民營企業(yè)金融獲得感不斷增強(qiáng) 各方建言進(jìn)一步強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)金融供給

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    全國兩會期間，支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)話題持續(xù)引發(fā)熱議。

    國務(wù)院總理李強(qiáng)3月5日在政府工作報告中指出，加大對科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展、提振消費(fèi)以及民營、小微企業(yè)等的支持。

    在支持民營經(jīng)濟(jì)的諸多維度中，金融支持是最重要、最受關(guān)注的領(lǐng)域之一。在各方共同努力下，近年來民營企業(yè)金融獲得感顯著增強(qiáng)，金融服務(wù)的可得性、覆蓋性和可持續(xù)性大幅提升。然而，隨著我國經(jīng)濟(jì)加速轉(zhuǎn)型，民營企業(yè)融資方面仍存在一些局部性、階段性挑戰(zhàn)，金融業(yè)需進(jìn)一步強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)金融供給。為此，商業(yè)銀行紛紛表態(tài)，將進(jìn)一步加大對民營企業(yè)的支持力度；多位代表委員、業(yè)界人士也圍繞金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展積極建言獻(xiàn)策。

    民營經(jīng)濟(jì)融資量增價降

    DeepSeek、人形機(jī)器人、新能源汽車……近年來，我國科技領(lǐng)域多個行業(yè)迸發(fā)出的創(chuàng)新活力，既彰顯了民營企業(yè)發(fā)展的韌性，也凸顯了民營企業(yè)對推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要作用。

    數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，全國登記在冊民營企業(yè)數(shù)量超過5670萬戶。民營企業(yè)的快速發(fā)展，離不開各類政策的支持。近年來，政策面推出了一系列促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的決策部署，推動民營經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展。在諸多支持性政策中，金融政策持續(xù)發(fā)力。

    2023年底，中國人民銀行（以下簡稱“央行”）等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，提出支持民營經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措。此后，央行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門也出臺了多份文件，進(jìn)一步優(yōu)化民營企業(yè)融資環(huán)境。

    從效果來看，在一系列務(wù)實的政策相繼落地后，民營企業(yè)金融服務(wù)的可得性、覆蓋性和可持續(xù)性實現(xiàn)大幅提升。無論是從融資規(guī)模來看，還是從融資價格來看，民營企業(yè)獲得的金融支持力度均明顯提升。

    從“量”的角度來看，據(jù)央行披露，截至2024年四季度末，人民幣普惠小微貸款余額32.93萬億元，同比增長14.6%，增速比各項貸款高7個百分點(diǎn)，全年增加4.2萬億元。

    從“價”的角度來看，近年來監(jiān)管部門持續(xù)引導(dǎo)貸款利率下行，民營企業(yè)普遍受益?！?024年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，2024年，貸款加權(quán)平均利率持續(xù)處于歷史低位。去年全年兩次降低政策利率共0.3個百分點(diǎn)，引導(dǎo)1年期及5年期以上LPR（貸款市場報價利率）分別累計下降0.35個和0.6個百分點(diǎn)，帶動存貸款利率下行。去年12月份新發(fā)放企業(yè)貸款利率同比下降約40個基點(diǎn)。

    從中觀層面看，中國人民大學(xué)國際貨幣研究所官方微信公眾號發(fā)布的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，以民營經(jīng)濟(jì)大省江蘇省為例，2024年江蘇省民營企業(yè)融資環(huán)境明顯改善，95%的企業(yè)表示2024年沒有遭受過銀行的壓貸和抽貸，超過一半的企業(yè)反映貸款難度確實明顯減??；超過六成民營企業(yè)表示商業(yè)銀行獲得貸款綜合成本有所降低，68%的企業(yè)表示貸款利率處于3%—4%左右的較低水平；民營企業(yè)金融獲得感不斷增強(qiáng)，超過1/3的企業(yè)認(rèn)為目前出臺的金融政策比較充分。

    融資難題有所緩解

    在民營企業(yè)融資可得性大幅提升的背景下，隨著我國經(jīng)濟(jì)深入轉(zhuǎn)型，一些民營企業(yè)仍面臨一些局部性、階段性的融資難、融資貴等問題。

    全國政協(xié)委員、恒銀科技董事長江浩然對《證券日報》記者表示，民營企業(yè)在創(chuàng)新的過程中，通常會遇到融資難、融資貴的問題，尤其是中小型企業(yè)，難以獲得銀行貸款，且融資成本高，限制了創(chuàng)新投入?？傊?，仍要下大力氣解決民營企業(yè)融資難、融資貴的問題。

    全國人大代表、寶泰隆集團(tuán)董事局主席焦云也表示，民營企業(yè)是推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的主力軍，黑龍江省作為東北振興戰(zhàn)略核心地區(qū)，及時破解民營企業(yè)尤其是邊疆地區(qū)民營企業(yè)融資難、融資貴問題，對奮力推動新時代東北全面振興具有重要意義。

