銀行業(yè)的亂象 很大程度上源于監(jiān)管制度缺失

    不良資產(chǎn)、債券違約、非法集資……伴隨市場化改革與金融創(chuàng)新的推進，銀行業(yè)的風險也不斷暴露出來。如何有效地處置風險點？如何更好地服務實體經(jīng)濟？

    銀監(jiān)會相關負責人在2日召開的國新辦新聞發(fā)布會上提出，要把防控金融風險放到更加重要的位置。

    銀行監(jiān)管不能“牛欄里關貓”

    數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額為232.25萬億元，同比增長15.8%，增速較上年上升0.13個百分點，資產(chǎn)質量基本穩(wěn)定。然而，在銀行業(yè)較快發(fā)展的同時，金融風險也不斷凸顯。“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。”銀監(jiān)會主席郭樹清說，銀行業(yè)種種亂象的產(chǎn)生，很大程度上源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂“牛欄里關貓”，而“沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風險暴露”。

    郭樹清提出，要根據(jù)銀行業(yè)務和風險的新變化、新現(xiàn)象和新特征，參照國際監(jiān)管標準，全面梳理銀行業(yè)各類業(yè)務監(jiān)管規(guī)則，盡快填補法規(guī)空白，及時更新已經(jīng)滯后于業(yè)務和風險發(fā)展的監(jiān)管規(guī)制，廢除不合時宜的監(jiān)管規(guī)章制度。

    他強調，要重點整治違規(guī)開展關聯(lián)交易、花樣翻新的利益輸送、重大經(jīng)營管理信息隱瞞不報、違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為，充分發(fā)揮監(jiān)管處罰的震懾作用。

    重拳治亂防范脫實向虛

    近年來，不同金融機構均開展了資產(chǎn)管理業(yè)務，由于監(jiān)管主體、法律規(guī)章不同，運行中出現(xiàn)了一定混亂，導致部分資金脫實向虛。“監(jiān)管層正在協(xié)調制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品標準規(guī)制，先把標準建起來，各個金融從業(yè)機構和行業(yè)可以在此基礎上加嚴。”郭樹清表示。

    銀監(jiān)會副主席曹宇提出，將進一步完善銀行理財業(yè)務規(guī)制建設，引導理財產(chǎn)品更多投向標準化金融資產(chǎn)，并與所投資產(chǎn)相對應，實行單獨管理、核算，嚴控期限錯配和杠桿投資，強化穿透管理。

    截至去年底，銀行業(yè)金融機構不良貸款率為1.91%，同比下降0.02個百分點，其中商業(yè)銀行不良貸款率為1.74%，同比上升0.07個百分點。郭樹清認為，在經(jīng)濟進入新常態(tài)、經(jīng)濟增速下降、結構調整力度加大、增長動能轉換的時期，即使出現(xiàn)一些不良貸款的反彈也是正常的。當前銀行業(yè)不良貸款率不是特別高，整體狀況比較健康。

    目前，在銀行部門的賬目上，非貸款類資產(chǎn)、表外業(yè)務在不斷擴大，引發(fā)社會關注。“隨著市場化程度提高，銀行的服務性、市場性、中間性業(yè)務在不斷增長，這其中也有規(guī)避監(jiān)管、監(jiān)管套利的成分，一部分信貸資金沒有轉入實體經(jīng)濟而在金融體系內部循環(huán)。”銀監(jiān)會副主席王兆星表示，銀行業(yè)在逐步走向多元化發(fā)展的過程中要堅持三項原則：一是促進銀行信貸資金通過各種渠道確實進入實體經(jīng)濟；二要確保風險是可控的、透明的；三要及時提足撥備，夯實資本，抵御可能出現(xiàn)的風險。

    近兩年，我國非法集資形勢嚴峻，危害較大。銀監(jiān)會主席助理楊家才表示，處置非法集資行為關鍵在于“打早打小”。他透露，銀監(jiān)會已經(jīng)制定了《處置非法集資條例》，目前正在修改過程中。《條例》將對辨別非法集資的行為特征，非法集資相關人的法律責任，處置的程序、方法和手段等作出明確規(guī)范。

    提高服務實體經(jīng)濟質效

    郭樹清提出，今年銀行業(yè)要把防控金融風險放到更加重要的位置，金融業(yè)要回歸本源，著力提高服務實體經(jīng)濟質效。

    數(shù)據(jù)顯示，去年我國銀行貸款約1/4投向房地產(chǎn)業(yè)，新增貸款中45%為房地產(chǎn)貸款。郭樹清認為，銀行業(yè)要針對房地產(chǎn)市場地域性差別巨大的特點，從實際出發(fā)，穩(wěn)健、審慎地把握對房地產(chǎn)市場的資金投放。“在房地產(chǎn)信貸政策上將采取差別化政策，對帶有泡沫和投機性的房地產(chǎn)信貸需求加以限制；要對一些房地產(chǎn)庫存過大的三四線城市和城市化進程中基本住房需求給予信貸支持。”王兆星表示。

    “任何金融創(chuàng)新都應該遵循三個有利于的原則，即有利于支持實體經(jīng)濟發(fā)展、有利于防范化解金融風險、有利于保護投資人或借款人的合法權益。這也是規(guī)范和整頓P2P網(wǎng)貸的基本原則。”曹宇表示，銀監(jiān)會正在開展網(wǎng)貸風險專項整治工作，行業(yè)底數(shù)初步摸清，機構異化趨勢得到扭轉，P2P網(wǎng)貸行業(yè)風險的整體水平正在下降。

    到去年底，我國8家開業(yè)的民營銀行總資產(chǎn)達到1800多億元。民營銀行依法合規(guī)經(jīng)營、有序發(fā)展的態(tài)勢已經(jīng)形成。郭樹清提示，在促進民營銀行發(fā)展的同時要做好風險防控，“千萬不能辦成一個民營資本由少數(shù)人或者少數(shù)資本控制的銀行，變成自己的提款機，進行關聯(lián)交易，要特別防范這種現(xiàn)象。”