銀保監(jiān)會：銀行業(yè)總體運行穩(wěn)健 風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    8月12日，銀保監(jiān)會召開通氣會，介紹上半年銀行業(yè)加大信貸投放、金融資產(chǎn)管理公司改革化險成效、“保交樓、保民生”工作等方面情況，以及5家村鎮(zhèn)銀行事件最新進(jìn)展。

    實體經(jīng)濟(jì)資金

    有效供給平穩(wěn)增長

    上半年，銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行機構(gòu)加大信貸投放力度，推動有效投資和增加消費，全力支持實體經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

    一是實體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長，出臺12項政策文件，推動銀行機構(gòu)持續(xù)加大對實體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。上半年，人民幣貸款增加13.68萬億元，同比多增9192億元；二是服務(wù)小微企業(yè)成效顯著，6月末全國小微企業(yè)貸款余額55.8萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增長22.64%，大幅高于各項貸款增速；有貸款余額戶數(shù)3681萬戶，同比增加710萬戶；三是重點領(lǐng)域金融服務(wù)不斷優(yōu)化，強化國家重大戰(zhàn)略金融服務(wù)，支持重點項目和重大工程建設(shè)；四是助力鄉(xiāng)村振興成果顯著，6月末全國涉農(nóng)貸款余額47.1萬億，較年初增長13.06%，其中普惠型涉農(nóng)貸款余額9.91萬億，較年初增長11.67%；五是加強新市民金融服務(wù)取得有效進(jìn)展；六是幫扶困難企業(yè)個人取得積極進(jìn)展。

    銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前我國銀行業(yè)總體運行穩(wěn)健，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強，銀行業(yè)資本和撥備水平充足，資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險總體可控。二季度末，商業(yè)銀行資本充足率14.87%，撥備覆蓋率203.8%；不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。有關(guān)國際評級機構(gòu)對中國銀行體系的展望為穩(wěn)定或正面。

    關(guān)于中小銀行，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，為進(jìn)一步推動中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，提高風(fēng)險抵御能力，更好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行認(rèn)真研究相關(guān)支持政策，初步考慮選擇6個省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點工作。試點工作將堅持市場化法治化原則，積極發(fā)揮地方政府作用，壓實中小銀行主體責(zé)任，做實資產(chǎn)質(zhì)量分類，因地制宜、分類施策，進(jìn)一步加大不良處置力度。

    積極推進(jìn)

    “保交樓、穩(wěn)民生”工作

    當(dāng)前，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院部署，積極支持更加有力地推進(jìn)“保交樓、穩(wěn)民生”工作。

    一是在“保交樓、穩(wěn)民生”工作中“盡好責(zé)、守好位”。銀保監(jiān)會加強與住建部、人民銀行等部門的協(xié)同配合，積極研究推動“保交樓、穩(wěn)民生”工作。推進(jìn)壓實地方責(zé)任，在地方黨委政府相關(guān)工作安排的總體框架下，摸清情況、實事求是、科學(xué)分類、精準(zhǔn)施策。

    二是金融支持“做到位”。對保交樓金融支持，銀保監(jiān)會積極指導(dǎo)銀行在配合地方政府壓實各方責(zé)任的有序安排下，積極主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，千方百計推動“保交樓、穩(wěn)民生”。

    三是金融風(fēng)險防控“不缺位”。銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行穩(wěn)妥實施房地產(chǎn)金融審慎管理制度，堅持風(fēng)險可控，穩(wěn)中求進(jìn)開展工作。

    正研究金融資產(chǎn)管理公司

    改革化險方案

    在中小銀行改革化險方面，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人提到，上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元；批準(zhǔn)34家中小銀行合并重組；經(jīng)國務(wù)院金融委批準(zhǔn)，分配了1874億元專項債額度補充中小銀行資本。