    全國政協(xié)委員、湖南省副省長王俊壽也對媒體表示，民營企業(yè)融資難、融資貴問題已經(jīng)有很大程度緩解，但還在一定程度上存在。

    談及新發(fā)展階段民營企業(yè)面臨的諸多融資難點(diǎn)，微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者表示，與中大型企業(yè)相比，小微企業(yè)由于自身天然弱勢，融資難的問題較為突出。具體表現(xiàn)在：一是小微企業(yè)規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力弱，經(jīng)營不確定性高，銀行“不敢貸、不愿貸”；二是小微企業(yè)輕資產(chǎn)經(jīng)營，缺少土地、房產(chǎn)等受銀行認(rèn)可的合格抵押品，難以達(dá)到傳統(tǒng)銀行貸款的擔(dān)保條件；三是小微企業(yè)信息透明度低，借貸雙方信息不對稱問題更加突出；四是小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、頻度高、時間急等特點(diǎn)，對小微企業(yè)的借貸管理和綜合服務(wù)的規(guī)模不經(jīng)濟(jì)、成本收入比高，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨融資門檻高、獲得感差、覆蓋率低、服務(wù)不到位等問題。

    當(dāng)然，并非所有的民營企業(yè)都面臨融資難題。多位業(yè)界人士表示，大型、中型民營企業(yè)基本無需擔(dān)心信貸渠道融資難、融資貴，其訴求更聚焦于通過資本市場或者投貸聯(lián)動獲取成本更低的直接融資；數(shù)量龐大的小微民營企業(yè)則由于抵押擔(dān)保能力不足，希望銀行等金融機(jī)構(gòu)能夠擴(kuò)大普惠、小微信用貸款供給，加大首貸合作力度。這些差異化問題與挑戰(zhàn)，對銀行等機(jī)構(gòu)金融供給的有效性、可得性提出了更高要求。

    加大金融支持力度

    對于民營企業(yè)融資難題，相關(guān)針對性政策正在陸續(xù)出臺、落地、顯效。國務(wù)院總理李強(qiáng)3月5日在政府工作報告中提出，“扎扎實實落實促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策措施”。同時，多家商業(yè)銀行也積極表態(tài)，將進(jìn)一步加大金融支持力度。

    全國政協(xié)社會和法制委員會副主任、東亞銀行聯(lián)席行政總裁李民斌對《證券日報》表示，未來，該行計劃加大對民營企業(yè)的支持。第一，繼續(xù)加大對民營企業(yè)信貸支持，對民營企業(yè)的授信占比逐步提升，從目前的30%提高到50%左右。第二，充分利用科技手段和交易大數(shù)據(jù)，為民營企業(yè)融資提供增信手段，降低融資成本。第三，通過合理優(yōu)化貸款流程等方式，縮短民營企業(yè)融資鏈條。提升差別化利率定價能力，根據(jù)民營企業(yè)的風(fēng)險狀況和經(jīng)營情況，合理確定貸款利率。

    微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，將圍繞民營小微企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展需要，進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品形態(tài)，完善服務(wù)體系，豐富產(chǎn)品功能，提升客戶體驗，助力提升民營小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度，積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    中信銀行的舉措則包括持續(xù)強(qiáng)化對民營企業(yè)的服務(wù)升級、模式創(chuàng)新，切實解決民營企業(yè)發(fā)展中的痛點(diǎn)難點(diǎn)。廣發(fā)銀行也提到，未來將持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動力。

    除銀行積極表態(tài)之外，多位全國兩會代表、委員也圍繞金融服務(wù)民營企業(yè)積極建言獻(xiàn)策。

    全國政協(xié)委員、國務(wù)院發(fā)展研究中心原黨組書記馬建堂對《證券日報》記者表示：“解決民營企業(yè)家關(guān)心的融資難和融資貴問題，關(guān)鍵是要更好地解決大量中小企業(yè)的資金需求。”

    在馬建堂看來，一是可以通過政府搭臺的形式，使金融機(jī)構(gòu)通過信用平臺更好地了解中小型民營企業(yè)的各種資信狀況和需求；二是解決民營企業(yè)資金問題需要盤活“三角債”、應(yīng)收賬款，否則會影響民營企業(yè)資金周轉(zhuǎn)；三是要保證各種所有制企業(yè)一視同仁，公平獲得生產(chǎn)要素。

    江浩然表示，可以利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)，提高信貸審批效率和準(zhǔn)確性等。比如，運(yùn)用數(shù)字化、智能化技術(shù)手段，科學(xué)構(gòu)建模型，打通包括工商、稅收、收支流水、煤、氣、水等數(shù)據(jù)通道，建立有公信力的數(shù)據(jù)庫，通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，給科技型中小企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，科學(xué)評估企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)和能力，幫助銀行進(jìn)行客戶篩選、額度測算及風(fēng)險監(jiān)測等，快速審批貸款。同時，銀行可以借助智能技術(shù)進(jìn)行貸后風(fēng)險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)經(jīng)營異常，降低貸款損失。

    展望未來，在銀行等金融力量的推動下，我國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景廣闊、大有可為。在各方的共同努力下，猶如“萬千繁星”的民營企業(yè)必將匯聚成助力我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“璀璨星河”。