45分以下為高風(fēng)險機構(gòu)！監(jiān)管升級商業(yè)銀行“打分”體系 設(shè)置九大評級要素

    9月22日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會日前發(fā)布《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，從總體上對銀行機構(gòu)監(jiān)管評級工作進行規(guī)范。

    《辦法》設(shè)置了公司治理與管理質(zhì)量等九項評級要素，將監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，并強調(diào)根據(jù)銀行評級級別的高低，要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動，對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”。

    來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站

    設(shè)置九項評級要素

    《辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素包括資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、公司治理與管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（5%）、流動性風(fēng)險（15%）、市場風(fēng)險（10%）、數(shù)據(jù)治理（5%）、信息科技風(fēng)險（10%）、機構(gòu)差異化要素（5%）共九項要素。

    從評級要素內(nèi)容看，招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析，相比2014年的監(jiān)管評級規(guī)則，評級要素主要變化體現(xiàn)在三方面。

    一是將原“管理質(zhì)量”要素修改為“公司治理與管理質(zhì)量”，充分體現(xiàn)監(jiān)管部門對商業(yè)銀行公司治理的高度重視。

    二是新增“數(shù)據(jù)治理”要素，這表明下一步監(jiān)管部門將加大數(shù)據(jù)治理監(jiān)管力度，提高商業(yè)銀行數(shù)據(jù)真實性、準確性、完整性，并以此作為評判銀行風(fēng)險管理狀況的基礎(chǔ)。

    三是新增“機構(gòu)差異化要素”，有助于進一步實施差異化監(jiān)管。

    評級結(jié)果分為1-6級和S級

    《辦法》提出，商業(yè)銀行監(jiān)管評級結(jié)果分為1-6級和S級，其中，1級進一步細分為A、B兩個檔次，2-4級進一步細分為A、B、C三個檔次。評級結(jié)果為1-6級的，數(shù)值越大反映機構(gòu)風(fēng)險越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實施市場退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)認定后直接列為S級，不參加當(dāng)年監(jiān)管評級。

    監(jiān)管評級綜合得分在90分（含）至100分為1級；75分（含）至90分為2級；60分（含）至75分為3級；45分（含）至60分為4級；30分（含）至45分為5級；30分以下為6級。

    其中，綜合評級結(jié)果為5級和6級，表示銀行為高風(fēng)險機構(gòu)。評級結(jié)果為5級，表示銀行業(yè)績表現(xiàn)極差，存在非常嚴重的問題，需要采取措施進行風(fēng)險處置或救助，以避免產(chǎn)生倒閉的風(fēng)險；評級結(jié)果為6級，表示銀行存在的問題極度嚴峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機，嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴重危害金融秩序、損害公眾利益。

    監(jiān)管評級結(jié)果將如何使用？

    《辦法》明確，監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，依法采取相關(guān)監(jiān)管措施和行動。在監(jiān)管措施設(shè)置方面，《辦法》根據(jù)銀行評級級別的高低，按照監(jiān)管投入逐步加大的原則，要求監(jiān)管機構(gòu)采取相應(yīng)強度的監(jiān)管措施和行動。

    既要關(guān)注評級較好銀行可能存在的弱點和風(fēng)險苗頭，加大監(jiān)管跟蹤和風(fēng)險提示；也要對評級較差銀行及時采取風(fēng)險糾正措施，注重“早期介入”，避免風(fēng)險惡化、蔓延，防止風(fēng)險隱患演變?yōu)閲乐貑栴}；而對于已經(jīng)出現(xiàn)信用危機、嚴重影響銀行消費者和其他客戶合法權(quán)益及金融秩序穩(wěn)定的銀行，則應(yīng)穩(wěn)妥制定實施風(fēng)險處置方案，根據(jù)具體情況，按程序依法安排重組、實行接管或?qū)嵤┦袌鐾顺觥?/p>

    設(shè)置評級結(jié)果級別限制

    為確保對銀行風(fēng)險具有重要影響的突發(fā)事件和不利因素得到及時、合理反映，《辦法》規(guī)定實施評級結(jié)果級別限制規(guī)定和動態(tài)調(diào)整機制。

    在評級結(jié)果級別限制方面，對于核心監(jiān)管指標(biāo)不滿足“底線性”監(jiān)管要求，出現(xiàn)黨的建設(shè)嚴重弱化、公司治理嚴重不足、發(fā)生重大涉刑案件、財務(wù)或數(shù)據(jù)造假問題嚴重等重大負面因素嚴重影響機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，風(fēng)險化解明顯不力、重要監(jiān)管政策和要求落實不到位等情況的銀行，監(jiān)管機構(gòu)可以對按評級要素打分得出的評級初步結(jié)果進行調(diào)整，限制評級結(jié)果的級別。

    在評級結(jié)果動態(tài)調(diào)整機制方面，在年度評級之間，對于風(fēng)險或管理狀況發(fā)生重大變化的銀行，監(jiān)管機構(gòu)在充分事前評估、制定完善工作方案的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定程序?qū)︺y行最近一次監(jiān)管評級結(jié)果進行動態(tài)調(diào)整，增強監(jiān)管評級的時效性和敏感度，為及時、有效采取相應(yīng)監(jiān)管措施提供依據(jù)。