銀監(jiān)會深化整治銀行業(yè)市場亂象：什么問題查得不徹底就查什么

    1月13日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》（下稱《意見》）。《意見》明確，要通過深化整治銀行業(yè)市場亂象，遏制違法違規(guī)問題突出、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢頭；切實鞏固促進(jìn)資金脫虛向?qū)崱⒒貧w服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)。

    《意見》指出，深化整治銀行業(yè)市場亂象要緊盯問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅持“靶向”治療和重點整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實就問責(zé)什么，著力祛除市場亂象“頑疾”。

    整治重點方面，《意見》指出，嚴(yán)查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為。要抓住完善公司治理這個基礎(chǔ)，把整治重點放在規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動“三會一層”依法合規(guī)運(yùn)作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險這個重點，嚴(yán)查同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個著力點，堅決根治普遍存在的合規(guī)意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問題痼疾。要抓住金融消費者權(quán)益這個關(guān)鍵，嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為，加強(qiáng)信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場競爭秩序，切實保障消費者合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心。

    案件風(fēng)險是銀行業(yè)市場亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式?！兑庖姟贩Q，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照“一案一策、分類處置、標(biāo)本兼治”的工作思路，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險事件。要督促案發(fā)機(jī)構(gòu)及時啟動應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅問責(zé)。要按照“一案三查、上追兩級”的要求，對案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價，切實維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅持以公開為常態(tài)、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時公布處罰情況，切實發(fā)揮“處罰一個、震懾一片”的警示作用。

    《意見》還特別指出，要把握好力度節(jié)奏，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。要新老劃斷，對于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于整治銀行業(yè)市場亂象工作開展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。要分類施策，堅持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰，特別是對重大案件和風(fēng)險事件，依法予以頂格處罰。

    《意見》還提出要堅持全面監(jiān)管，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為，也要管“無牌經(jīng)營”。對于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的，要及時彌補(bǔ)、及時糾正，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性、針對性。要堅持執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并舉，對于涉及其他金融監(jiān)管部門職責(zé)的依法移送相關(guān)部門，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān)，著力解決監(jiān)管問責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問題。各級紀(jì)檢監(jiān)察部門要切實發(fā)揮監(jiān)督作用，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理。

    進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見

    為深入貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議精神，把主動防范化解金融風(fēng)險放在更加重要的位置，持續(xù)推動整治銀行業(yè)市場亂象向縱深發(fā)展，切實規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，現(xiàn)提出以下工作意見。

    一、提高思想認(rèn)識

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的理論精髓，充分認(rèn)識到金融安全事關(guān)國家安全、事關(guān)治國理政，充分認(rèn)識到整治市場亂象是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，充分認(rèn)識到深化整治銀行業(yè)市場亂象的長期性、復(fù)雜性和艱巨性。要在思想上政治上行動上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不折不扣落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，以深化整治銀行業(yè)市場亂象為重要抓手，切實回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

    二、明確工作目標(biāo)

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過深化整治銀行業(yè)市場亂象，使違法違規(guī)問題突出、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢頭得到有效遏制；使促進(jìn)資金脫虛向?qū)?、回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)得到切實鞏固；使銀行業(yè)專注主業(yè)、實現(xiàn)差異化發(fā)展的態(tài)勢得到加強(qiáng)延續(xù)；使依法合規(guī)展業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的文化得到培育深植。

    三、深化問題導(dǎo)向

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為深化整治銀行業(yè)市場亂象的出發(fā)點和落腳點，緊盯問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅持“靶向”治療和重點整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實就問責(zé)什么，著力祛除市場亂象“頑疾”。

    四、突出整治重點

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)這個根本，嚴(yán)查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。要抓住完善公司治理這個基礎(chǔ)，把整治重點放在規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動“三會一層”依法合規(guī)運(yùn)作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險這個重點，嚴(yán)查同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個著力點，堅決根治普遍存在的合規(guī)意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問題痼疾。要抓住金融消費者權(quán)益這個關(guān)鍵，嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為，加強(qiáng)信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場競爭秩序，切實保障消費者合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心。

