譜寫科技金融大文章 交通銀行賦能高水平科技創(chuàng)新飛躍

    科技作為第一生產(chǎn)力，正在以前所未有的速度推動著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，而科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展的背后，離不開銀行等金融機構(gòu)的強力資金支撐。

    今年6月份，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》提出，推動金融機構(gòu)和金融市場全面提升科技金融服務(wù)能力、強度和水平，為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)。

    金融支持科技型企業(yè)任重而道遠。一直以來，交通銀行積極響應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，將科技金融作為其業(yè)務(wù)發(fā)展的主軸，堅定不移地以支持實體經(jīng)濟為己任。

    智慧知產(chǎn)貸顯成效

    上海聯(lián)和東海信息技術(shù)有限公司（下稱“聯(lián)和東海”）是一家扎根于上海的高新技術(shù)企業(yè)，專注于國產(chǎn)計算機系統(tǒng)與信息技術(shù)解決方案的創(chuàng)新研發(fā)與生產(chǎn)。

    今年年初，聯(lián)和東海成功承接了上海部分三甲醫(yī)院的重癥監(jiān)護病房（ICU）改造項目，合同內(nèi)容包含一次性采購高達近3000臺定制化醫(yī)療一體機。對于聯(lián)和東海來說，這無疑是一次重大的機遇。

    但喜悅之余，聯(lián)和東海也意識到了隨之而來的挑戰(zhàn)——短期流動資金的緊缺，成為實現(xiàn)訂單交付與產(chǎn)能擴張道路上的一道難題。

    “一次性采購近3000臺一體機放在全國來看都是很大的單子，當(dāng)時我們在考慮，采購芯片、主板這些材料的資金從哪里來。”聯(lián)和東海副總經(jīng)理陸旭提到，此前其他貸款已經(jīng)采用了擔(dān)保方式，當(dāng)時迫切需要一款無需額外擔(dān)保品的貸款產(chǎn)品來迅速緩解資金緊張狀況。

    正當(dāng)聯(lián)和東海為資金問題焦慮之時，交通銀行上海分行的“智慧知產(chǎn)貸”產(chǎn)品如一場及時雨，以1100萬元的信貸額度為聯(lián)和東海送來了金融活水。“真的很感謝交通銀行給我們雪中送炭，有效緩解了我們這次前端的資金周轉(zhuǎn)壓力。”聯(lián)和東海財務(wù)總監(jiān)康誼表示。

    上述貸款產(chǎn)品于今年4月份面世。據(jù)交通銀行方面介紹，彼時，該行上海市分行作為上?？苿?chuàng)金融聯(lián)盟的常務(wù)理事單位，主動對接科技型企業(yè)需求，優(yōu)化科技型小微企業(yè)評價維度，推出全信用線上信貸產(chǎn)品——智慧知產(chǎn)貸。

    智慧知產(chǎn)貸是交通銀行上海區(qū)域的特色產(chǎn)品，其精準(zhǔn)聚焦科技型小微企業(yè)，搭建特色化數(shù)據(jù)模型，突破傳統(tǒng)上看抵押、看現(xiàn)金、看資產(chǎn)的慣性思維，將企業(yè)研發(fā)水平、知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)始人學(xué)歷等要素作為增信因子，最高可提供2000萬元線上信用貸款，具有準(zhǔn)入條件優(yōu)、授信金額大、審批速度快、免抵押擔(dān)保等特點，極大地提高了金融服務(wù)便捷性和適配度。

    據(jù)悉，截至目前，智慧知產(chǎn)貸的生效貸款額度已超33億元，為近700戶科技型企業(yè)提供了資金支撐。

    持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品體系

    上述智慧知產(chǎn)貸只是交行眾多科技金融產(chǎn)品之一。一直以來，交行通過優(yōu)化產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)高效滿足企業(yè)信貸融資需求。

    交通銀行公司部相關(guān)人員介紹道，根據(jù)科技型小微企業(yè)在不同階段的特點，交行創(chuàng)新推出專屬產(chǎn)品線“科創(chuàng)易貸”，持續(xù)提升小微企業(yè)的融資可得性。

