今年各地銀監(jiān)局已開(kāi)出76張罰單 共罰5610萬(wàn)元

    見(jiàn)習(xí)記者 段久惠

    2018年的前兩周，銀監(jiān)系統(tǒng)嚴(yán)監(jiān)管趨勢(shì)還在延續(xù)。

    證券時(shí)報(bào)記者據(jù)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)行政罰單統(tǒng)計(jì)，截至1月13日，13個(gè)省份銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局發(fā)布各類(lèi)機(jī)構(gòu)的違規(guī)罰單76張，涉及罰金總額5610萬(wàn)元。其中，工行黑龍江分行因54.7億理財(cái)產(chǎn)品涉嫌違規(guī)，被銀監(jiān)部門(mén)罰款3350萬(wàn)元，這也成為今年以來(lái)大額違規(guī)被罰首單。

    具體來(lái)看，存貸、同業(yè)、理財(cái)?shù)倪`規(guī)操作，以及違規(guī)展業(yè)、公司內(nèi)部治理失范成各類(lèi)機(jī)構(gòu)觸紅線(xiàn)被罰的“高危地帶”。1月13日晚間，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，就細(xì)化下一階段整治市場(chǎng)亂象的八大方向提出22項(xiàng)要點(diǎn)，釋放監(jiān)管不放松信號(hào)。對(duì)此，銀行業(yè)人士表示，前期整治獲得階段性成效，下一階段股權(quán)管理等制度建設(shè)將成重點(diǎn)。

    黑龍江廣西

    金融機(jī)構(gòu)收到罰單最多

    從地域分布來(lái)看，銀監(jiān)部門(mén)2018年以來(lái)發(fā)布的針對(duì)金融機(jī)構(gòu)罰單數(shù)最多和罰金最高的兩個(gè)省份分別是黑龍江和廣西。其中，廣西金融機(jī)構(gòu)罰單有19張，累計(jì)罰金1170萬(wàn)元；黑龍江省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)罰單13張——這一數(shù)量還不包括銀監(jiān)局針對(duì)個(gè)人的多張罰單，累計(jì)罰金3350萬(wàn)元。

    據(jù)悉，黑龍江省的巨額罰單涉及工行黑龍江省分行轄內(nèi)十余家分支機(jī)構(gòu)自2015年6月以來(lái)的多次違規(guī)銷(xiāo)售對(duì)公理財(cái)，金額達(dá)54.7億元。涉案分行中，主要因越權(quán)私售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品、違規(guī)修改合同文本銷(xiāo)售對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品、內(nèi)部監(jiān)督管理不力領(lǐng)罰。其中，齊齊哈爾分行被罰款最多，為1040萬(wàn)元，大慶分行被罰款880萬(wàn)元，其余6家分行被罰金額不等；黑龍江分行營(yíng)業(yè)部被罰680萬(wàn)元。目前，工行對(duì)此已自查自糾，完成整改。

    廣西地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)被罰，則涉及多起違規(guī)展業(yè)，比如農(nóng)業(yè)銀行在玉林地區(qū)的四家分支行和廣西北部灣銀行玉林分行，均因違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)，收到20萬(wàn)元至100萬(wàn)元不等的罰單；而廣西昭平農(nóng)村商業(yè)銀行因授信額度超標(biāo)，被罰20萬(wàn)元。

    不僅僅廣西地區(qū)，從各地銀監(jiān)分局的罰單來(lái)看，地方金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，違規(guī)授信、授信審查不審慎、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度超標(biāo)、向關(guān)系人發(fā)擔(dān)保貸款、貸款挪用、違規(guī)辦理借名壘戶(hù)貸款等問(wèn)題頻發(fā)。

    對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，信貸合規(guī)問(wèn)題是被監(jiān)管部門(mén)“盯得緊”的地方，也是違規(guī)高發(fā)地帶。

    嚴(yán)管同業(yè)理財(cái)表外違規(guī)

