銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象答記者問

    為切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，持續(xù)推動整治銀行業(yè)市場亂象向縱深發(fā)展，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，銀監(jiān)會決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

    一、深化整治銀行業(yè)市場亂象的背景是什么？

    2017年，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項(xiàng)治理行動，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象，取得了階段性成效。銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展呈現(xiàn)出積極變化，資金多層嵌套、盲目加杠桿等不規(guī)范行為有所收斂，創(chuàng)新業(yè)務(wù)持續(xù)回歸理性，市場競爭更加公平有序，合規(guī)意識和責(zé)任意識明顯增強(qiáng)，從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型初見成效，既守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，又為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了有力金融支撐。與此同時，以專項(xiàng)治理為契機(jī)，切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，端正監(jiān)管定位，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍，專注監(jiān)管主業(yè)，有力遏制了金融市場亂象和違法違規(guī)行為高發(fā)多發(fā)勢頭，監(jiān)管有效性進(jìn)一步增強(qiáng)。

    當(dāng)前，金融風(fēng)險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻，銀行業(yè)股東管理、公司治理和風(fēng)險防控機(jī)制還比較薄弱，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，打贏銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)的任務(wù)仍很艱巨。

    為全面貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國金融工作會議精神，堅(jiān)定不移強(qiáng)監(jiān)管、治亂象、防風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，銀監(jiān)會決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。在全面系統(tǒng)梳理現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)定的基礎(chǔ)上，針對銀行業(yè)存在的突出問題和不足，銀監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見》和《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點(diǎn)》。通過深化整治銀行業(yè)市場亂象，切實(shí)鞏固前期專項(xiàng)治理成果，持續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅懲處違法違規(guī)行為，著力引導(dǎo)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、做精專業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，堅(jiān)決打贏銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅(jiān)戰(zhàn)。

    二、深化整治銀行業(yè)市場亂象的總體思路是什么？

    在政策設(shè)計(jì)安排和文件起草制定上，注重處理好以下幾個方面關(guān)系：

    一是“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系。穩(wěn)中求進(jìn)是工作的總基調(diào)，也是做好銀行業(yè)監(jiān)管的重要原則和方法論。穩(wěn)是基礎(chǔ)，是大局。銀監(jiān)會既保持戰(zhàn)略定力，落實(shí)強(qiáng)監(jiān)管的政策導(dǎo)向，又充分考慮到金融市場的敏感性、脆弱性和外部性，在守住不發(fā)生系統(tǒng)金融風(fēng)險的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險事件上求進(jìn)；在化解存量風(fēng)險上求穩(wěn)，在遏制增量風(fēng)險上求進(jìn)，合理把握力度和節(jié)奏，預(yù)留政策空間，實(shí)行新老劃斷。對于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處，堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。

    二是短期化和常態(tài)化的關(guān)系。整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就，是當(dāng)前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作。銀監(jiān)會既立足當(dāng)前，對2018年各項(xiàng)工作提出一些具體的、操作性的要求，堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，遏制市場亂象高發(fā)勢頭；又著眼長遠(yuǎn)，提出10條具有方向性、原則性和指導(dǎo)性的意見，注重長效機(jī)制建設(shè)，引導(dǎo)銀行業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風(fēng)險的內(nèi)生動力。

    三是合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系。金融創(chuàng)新是提升銀行業(yè)競爭力的重要推動力，也是提升防風(fēng)險能力的必經(jīng)之路?？偟膩砜?，當(dāng)前金融創(chuàng)新不是過快，而是相對滯后；不是過多過度，而是相對不足。銀行業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，不是創(chuàng)新本身導(dǎo)致，而是部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，擾亂了市場秩序。在具體的文件中，銀監(jiān)會既沒有設(shè)定新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也不對某類業(yè)務(wù)或某類機(jī)構(gòu)進(jìn)行限制，更不會停止合理的金融創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、有利于防范化解風(fēng)險、有利于維護(hù)金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時，也列出明令禁止的負(fù)面清單。對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”，堅(jiān)決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應(yīng)有懲處，讓套利者無利可圖，著力構(gòu)建公平有序的市場秩序，促進(jìn)銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。

    四是防范金融風(fēng)險和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是防范化解風(fēng)險的根本之策。通過深化整治銀行業(yè)亂象，進(jìn)一步扭轉(zhuǎn)資金脫實(shí)向虛勢頭，加快發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。一方面，要實(shí)現(xiàn)金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。將同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)以及影子銀行作為2018年整治重點(diǎn)，繼續(xù)推進(jìn)金融體系內(nèi)部去杠桿、去通道、去鏈條。抓住公司治理這個基礎(chǔ)，加強(qiáng)對股東穿透式監(jiān)管，持續(xù)釋放銀行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新的潛能和活力。另一方面，要實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。積極貫徹新發(fā)展理念，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求等行為，優(yōu)化信貸資源配置效率，更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)日益增長的金融服務(wù)需要。

    三、深化整治銀行業(yè)市場亂象的主要內(nèi)容是什么？

    深化整治銀行業(yè)市場亂象主要從10個方面展開，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)主體責(zé)任，監(jiān)管部門承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，要求把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，重點(diǎn)整治問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險。明確自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對銀行主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度。堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，實(shí)行新老劃斷、循序漸進(jìn)、分類施策，防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。突出“監(jiān)管姓監(jiān)”，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)，強(qiáng)調(diào)對監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。注重建立長效機(jī)制，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題。

    具體操作上，明確2018年重點(diǎn)整治8個方面22條：一是公司治理不健全，包括股東與股權(quán)、履職與考評、從業(yè)資質(zhì)等三個方面。二是違反宏觀調(diào)控政策，包括違反信貸政策和違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。三是影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險，包括違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、合作業(yè)務(wù)等四個要點(diǎn)。四是侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，主要是與金融消費(fèi)者權(quán)益直接相關(guān)的不當(dāng)銷售和不當(dāng)收費(fèi)。五是利益輸送，包括向股東輸送利益、向關(guān)系人員輸送利益。六是違法違規(guī)展業(yè)，包括未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)并展業(yè)、違規(guī)開展存貸業(yè)務(wù)、違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)、違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)等四個要點(diǎn)。七是案件與操作風(fēng)險，主要是列舉了一些案件高發(fā)多發(fā)的薄弱環(huán)節(jié)和存在的突出問題，包括員工管理不到位、內(nèi)控管理不到位、案件查處不到到位。八是行業(yè)廉潔風(fēng)險，包括業(yè)務(wù)經(jīng)營和信息管理兩個方面。此外，還單獨(dú)列舉了監(jiān)管履職方面的負(fù)面清單。

    同時，要求對2017年已開展的系列專項(xiàng)治理工作進(jìn)行評估，形成“整改-評估-整改”的工作機(jī)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為一項(xiàng)常態(tài)化重點(diǎn)工作，邊查邊改、立查立改。各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要開展現(xiàn)場檢查和督導(dǎo)督查工作，對于違法違規(guī)行為依法進(jìn)行問責(zé)處罰，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。