監(jiān)管提示消費(fèi)者看清“免費(fèi)保障”套路 不要圖方便“一勾到底”

    本報(bào)記者 冷翠華

    “首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳語(yǔ)時(shí)常在一些網(wǎng)絡(luò)場(chǎng)景中出現(xiàn)。而這種看起來(lái)免費(fèi)的保障背后，卻存在信息泄露、名為免費(fèi)實(shí)則均攤在后期保費(fèi)中等陷阱。針對(duì)這種現(xiàn)象，近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻繁發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，消費(fèi)者應(yīng)看清免費(fèi)保障的套路，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要按需購(gòu)買，不要看見(jiàn)“免費(fèi)”二字就心動(dòng)，在勾選投保信息時(shí)也不要圖方便在沒(méi)看清楚信息時(shí)就“一勾到底”。

    10月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者要清晰地認(rèn)識(shí)到“免費(fèi)”是誘導(dǎo)，極有可能暗藏陷阱和風(fēng)險(xiǎn)。

    從保險(xiǎn)產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費(fèi)保障”等宣傳未全面展示保費(fèi)繳納整體情況，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。從監(jiān)管要求看，保險(xiǎn)險(xiǎn)種的條款和費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案或批準(zhǔn)。“首月0元”類的銷售宣傳行為，存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的問(wèn)題。從營(yíng)銷方式看，營(yíng)銷片面強(qiáng)調(diào)“首月0元”，卻未對(duì)保費(fèi)繳納整體情況、保險(xiǎn)責(zé)任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費(fèi)者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設(shè)置不規(guī)范，故意誘導(dǎo)消費(fèi)者勾選“購(gòu)買”“領(lǐng)取”“自動(dòng)續(xù)費(fèi)”等選項(xiàng)，侵害消費(fèi)者知情權(quán)和自主選擇權(quán)。

    對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒消費(fèi)者，在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)做到明明白白買保險(xiǎn)，清清楚楚享保障。一是消費(fèi)者要按需購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，不被“免費(fèi)”迷惑，在瀏覽保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳頁(yè)面時(shí)，應(yīng)注意了解發(fā)布營(yíng)銷廣告主體、保險(xiǎn)產(chǎn)品承保機(jī)構(gòu)，看清保險(xiǎn)產(chǎn)品類型、保障內(nèi)容和收費(fèi)方式等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和消費(fèi)能力選購(gòu)，不被“免費(fèi)”營(yíng)銷宣傳誘導(dǎo)購(gòu)買了本不需要的產(chǎn)品。如對(duì)宣傳界面內(nèi)容不了解，最好不要隨意填寫(xiě)個(gè)人信息或同意授權(quán)辦理等操作，防范個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。

    二是消費(fèi)者要知悉保險(xiǎn)合同內(nèi)容，了解條款信息再簽約。消費(fèi)者如確有投保需求，應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)合同，對(duì)于未能明確展示保險(xiǎn)合同條款等重要內(nèi)容的銷售頁(yè)面，不隨意點(diǎn)擊確認(rèn)，應(yīng)著重了解保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)繳納、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶告知、投保須知、續(xù)保條件、保險(xiǎn)金賠償或給付、猶豫期和退保損失等影響投保決策的重要事項(xiàng)。不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，尤其是線上簽約投保時(shí)千萬(wàn)不要圖方便就“一勾到底”。

    三是消費(fèi)者要履行如實(shí)告知義務(wù)。訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。消費(fèi)者應(yīng)客觀如實(shí)地反饋有關(guān)信息，避免因未能如實(shí)告知而影響保險(xiǎn)合同效力。消費(fèi)者隱瞞真實(shí)狀況投保，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，可能得不到保險(xiǎn)賠償，容易產(chǎn)生理賠糾紛。

    同時(shí)，北京銀保監(jiān)局近日指出，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在通過(guò)廣告引流開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在過(guò)度營(yíng)銷、誘導(dǎo)消費(fèi)等問(wèn)題，且往往與共享單車、充電寶等消費(fèi)場(chǎng)景緊密結(jié)合，加之一些消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)了解不充分，這一廣告引流轉(zhuǎn)化的模式極易產(chǎn)生誤解，引發(fā)消費(fèi)投訴糾紛。對(duì)此，北京銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者，免費(fèi)保障通常有三大套路，一是稱“首月1元”，二是稱免費(fèi)送保障，三是手機(jī)抽獎(jiǎng)。

    針對(duì)上述問(wèn)題，北京銀保監(jiān)局此前印發(fā)《關(guān)于專項(xiàng)整治北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳有關(guān)問(wèn)題的通知》，全面叫停保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在京發(fā)布存在過(guò)度營(yíng)銷、誘導(dǎo)消費(fèi)問(wèn)題的營(yíng)銷宣傳廣告。同時(shí)，該局提醒消費(fèi)者，在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)的過(guò)程中，要盡量避開(kāi)這些套路。一是不貪小利，二是看清產(chǎn)品費(fèi)率，三是務(wù)必樹(shù)立理性消費(fèi)理念。

（編輯 張明富）