穩(wěn)發(fā)展 重責任 馬上消費六年砥礪前行

    2021年是“十四五”規(guī)劃的開局之年，也是馬上消費金融（以下簡稱“馬上消費”）開業(yè)的第六年。2015年-2021年見證了馬上消費的成長之路，從最初0起步到如今注冊用戶數(shù)已突破1.3億，累計納稅超過35億元。

    馬上消費看似一帆風順的晉級路，背后其實是一部乘風破浪、披荊斬棘的奮斗史。

    一路闊步前行的同時，馬上消費始終堅守社會責任與國家擔當?shù)某跣?。尤其是站在十四五?guī)劃的新征程上，馬上消費積極發(fā)揮金融機構責任，彰顯金融溫度，基于牌照優(yōu)勢，以創(chuàng)業(yè)精神為動力，將自主科技、普惠金融、自主風控、智能客服、綠色合規(guī)發(fā)展等八項能力融入發(fā)展基因，鑄就了六年生長的核心價值。

    六載奮進 科技當自強

    科技強，國家強。金融機構該如何踐行科技強國的使命，馬上消費科技自主創(chuàng)新的先天基因給出了答案。

    自成立之日起，馬上消費就堅定了科技自主研發(fā)的信念，所有技術都是從0到1自建，雖然道路崎嶇，但前途光明。馬上消費董事長趙國慶認為，技術是企業(yè)的命門，只有將核心技術牢牢掌握在自己手中，發(fā)展才不會受制于人。事實證明，馬上消費六年來的高質(zhì)量發(fā)展，很大程度上源于對科技自主研發(fā)的堅持。

    一分耕耘，一分收獲。一系列直觀數(shù)據(jù)展現(xiàn)了馬上消費的科技成果，自主研發(fā)900余套核心技術系統(tǒng)，申請270多項專利，技術研發(fā)團隊近千人；且大力度的科研投入獲得多個權威認證，包括通過國家高新技術企業(yè)認證，入圍工信部“新一代人工智能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新重點任務入圍揭榜優(yōu)勝單位”，8項AI研發(fā)成果通過中國信通院認證等，還參與共建國家應用數(shù)學中心。

    以應用導向精準發(fā)力，用技術創(chuàng)新賦能自身業(yè)務。經(jīng)過六年發(fā)展，馬上消費已逐漸成為消費金融科技自主創(chuàng)新的樣本，深耕生物識別、大數(shù)據(jù)決策、金融云、智能風控、智能營銷、智能客服、智能貸后管理等技術領域，不僅擁有了全方位的技術研發(fā)能力，全鏈條的技術應用能力，還具備了全行業(yè)的科技開放能力，將科技賦能的邊界從自有生態(tài)延伸到了更廣闊的產(chǎn)業(yè)數(shù)字化領域。

    六載耕耘 惠普助力鄉(xiāng)村振興

    2021年中央一號文件提出全面推進鄉(xiāng)村振興。小額分散的消費金融業(yè)務，天生具有普惠和賦能實體的基因，成為持續(xù)推進鄉(xiāng)村全面振興的重要力量。馬上消費作為一家持牌金融機構，持續(xù)發(fā)揮金融鋪路石的作用，致力于讓農(nóng)民生活更美好。

    趙國慶認為，消費金融應該專注于為低收入群體、實體經(jīng)濟服務。無論是過去還是未來，馬上消費都秉承金融向善、科技向善的價值觀。在此基礎上，馬上消費制定了一條從普惠向惠普轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略路徑，即從金融可得性向?qū)崿F(xiàn)金融定價普惠性轉(zhuǎn)變，通過科技自主能力不斷降低邊際服務成本，從而持續(xù)降低定價讓利用戶，從根本上解決了普惠人群的消費需求痛點，大大提升他們的消費體驗和生活幸福感。

    截至2021年5月份，馬上消費服務縣域用戶超2800萬，服務農(nóng)村用戶數(shù)超過2300萬。憑借自身科技創(chuàng)新能力，馬上消費實現(xiàn)了用戶、流程、服務及價值一體化，打破了傳統(tǒng)服務繁瑣的程序和時空上的限制，提升和優(yōu)化了用戶體驗，成功將服務邊界拓寬至三四線城市和縣鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)，為600多萬征信白戶創(chuàng)建了征信記錄。