    2018年1月13日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，在整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)上，銀監(jiān)會(huì)將公司治理不健全、違反宏觀(guān)調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益等8個(gè)方面上進(jìn)一步細(xì)化出22個(gè)要點(diǎn)。

    從2018年以來(lái)銀監(jiān)系統(tǒng)持續(xù)發(fā)布的罰單案由（主要違法違法事實(shí)）來(lái)看，整治亂象的這22個(gè)要點(diǎn)體現(xiàn)到了日常監(jiān)管執(zhí)行中。從案由看，存貸、同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)違規(guī)操作，仍然是部分機(jī)構(gòu)容易踩到的“雷區(qū)”。

    民生銀行首席研究員溫彬表示，銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)特征發(fā)生的新變化帶來(lái)了金融監(jiān)管環(huán)境新變化。“過(guò)去幾年關(guān)注的重點(diǎn)可能是防范信用風(fēng)險(xiǎn)，防不良率上升，但現(xiàn)在嚴(yán)厲打擊‘三套利’，銀行機(jī)構(gòu)需要全面加強(qiáng)風(fēng)控了。”

    據(jù)統(tǒng)計(jì)，76起罰單中，有12起涉及各類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)，這一塊罰款金額也相對(duì)較高。同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)約6起，比如桂林銀行，通過(guò)“賣(mài)出+同業(yè)擔(dān)保+回購(gòu)”方式將金融資產(chǎn)違規(guī)出表，違規(guī)為非標(biāo)資產(chǎn)融資提供回購(gòu)承諾，被罰40萬(wàn)元；廣西北部灣銀行通過(guò)賣(mài)出回購(gòu)方式將虧損債券違規(guī)出表、通過(guò)與他行互持資管計(jì)劃將信貸資產(chǎn)違規(guī)出表、通過(guò)與他行互持資管計(jì)劃將信貸資產(chǎn)違規(guī)出表，被罰80萬(wàn)。

    而違反房地產(chǎn)行業(yè)政策也被嚴(yán)查，比如中信銀行南寧分行，因?yàn)檫`規(guī)為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)繳交土地出讓金提供理財(cái)融資，被罰40萬(wàn)；江蘇海門(mén)建信村鎮(zhèn)銀行違規(guī)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)房，收到30萬(wàn)罰單。

    公司治理中的

    股權(quán)管理提到首位

    值得注意的是，證券時(shí)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)的76起罰單案例中，約有13起涉及到公司治理不健全，主要是在履職和考評(píng)環(huán)節(jié)，比如安徽懷寧農(nóng)村商業(yè)銀行，未及時(shí)對(duì)任職資格被終止人員的職務(wù)作調(diào)整；安徽潛山農(nóng)村商業(yè)銀行，違規(guī)提前全額支付績(jī)效薪資；鄂爾多斯銀行錫林郭勒分行設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)模考評(píng)指標(biāo)等，被罰20萬(wàn)元到30萬(wàn)元不等。

    在銀監(jiān)會(huì)1月13日的通知中，公司治理不健全問(wèn)題，被放在了工作要點(diǎn)的首位，其中就涉及銀行股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)三個(gè)方面。關(guān)于利益輸送方面，包括違規(guī)為股東融資提供擔(dān)保、借同業(yè)理財(cái)表外違規(guī)提供資金等方式向股東輸送利益，或者向關(guān)系人員輸送利益，都被銀監(jiān)會(huì)列入繼續(xù)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的重點(diǎn)。

    據(jù)悉，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行河池市分行，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件等被罰60萬(wàn)。

    此外，隨著銀行市場(chǎng)整治取得階段性成效，銀行股東治理、股權(quán)管理的重要性受高度重視。1月5日，《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》下發(fā)，嚴(yán)格規(guī)范商業(yè)銀行參控股股東行為，嚴(yán)防關(guān)聯(lián)交易套利。中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，隨著整治持續(xù)深入，加強(qiáng)制度完善是2018年的重點(diǎn)，比如公司治理、股權(quán)制度管理，以推進(jìn)相關(guān)制度完善，以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效監(jiān)管。