    具體而言，針對初創(chuàng)期企業(yè)推出“交銀人才貸”，滿足高層次人才和團隊的初創(chuàng)期小微企業(yè)融資需求；針對成長期企業(yè)小額、高頻的融資需求，積極對接地方數(shù)據(jù)，打造場景化、特色化產(chǎn)品；針對成熟期企業(yè)，該行推出標(biāo)準(zhǔn)化線上產(chǎn)品“科創(chuàng)快貸”，匹配專屬準(zhǔn)入模型和策略，設(shè)置差異化審批流程，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

    值得一提的是，協(xié)同聯(lián)動、全鏈條綜合化金融服務(wù)是交行的一大特色。據(jù)交行方面介紹，該行充分發(fā)揮全牌照優(yōu)勢，整合集團資源，推出“交銀科創(chuàng)”品牌，打造涵蓋四大產(chǎn)品體系和三大場景生態(tài)的專屬服務(wù)方案，有效串聯(lián)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈和人才鏈，加強全鏈條綜合化金融服務(wù)。

    其中，在股權(quán)投資方面，交行充分發(fā)揮位于上海國際金融中心的主場優(yōu)勢，設(shè)立交銀科創(chuàng)母子基金，堅持投早、投小、投長期、投硬科技，陪伴科技型企業(yè)成長；而在信貸服務(wù)方面，交行創(chuàng)新推出專業(yè)評價系統(tǒng)，為客戶精準(zhǔn)“畫像”，助力科技型企業(yè)準(zhǔn)入及信貸核額。

    在債券融資方面，交行積極參與銀行間市場科技型企業(yè)相關(guān)債券承銷，并通過知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化，助力科技型企業(yè)盤活知識資產(chǎn)和技術(shù)資產(chǎn)；同時，在融資租賃方面，集團金融租賃子公司推出“快易租”“信易租”產(chǎn)品，滿足科技型企業(yè)設(shè)備“買、用、修、賣”四類需求。

    此外，交行積極打造跨境投融資服務(wù)及產(chǎn)品組合，綜合運用境外發(fā)債、境外IPO、中長期信保融資、跨境并購貸款等產(chǎn)品和服務(wù)，全力支持頭部科技型企業(yè)“走出去”。

    從戰(zhàn)略高度謀篇布局

    長期以來，交通銀行積極響應(yīng)國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，將科技金融確立為其業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略重心，肩負(fù)起支持實體經(jīng)濟的重大使命。

    2023年召開的中央金融工作會議強調(diào)，需重點書寫好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。其中，“科技金融”被置于首位。

    對此，交通銀行將打造科技金融特色作為集團戰(zhàn)略，持續(xù)提升科技金融服務(wù)能級和水平，積極謀劃落實好“五篇大文章”發(fā)展要求，將科技金融業(yè)務(wù)打造為交通銀行高質(zhì)量服務(wù)實體經(jīng)濟的重要引擎。

    據(jù)悉，2023年12月份，為貫徹落實中央金融工作會議精神，交行出臺了《交通銀行科技金融行動方案》，創(chuàng)新推出“八專”機制，通過建立專設(shè)機構(gòu)團隊、專項支持政策、專屬產(chǎn)品場景、專屬評價體系、專業(yè)人才隊伍、專屬對接機制、專項考核資源、專業(yè)風(fēng)控政策，著力打通科技與金融專業(yè)壁壘，持續(xù)探索金融助力科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)發(fā)展新模式。

    “同時，我們在組織架構(gòu)上進行了積極探索，建成‘總分轄支’四級組織體系，形成上下貫通、總分聯(lián)合、母行與子公司協(xié)同的推進機制，推動各項任務(wù)落到實處，切實把‘科技金融’大文章落地落細，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。”交通銀行公司部相關(guān)人員指出。

    在管理制度上，交通銀行亦將貸款規(guī)模優(yōu)先向科技金融等實體經(jīng)濟重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，并將科技金融相關(guān)指標(biāo)納入考核體系，同時對符合條件的專精特新“小巨人”企業(yè)貸款、科技型企業(yè)貸款、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款給予綜合政策支持。截至目前，交通銀行已與超過四成的專精特新企業(yè)、科創(chuàng)板上市企業(yè)建立合作關(guān)系。

    勇立潮頭，奮楫爭先。交通銀行表示，展望未來，將繼續(xù)深入貫徹落實中央金融工作會議精神，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，堅決做好“五篇大文章”，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力高水平科技自立自強。（CIS）