倡導“規(guī)?？酥婆c適配” 基民平均持有基金401天

    證券時報記者 詹晨

    7月20日，由螞蟻基金推出的“螞蟻理財金選”（下稱“金選”）發(fā)布了截至2022年上半年的運行情況報告。報告顯示，截至6月30日，“金選”共收錄185只基金，以均衡等多元布局類基金為主，基金近3年的業(yè)績持續(xù)超過行業(yè)基準。

    過去半年，“金選”共調研基金經理413次，產出34份解讀報告。從報告內容看，用戶的投資習慣在改變，平均持有時長增至401天，一年內有33%的“金選”交易用戶選擇分散投資。

    調研基金經理413次

    上述報告顯示，“金選”覆蓋了150只偏股基金、35只偏債基金。在偏股基金中，均衡、成長等多元布局類型基金占七成，遠超僅聚焦單個行業(yè)的基金數量。

    自2019年1月上線服務以來，“金選”基金業(yè)績表現穩(wěn)定，“金選”偏股基金平均收益率較全市場偏股基金平均收益率高出21.19%，比滬深300指數高出76.81%。近3年，“金選”偏股基金的平均收益率也比全市場偏股基金超出9.57%。

    選出基金只是第一步，“金選”還會對基金進行動態(tài)追蹤和分析，為用戶提供透明、全流程的陪伴服務。過去半年內，“金選”團隊共發(fā)起基金經理調研413人次，自5月“金選”透明化改版后，向用戶披露了34份基金追蹤解讀、調入調出、月度分析等報告。

    “過去幾年新基民數量高速增長，養(yǎng)基難等問題成為最大痛點。”在中歐基金董事長竇玉明看來，“‘金選’服務是行業(yè)內一次新的探索，改版后更鼓勵用戶長期持有，未來我們會一起繼續(xù)努力幫助用戶更好地作出投資決策。”

    據螞蟻基金總經理林思思介紹，“金選”團隊秉持基礎要求、賽道超額要求、偏股超額要求、估值要求、基金名稱及投資范圍與實際投向匹配度高、基金規(guī)模穩(wěn)定且未來仍有較大增長空間、基金公司每月提報不超過1只但可主動申請調出等這七大選品標準，依次經過量化篩選、產品復核、觀察跟蹤以及“金選評估”等四輪嚴格篩選，最終確認產品入池。

    具體來看，團隊首先根據“金選”賽道劃分和業(yè)績目標對內部基金經理和產品進行評估，優(yōu)選匹配度較高的產品進行推薦；其次，螞蟻投研團隊進行復核，對滿足條件的產品進行調研，同步機構調研結論，普遍分為通過、備選、不入池、不符合條件等4個選項；對準入備選的產品設置6~12個月的觀察期，觀察期內對業(yè)績優(yōu)異的產品重點評估是否進入“金選”；最后，根據目標達成率對機構進行置信度分層，建立正反饋機制，調整提報頻率。

    此外，“金選”倡導“規(guī)?？酥?rdquo;和“規(guī)模適配”，希望適配和適當性理念貫穿于每一次單品投資。“管理規(guī)模和持有人體驗不應是‘蹺蹺板’，而是支撐公募規(guī)模可持續(xù)發(fā)展的兩個機翼。提倡‘規(guī)?？酥?rsquo;和‘規(guī)模適配’是財富管理和資產管理保障持有人投資體驗的共同責任。”林思思表示。

    超三成用戶分散投資

    今年5月，“金選”服務曾進行過一次改版，將基金篩選準則、不同賽道特點等向用戶作了清晰的呈現。此次“金選”服務發(fā)布的半年報顯示，越來越多“金選”用戶正養(yǎng)成分散投資的習慣。近一年來，有33%的“金選”交易用戶會同時配置偏股基金和偏債基金。5月以來，更有42%的交易用戶達成了股債配置。

    在“金選”追蹤調研以透明呈現基金變化的過程中，也有不少用戶更愿意長期投資了。上述半年報數據顯示，用戶平均持有“金選”基金401天，比一年前高出67%，其中38%的“金選”用戶以定投的方式長期持有。

    上述半年報數據還顯示，進行股債配置的“金選”用戶，盈利的用戶比例較未做配置的用戶高27%。而持有“金選”偏股基金3年以上的用戶，則較持有3年以內的用戶盈利比例高出53%。

    “在為大眾理財用戶尋找值得長期持有的好基金上，‘金選’始終保持開放、透明的態(tài)度，希望和行業(yè)一起去持續(xù)求索和探討。今年以來行情震蕩，我們也會聯合管理人共同做好更豐富的陪伴服務來提升持有體驗。”林思思表示，下半年“金選”在基金調研、追蹤解讀等透明的選品服務之外，還將聯動基金公司向用戶提供更多陪伴服務。

    她也提醒，“金選”是用戶的投資參考之一，投資者仍然應該結合自身風險偏好，做適合自己的投資決策。

    據了解，除了“金選”，螞蟻基金還將通過“三筆錢”理念引導投資者合理配置，通過智能理財助理“支小寶”陪伴用戶長期持有，用更多服務形式幫助用戶樹立“選品、合理配置和長期持有”的理財三角理念。