個人養(yǎng)老金基金隊伍再擴容 新增9只產(chǎn)品和1家銷售機構(gòu)

    本報記者 昌校宇

    見習(xí)記者 方凌晨

    4月12日晚間，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布最新的個人養(yǎng)老金基金名錄和個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名錄顯示，截至2024年3月29日，個人養(yǎng)老金基金數(shù)量達(dá)187只，個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)數(shù)量為51家，相較于2023年底，新增9只個人養(yǎng)老金基金和1家銷售機構(gòu)。

    受訪機構(gòu)均表示將持續(xù)發(fā)力個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。其中，公募基金管理人將繼續(xù)豐富完善養(yǎng)老業(yè)務(wù)產(chǎn)品線，進(jìn)一步實現(xiàn)對不同退休年齡段以及不同風(fēng)險水平的產(chǎn)品的覆蓋。而銷售機構(gòu)則表示希望通過“投教+投顧”相結(jié)合的方式，提高養(yǎng)老投資人群的投資體驗。

    10家機構(gòu)管理5只以上產(chǎn)品

    個人養(yǎng)老金基金“貨架”持續(xù)上新。此次新入圍的產(chǎn)品，涉及7家公募基金管理人旗下的9只基金。其中，南方基金和中歐基金旗下分別有2只新增產(chǎn)品，易方達(dá)基金、景順長城基金、大成基金、信達(dá)澳亞基金、太平基金旗下均新增1只產(chǎn)品。

    從產(chǎn)品類型上看，9只新增的個人養(yǎng)老金基金中，包含5只目標(biāo)日期基金、4只目標(biāo)風(fēng)險基金。

    在此次新增的基金管理人中，信達(dá)澳亞基金和太平基金各有1只產(chǎn)品入圍。此外，易方達(dá)基金、南方基金、中歐基金、景順長城基金、大成基金等5家基金管理人入圍的個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品分別由原來的9只、8只、6只、2只、1只增加至10只、10只、8只、3只、2只。

    另從各家基金管理機構(gòu)旗下產(chǎn)品數(shù)量來看，截至2024年3月29日，有10家機構(gòu)管理的個人養(yǎng)老金基金均在5只以上。其中，華夏基金旗下產(chǎn)品數(shù)量最多，為11只；易方達(dá)基金和南方基金則均以10只產(chǎn)品緊隨其后；另有廣發(fā)基金管理9只產(chǎn)品，匯添富基金、工銀瑞信基金、中歐基金均管理8只產(chǎn)品，華安基金、嘉實基金、銀華基金均管理7只產(chǎn)品。

    中歐基金相關(guān)人士接受《證券日報》記者采訪時表示：“個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品擴圍，是按照相關(guān)要求，在市場中目前已成立的養(yǎng)老目標(biāo)基金中挑選滿足要求、符合個人養(yǎng)老金投資的產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金可投資范圍，豐富個人養(yǎng)老金的投資選擇。本次兩只產(chǎn)品的入圍，完善了中歐基金在個人養(yǎng)老金賬戶中的產(chǎn)品線序列。中歐預(yù)見養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）補齊了公司的目標(biāo)日期產(chǎn)品線，形成從2025年到2055年不同退休年齡段的全覆蓋，而中歐預(yù)見平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）則實現(xiàn)了穩(wěn)健、平衡、積極等不同風(fēng)險類型的全產(chǎn)品覆蓋。”

    談及未來在個人養(yǎng)老金產(chǎn)品布局方面的計劃，上述中歐基金相關(guān)人士表示：“對于目標(biāo)日期策略產(chǎn)品，中歐基金希望進(jìn)一步拓展年齡段的覆蓋范圍，著重關(guān)注青年群體的養(yǎng)老需求；在目標(biāo)風(fēng)險策略產(chǎn)品方面，一方面會繼續(xù)布局覆蓋不同風(fēng)險段的產(chǎn)品，另一方面也會考慮是否要在同一風(fēng)險等級上布局差異化策略的目標(biāo)風(fēng)險產(chǎn)品。”

    獨立銷售機構(gòu)添新緩慢

    在個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品增加的同時，個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)隊伍也在不斷擴大。截至2024年3月29日，個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)已有51家，包括19家商業(yè)銀行、24家券商和8家獨立基金銷售機構(gòu)，而相較于2023年底，此次新增了一家獨立基金銷售機構(gòu)上海好買基金銷售有限公司。

    自2022年11月份個人養(yǎng)老金制度實施以來，從歷次公布的個人養(yǎng)老金基金銷售機構(gòu)名單來看，券商類銷售機構(gòu)增加速度較快，目前也是數(shù)量最多的銷售機構(gòu)類別，其次是銀行，而獨立基金銷售機構(gòu)則添新緩慢，是目前數(shù)量最少的銷售機構(gòu)類別。

    個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā)展前景廣闊，是各類機構(gòu)積極布局的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。談及獨立銷售機構(gòu)接下來應(yīng)如何發(fā)力這一業(yè)務(wù)，盈米基金相關(guān)人士對《證券日報》記者介紹：“養(yǎng)老實際上是一項超長期的投資。而此類投資想要既確保投資回報足夠高，又能滿足老百姓的養(yǎng)老需求，需要適度配置權(quán)益類資產(chǎn)。不過，這類資產(chǎn)短期波動可能較大，很多機構(gòu)在為普通投資人配置權(quán)益類養(yǎng)老資產(chǎn)方面，都顯得比較保守。部分機構(gòu)一直在思考如何將自身在基金投顧領(lǐng)域的經(jīng)驗更好應(yīng)用到個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中，希望通過‘投教+投顧’相結(jié)合方式，提高養(yǎng)老投資人群的投資體驗和獲得感。”

    具體到業(yè)務(wù)層面，盈米基金相關(guān)人士介紹：“客戶在養(yǎng)老上的需求是多樣化的，在不同生命周期所需要的產(chǎn)品是不同的，因此在養(yǎng)老規(guī)劃上就需要用全局的眼光看待，并進(jìn)行不斷調(diào)整。針對客戶服務(wù)上的痛點，首先是要樹立長期意識，客戶服務(wù)人員要從長期的角度，站在用戶一邊去進(jìn)行規(guī)劃和服務(wù)，將養(yǎng)老這一長期規(guī)劃的重要性傳遞給用戶。同時也要注重甄別用戶的個人情況，遵守適當(dāng)性原則，將合適的產(chǎn)品推薦給合適的用戶，養(yǎng)老產(chǎn)品本身期限就很長，所以更需要仔細(xì)的溝通和細(xì)致的服務(wù)。”