，我都不奇怪。”滬上一位第三方支付公司高管告訴證券時(shí)報(bào)記者。

    至于上述人士所述的“遷移進(jìn)程緩慢”，他總結(jié)的原因系客戶備付金的利息收益，是大部分支付機(jī)構(gòu)舍不得放棄的蛋糕。

    有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金和銀行結(jié)算的利息收益是按照日均資金沉淀量，根據(jù)協(xié)議存款的方式計(jì)算的。也即，支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金沉淀量越高，銀行給予的利息就越高。目前，銀行給予的利息利率在年化3%左右，高的可達(dá)到4%以上。

    據(jù)記者了解，除支付寶、財(cái)付通外，二線支付機(jī)構(gòu)備付金的日均沉淀量達(dá)30億-50億，進(jìn)一步計(jì)算可得，一家二線支付機(jī)構(gòu)一年在銀行獲得備付金利息達(dá)到1億以上。

    而“躺著賺利差”催生一個(gè)畸狀——支付機(jī)構(gòu)開拓新支付場景的動(dòng)力不強(qiáng)，更有甚者為了提高備付金的收益，違規(guī)挪用備付金，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、參與過橋貸款，甚至投資高風(fēng)險(xiǎn)證券類項(xiàng)目等，這也是央行加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金監(jiān)管的原因。

    值得一提的是，央行正在從源頭收緊非銀支付機(jī)構(gòu)入場資格。央行近日公布的第五批非銀行支付機(jī)構(gòu)續(xù)展結(jié)果顯示，有4家支付機(jī)構(gòu)未獲續(xù)展。至此，經(jīng)過五批支付牌照續(xù)展后，市場上共有支付牌照243張。