全國政協(xié)委員、證監(jiān)會原主席肖鋼：加快構建金融科技倫理治理體系 防止誠信失范損害消費者權益

    本報兩會報道組 吳曉璐

    3月4日，全國政協(xié)十三屆五次會議在北京開幕。全國政協(xié)委員、證監(jiān)會原主席肖鋼在接受《證券日報》記者采訪時表示，隨著金融科技的不斷創(chuàng)新發(fā)展，金融科技倫理失范帶來的危害逐漸顯現(xiàn)。建議加快構建金融科技倫理治理體系，進一步增強金融科技倫理治理的系統(tǒng)性、全面性、協(xié)同性和有效性。

    當前，金融科技不斷創(chuàng)新發(fā)展，深刻改變了傳統(tǒng)金融服務的方式和業(yè)態(tài)，極大地提高了服務效率、質量和能力，促進了經(jīng)濟社會發(fā)展，同時也衍生出復雜多樣的倫理問題與潛在風險，給金融創(chuàng)新、金融監(jiān)管、金融安全帶來一系列新的挑戰(zhàn)。近年來，大量從事科技的人員進入到金融行業(yè)，傳統(tǒng)金融機構從業(yè)人員也擁抱新技術，特別是數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素，使人與人之間、人與機器之間的關系發(fā)生新變化，也給傳統(tǒng)金融倫理治理帶來新情況和新問題。

    肖鋼表示，與傳統(tǒng)金融倫理失范行為相比，金融科技倫理失范主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是數(shù)據(jù)倫理問題。一些機構和科技人員以犧牲數(shù)據(jù)隱私為代價，導致客戶信息被盜用或出售，對客戶綁定的銀行卡及賬戶等敏感信息缺乏保護的信義義務，產(chǎn)生相關的不良交易、限定交易、捆綁銷售等行為，導致不公平協(xié)議。在居民數(shù)字能力存在鴻溝的情況下，有的科技創(chuàng)新活動不尊重不同群體的需求和權利，導致信息紅利分配不公問題。

    二是算法倫理問題。算法將人們的各種足跡和活動轉變?yōu)閷θ藗兊母鞣N打分和預測，并進行貸款評估、保險評估，規(guī)則代碼化會帶來不透明、不準確、不公平、難以審查等問題。通過算法可以強化對金融消費行為的控制，使消費者實質上處于弱勢地位，被深度嵌入一種隱形不自由境地，產(chǎn)生算法控制問題。

    肖鋼認為，金融科技倫理失范帶來的危害是多方面的，不僅容易造成金融服務歧視，引發(fā)金融誠信失范，使消費者權益受到損害，還助長了市場壟斷和不公平競爭，放大了金融風險，危及公共安全。

    肖鋼認為，產(chǎn)生以上問題的根源在于科技倫理意識較為薄弱，普遍存在重科技、輕倫理，重發(fā)展、輕治理的現(xiàn)象。金融科技倫理約束機制尚不健全，倫理治理規(guī)則協(xié)調(diào)與監(jiān)管合力有待增強，倫理評估評價和審查審計制度仍需完善。因此加快構建金融科技倫理治理體系已勢在必行。

    “近年來人民銀行和金融監(jiān)管部門高度重視金融科技倫理治理工作，采取了一系列措施，取得了積極成效。”肖鋼表示，為進一步增強金融科技倫理治理的系統(tǒng)性、全面性、協(xié)同性和有效性，提出以下七點建議：

    一是成立組織。建立由人民銀行牽頭，組建全國性金融科技倫理委員會，指導和協(xié)調(diào)推動金融科技倫理治理體系建設。為體現(xiàn)金融科技生態(tài)及其多元治理特點，該委員會應由監(jiān)管部門、自律組織、市場機構以及高校智庫等代表組成，凝聚各方力量開展工作。

    二是明確原則。金融科技倫理治理需要遵循五項基本原則，即以人為本、公平公正公開、倫理自覺先行、倫理風險可控、敏捷治理。

    三是制定規(guī)則。制定倫理標準、指南和自律公約，同時，將一些行業(yè)普遍公認的底線型倫理要求上升為法制約束。

    四是數(shù)據(jù)治理。深入對金融數(shù)據(jù)安全分級指南和人工智能算法金融應用評價規(guī)范的應用，建立健全金融機構、科技公司及第三方數(shù)據(jù)服務商的企業(yè)數(shù)據(jù)管理制度。在技術應用方面，進一步有效管理用于機器學習的數(shù)據(jù)來源和質量，設置偏見控制機制，防止針對特定消費者群體的歧視性服務。保存數(shù)據(jù)管理過程和建模方法記錄，確?？勺匪菪院涂蓪徍诵浴?/p>

    五是審查評估。設立評估標準，組織金融機構和科技公司開展自我評估，將倫理道德納入企業(yè)全面風險管理和內(nèi)部控制流程。同時，建立倫理審計制度與信息披露制度，開展行業(yè)互評和監(jiān)管評估，防止和糾正新產(chǎn)品、新服務“帶病上線”。

    六是創(chuàng)新試點。鼓勵有條件的機構進入金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目庫，探索建立“金融科技倫理問題技術紓困”示范工程。將科技倫理風險解決方案納入創(chuàng)新試點項目和評獎評優(yōu)環(huán)節(jié)。

    七是人才培養(yǎng)。將金融科技倫理作為高等院校財經(jīng)類專業(yè)的教學內(nèi)容，研發(fā)金融科技倫理通識教材。在金融從業(yè)人員入職、人才認證等方面，明確嵌入科技倫理要求。鼓勵規(guī)模較大、技術復雜的金融機構設立“首席倫理官”。引導和督促金融機構開展負責任的科技研究與創(chuàng)新活動。