深化整治銀行業(yè)市場亂象：如何定思路、圈重點？

    人民網(wǎng)北京1月14日電（記者李彤）1月13日晚間，銀監(jiān)會公布了《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，明確了對2018年深化整治市場亂象的重點。當前市場亂象有哪些表現(xiàn)、深化整治有怎樣的思路、如何展開針對性監(jiān)管？

    深化整治市場亂象的背景和思路是什么？

    銀監(jiān)會有關部門負責人表示，2017年，銀監(jiān)會組織開展了一系列專項治理行動，取得了階段性成效。資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，市場競爭更加公平有序，合規(guī)意識和責任意識明顯增強。

    “但當前金融風險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復雜嚴峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風險防控機制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉變，打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務仍很艱巨。”上述負責人表示。

    針對深化整治銀行業(yè)市場亂象的總體思路，銀監(jiān)會表示，在政策設計安排和文件起草制定上，注重處理好幾個方面關系。一是“穩(wěn)”和“進”的關系。在守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風險的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風險事件上求進；在化解存量風險上求穩(wěn)，在遏制增量風險上求進。對于存量業(yè)務，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于新增業(yè)務，嚴格按照法律法規(guī)進行規(guī)范，依法查處，堅決防范“處置風險的風險”。

    二是短期化和常態(tài)化的關系。既要立足當前，對2018年各項工作提出一些具體的、操作性的要求，堅決查處違法違規(guī)行為，遏制市場亂象高發(fā)勢頭；又要著眼長遠，提出10條具有方向性、原則性和指導性的意見，注重長效機制建設。

    三是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關系。當前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對滯后；不是過多過度，而是相對不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導致，而是部分金融機構以創(chuàng)新之名行套利之實，擾亂了市場秩序。鼓勵銀行業(yè)發(fā)展有利于促進實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解風險、有利于維護金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務，同時也列出明令禁止的負面清單。對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，予以整治取締。

    四是防范金融風險和服務實體經(jīng)濟的關系。要實現(xiàn)金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，將同業(yè)、理財、表外等業(yè)務以及影子銀行作為2018年整治重點，繼續(xù)推進金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條；要實現(xiàn)金融和經(jīng)濟的良性循環(huán)，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率。

    深化整治銀行業(yè)市場亂象的主要內(nèi)容是什么？

    “深化整治銀行業(yè)市場亂象主要從10個方面展開，重點整治問題多的機構、亂象多的區(qū)域、風險集中的業(yè)務領域，嚴查案件風險。”銀監(jiān)會有關部門負責人表示，突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風險，而不是做大做強銀行業(yè)，強調(diào)對監(jiān)管履職行為進行問責，嚴肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機制，彌補監(jiān)管短板，切實解決產(chǎn)生亂象的體制機制問題。

    具體操作上，明確2018年重點整治8個方面。一是公司治理不健全，包括股東與股權、履職與考評、從業(yè)資質等三個方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務、理財業(yè)務、表外業(yè)務、合作業(yè)務等四個要點。四是侵害金融消費者權益，主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設立機構并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個要點。七是案件與操作風險，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到到位。八是行業(yè)廉潔風險，包括業(yè)務經(jīng)營和信息管理兩個方面。此外，單獨列舉監(jiān)管履職方面的負面清單。