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略指引下，馬上消費又進一步確立了“普、惠、質(zhì)”協(xié)同發(fā)展的戰(zhàn)略，包括“差異化的普”，即以差異化定價、供給、體驗，服務普惠客群；“全方位的質(zhì)”，即全面提升風控能力、各項能力指標、客戶體驗、社會責任、企業(yè)文化和團隊凝聚力；“商業(yè)可持續(xù)的惠”，即踐行社會責任，實現(xiàn)降成本、擴大服務覆蓋面、控風險三大功能。

    趙國慶表示，接下來，馬上消費會持續(xù)強化普惠金融服務能力建設，提升高質(zhì)量保障金融供給、精準對接普惠群體需求，從消費場景切入，切實賦能鄉(xiāng)村振興。

    六載守護 為用戶權益筑起銅墻鐵壁

    “以用戶為中心”是馬上消費始終強調(diào)的用戶戰(zhàn)略。六年來，馬上消費已將科技深度應用并融入于業(yè)務全流程，以全鏈條數(shù)智化能力服務打造更極致的用戶體驗，滿足線上用戶無感式、個性化的金融需求，用心呵護用戶權益。

    馬上消費全方位的消保還體現(xiàn)在合規(guī)、風控方面。趙國慶曾指出，持牌合規(guī)是消費金融發(fā)展的大趨勢，要保持審慎的業(yè)務發(fā)展態(tài)度，不盲目追求銷售額增長；同時要持續(xù)完善風控體系，嚴格把控金融業(yè)務的風險防線。

    科技基因同樣深植于馬上消費的消保工作中，包括自主研發(fā)的收入償債比模型、智能語音實時質(zhì)檢系統(tǒng)以及智能打斷服務等可以為用戶創(chuàng)造理性健康的消費環(huán)境，增加用戶體驗的舒適度和滿意度。

    如馬上消費自主研發(fā)的收入償債比模型，已融入整個風控體系。作為業(yè)務部門做出信貸決策與風險精準定價的重要變量，收入償債比模型主要通過機器深度學習等先進智能科技，動態(tài)、實時關注分析每個用戶最新的收入償債狀況，避免過度負債影響自身償付能力，從而更有效地進行合理適度授信。

    另外，馬上消費還積極開展金融知識普及、防范非法集資、掃黑除惡、守護錢袋子、防電信詐騙等活動，加強“以用戶為中心”使命，樹立消費者權益保護觀念。

    六載初心 將綠色金融堅持到底

    在踐行企業(yè)社會責任的道路上，馬上消費還探索出一條低碳發(fā)展的綠色金融模式，制定了清晰的“碳中和”策略與路線，把綠色低碳發(fā)展理念貫徹到每個業(yè)務環(huán)節(jié)，將“碳中和”納入公司業(yè)務考核硬性指標，進行精細化管理，通過數(shù)字化技術與業(yè)務的融合應用，賦能低碳綠色發(fā)展。

    馬上消費結(jié)合消費信貸服務模式，確立了完全數(shù)字化、線上化輕資產(chǎn)綠色模式，一是產(chǎn)業(yè)鏈中的碳減排和碳補償，二是運營辦公體系中的節(jié)能減排和辦公環(huán)境的綠色節(jié)能材料應用，三是通過科技成果對節(jié)能減排進行賦能。

    自成立以來，馬上消費就堅持ESG（環(huán)境、社會、公司治理）理念，踐行綠色發(fā)展模式，將公司治理、社會責任、環(huán)境保護深度融合，追求高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展。馬上消費通過線上數(shù)字化的輕資產(chǎn)模式，從減少用戶線下辦理業(yè)務降低出行能耗、節(jié)約用紙、科技對業(yè)務質(zhì)效賦能等多方著手，降低能耗，增加碳補償。

    未來，馬上消費將在自身科技優(yōu)勢與開放生態(tài)的基礎上，繼續(xù)探索“金融+科技+碳中和”的綠色創(chuàng)新模式，挖掘以人工智能為代表的前沿科技在應對環(huán)保問題方面的潛力，大步推進高新技術在產(chǎn)業(yè)節(jié)能減排方面的應用，助力綠色產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    站在“十四五”規(guī)劃的歷史節(jié)點上，馬上消費將企業(yè)發(fā)展融入國家的大發(fā)展中，將時代使命融入企業(yè)發(fā)展使命中，不忘初心，堅守創(chuàng)業(yè)精神，或許，這才是一家走過六年歷程的國民企業(yè)最有價值的收獲。

    （CIS）