    五、嚴(yán)查案件風(fēng)險

    案件風(fēng)險是銀行業(yè)市場亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照“一案一策、分類處置、標(biāo)本兼治”的工作思路，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險事件。要督促案發(fā)機(jī)構(gòu)及時啟動應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅問責(zé)。要按照“一案三查、上追兩級”的要求，對案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價，切實維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅持以公開為常態(tài)、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時公布處罰情況，切實發(fā)揮“處罰一個、震懾一片”的警示作用。

    六、落實主體責(zé)任

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實深化整治銀行業(yè)市場亂象的主體責(zé)任。要把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于全過程，黨委會要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為重大決策，專題研究、專題部署；紀(jì)委要全程監(jiān)督紀(jì)律執(zhí)行和任務(wù)落實，按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，加大對違法違規(guī)人員的問責(zé)力度，切實解決內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的問題。董事會要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任；監(jiān)事會要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任；上級機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。

    七、把握力度節(jié)奏

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅持穩(wěn)中求進(jìn)，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險事件上求進(jìn)，堅決整治各類擾亂銀行業(yè)市場秩序的亂象。要循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢和市場變化，把握好力度和節(jié)奏，制定階段性目標(biāo)，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。要新老劃斷，對于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于整治銀行業(yè)市場亂象工作開展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。要分類施策，堅持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰，特別是對重大案件和風(fēng)險事件，依法予以頂格處罰。

    八、履行監(jiān)管責(zé)任

    各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法監(jiān)管，從嚴(yán)監(jiān)管，廉潔監(jiān)管，形成有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。要堅持全面監(jiān)管，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為，也要管“無牌經(jīng)營”。對于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的，要及時彌補(bǔ)、及時糾正，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性、針對性。要堅持執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并舉，對于涉及其他金融監(jiān)管部門職責(zé)的依法移送相關(guān)部門，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān)，著力解決監(jiān)管問責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問題。各級紀(jì)檢監(jiān)察部門要切實發(fā)揮監(jiān)督作用，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實的機(jī)構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問責(zé)處理。

    九、形成監(jiān)管合力

    各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化并表監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，明確各自責(zé)任。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要加強(qiáng)督導(dǎo)督查；功能和規(guī)制監(jiān)管部門要加強(qiáng)政策指導(dǎo)、數(shù)據(jù)支持、法律保障和技術(shù)支撐；各銀監(jiān)局要扎實開展本轄區(qū)的檢查和督導(dǎo)工作；各級紀(jì)檢監(jiān)察部門要加強(qiáng)整治工作期間的監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)；各級巡視部門要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為政治巡視的重要內(nèi)容。要充分發(fā)揮監(jiān)管、監(jiān)察和巡視的綜合效應(yīng)，發(fā)揮理財?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、信托登記公司等機(jī)構(gòu)作用，發(fā)揮信訪、投訴、舉報、輿情等社會監(jiān)督功能，綜合運(yùn)用審慎監(jiān)管措施、機(jī)構(gòu)監(jiān)管評級、高管履職評價、行政處罰以及移送司法等手段，加強(qiáng)同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各協(xié)會、機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門和外部審計機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)動，不斷增強(qiáng)監(jiān)管有效性。要自覺服從國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作，強(qiáng)化監(jiān)管合力。

    十、建立長效機(jī)制

    各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場亂象為切入點，嚴(yán)格自查自糾，彌補(bǔ)內(nèi)部控制失效、風(fēng)險管理不力、制度建設(shè)和執(zhí)行力嚴(yán)重不足的短板，糾正片面追求規(guī)模擴(kuò)張、高速發(fā)展的粗放式經(jīng)營理念，注重向管理要效益、向質(zhì)量要效益、向服務(wù)要效益，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場亂象為突破口，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，形成以制度管業(yè)務(wù)、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管人員的良好機(jī)制，切實解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。