金融科技“中場(chǎng)戰(zhàn)事”下沉 高端資源與技術(shù)向大眾開(kāi)放

    本報(bào)訊 近日，諾安成長(zhǎng)混合基金經(jīng)理蔡嵩松在微博上發(fā)布了一段視頻，向粉絲分享自己的投資邏輯。結(jié)合年初基金的火熱讓一批基金經(jīng)理成功出圈，不少基金經(jīng)理不時(shí)在社交平臺(tái)與粉絲討論市場(chǎng)動(dòng)向來(lái)看，高大上的投資正在逐漸下沉到大眾群體中。

    不少業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，金融科技領(lǐng)域確實(shí)出現(xiàn)了高端資源與技術(shù)的下沉。在全球經(jīng)濟(jì)疲軟的背景下，普通中產(chǎn)對(duì)于資產(chǎn)配置的需求進(jìn)一步上升。

    在業(yè)內(nèi)看來(lái)，從2010年到2016年間興起的果殼網(wǎng)、分答、知乎等知識(shí)分享社區(qū)開(kāi)啟了金融科技中場(chǎng)戰(zhàn)事的下沉趨勢(shì)。在各個(gè)平臺(tái)上，專(zhuān)業(yè)人士對(duì)行業(yè)事件作出評(píng)論，同時(shí)向廣大網(wǎng)友們科普了大量的金融知識(shí)。

    “知識(shí)平臺(tái)的興起降低了人們參與和了解投資的門(mén)檻，直接開(kāi)啟了金融科技的‘中場(chǎng)戰(zhàn)事’。”有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如果說(shuō)金融科技上半場(chǎng)是一場(chǎng)少數(shù)人參與的富豪游戲，那么在下半場(chǎng)，技術(shù)與資源的下沉將這場(chǎng)游戲帶給了所有人。

    在金融科技的下沉過(guò)程中，一些在投行任職的專(zhuān)家和高端人才選擇離開(kāi)機(jī)構(gòu)，將新型技術(shù)和高端資源帶入下沉市場(chǎng)，由此誕生了一批以理享家為代表的新型金融科技企業(yè)。

    作為該類(lèi)企業(yè)的典型代表，理享家核心團(tuán)隊(duì)成員均出身頂級(jí)投行，在兼并收購(gòu)、債券發(fā)行、資金募集與管理等方面經(jīng)驗(yàn)豐富。成8年以來(lái)，理享家團(tuán)隊(duì)為財(cái)富管理端對(duì)接了近400家機(jī)構(gòu)，包含券商、媒體、資管、教育、保險(xiǎn)等。比起直接服務(wù)于客戶(hù)，他們更希望用技術(shù)賦能從業(yè)者，推動(dòng)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展，從而達(dá)到S2B2C的賦能路徑。

    以理享家為代表的投行下沉從信息資源、認(rèn)知、技術(shù)工具三方面打開(kāi)了普通人資產(chǎn)配置的通路。

    “專(zhuān)業(yè)人員將大型項(xiàng)目開(kāi)放給了之前接觸不到此類(lèi)信息的人群。相比于普通人，投行操盤(pán)的項(xiàng)目通常對(duì)行業(yè)和公司有著更深入的了解。投行級(jí)服務(wù)的下沉為中產(chǎn)家庭的資產(chǎn)配置提供了更多選擇。”上述業(yè)內(nèi)人士表示：“投行下沉帶來(lái)的另一層影響是認(rèn)知的提升。投行將專(zhuān)業(yè)智庫(kù)分享給行業(yè)人士和投資者，縮小了二者的認(rèn)知差距。相比于普通人簡(jiǎn)單粗暴的追漲殺跌，專(zhuān)業(yè)人士更偏向于價(jià)值投資。”

    上述業(yè)內(nèi)人士介紹，專(zhuān)業(yè)的技術(shù)平臺(tái)將信息資源與專(zhuān)業(yè)智庫(kù)整合起來(lái)，形成一個(gè)投行服務(wù)下沉的通路。這個(gè)平臺(tái)就是SaaS平臺(tái)，其兩端分別鏈接著優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端和財(cái)富管理端。“在咨詢(xún)、查詢(xún)、產(chǎn)品對(duì)比、訂單預(yù)約等環(huán)節(jié)，平臺(tái)提升了行業(yè)人士的工作效率。除此之外，SaaS平臺(tái)更大的作用是將資本聚合。“普通中產(chǎn)的本金通常都不多，像IPO戰(zhàn)略配售這樣的投資根本夠不上準(zhǔn)入門(mén)檻。而SaaS平臺(tái)將普通投資者的資本聚合起來(lái)，讓普通人也可以參與到一級(jí)、二級(jí)市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)投資標(biāo)的中來(lái)。”

    理享家投研團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，在金融科技“中場(chǎng)戰(zhàn)事”中，高端資源與服務(wù)的下沉已經(jīng)勢(shì)不可擋。在不可避免的行業(yè)洗牌中，專(zhuān)業(yè)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)是決定成敗的關(guān)鍵。同時(shí)這場(chǎng)戰(zhàn)事后半場(chǎng)的終局則將落在智能投顧領(lǐng)域。（記者/矯月）

（編輯 李波）