    就金融資產(chǎn)管理公司改革化險，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近年來，銀保監(jiān)會積極引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司回歸本源、專注主業(yè)，發(fā)揮逆周期功能，持續(xù)加大對金融和實體企業(yè)風(fēng)險化解的支持力度。同時穩(wěn)妥處置和化解華融公司風(fēng)險，推動金融資產(chǎn)管理公司改革轉(zhuǎn)型。

    首先，聚焦主責(zé)主業(yè)，加大不良資產(chǎn)收購處置力度。目前5家金融資產(chǎn)管理公司收購金融機構(gòu)不良資產(chǎn)占銀行業(yè)機構(gòu)全部批量轉(zhuǎn)出不良資產(chǎn)規(guī)模的80%以上，仍然是不良資產(chǎn)收購主力軍。其次，積極參與中小金融機構(gòu)改革化險和救助受困房企，配合地方政府“保交樓、保民生”，保障了26996套商品房按期交付，解決拖欠農(nóng)民工工資5500萬元。

    此外，銀保監(jiān)會會同有關(guān)部門，按照市場化、法治化原則，積極穩(wěn)妥指導(dǎo)華融公司開展風(fēng)險處置工作。引入中信集團(tuán)等5家戰(zhàn)略投資者，完成增資420億元，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。華融公司堅決推進(jìn)瘦身健體，先后成功轉(zhuǎn)讓4家金融子公司，在整個風(fēng)險處置過程中，華融公司依法兌付境內(nèi)外全部到期融資，未發(fā)生一筆違約，集團(tuán)流動性總體保持穩(wěn)定。

    銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，將繼續(xù)堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，加大監(jiān)管工作力度，引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司深刻認(rèn)識金融工作的政治性、人民性，堅決做好巡視整改“后半篇文章”，聚焦主業(yè)，堅持守正創(chuàng)新，主動投身中小金融機構(gòu)風(fēng)險化解等攻堅任務(wù)。當(dāng)前，銀保監(jiān)會正在會同相關(guān)部門研究金融資產(chǎn)管理公司改革化險方案，推動行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    全國村鎮(zhèn)銀行

    風(fēng)險完全可控

    今年以來，村鎮(zhèn)銀行相關(guān)風(fēng)險備受關(guān)注，對此，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，“目前，全國村鎮(zhèn)銀行總體運行平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量略好于全國中小銀行平均水平，流動性充裕，風(fēng)險完全可控。”目前還有40家村鎮(zhèn)銀行吸收賬內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)存款，余額39億元。除河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行外，尚未發(fā)現(xiàn)其他村鎮(zhèn)銀行存在或持有賬外非法吸收的互聯(lián)網(wǎng)存款。

    截至2022年6月末，全國共有村鎮(zhèn)銀行1648家，中西部地區(qū)占比66%，縣域覆蓋率68%。資產(chǎn)總額2.2萬億元，負(fù)債總額2萬億元，貸款余額1.4萬億元，存款余額1.8萬億元。

    談及河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件新進(jìn)展，上述負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)目前所掌握的證據(jù)，絕大多數(shù)賬外業(yè)務(wù)普通客戶對新財富集團(tuán)涉嫌犯罪行為不知情、不了解。由于涉及人數(shù)較多，墊付工作量大，為確保墊付工作穩(wěn)妥實施，采取分批墊付方式，優(yōu)先墊付普通小額客戶。7月11日以來，河南、安徽先后發(fā)布4期公告，分別對5萬元以下、5萬元至10萬元、10萬元至15萬元、15萬元至25萬元的客戶實施墊付。截至8月11日晚，已累計墊付43.6萬戶、180.4億元，客戶、資金墊付率分別為69.6%、66%，進(jìn)展總體順利。

    此外，墊付過程中也出現(xiàn)了一些新情況。共有14.7萬客戶未登記，除長期睡眠戶（賬戶金額100元以下）外，還有少量可疑賬戶，這些客戶可能存在被犯罪分子欺騙、裹挾，冒名開戶，需進(jìn)一步核實信息，甄別和判斷交易行為。

    下一步，銀保監(jiān)會將深入貫徹落實中央政治局“妥善化解一些地方村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊金融犯罪”的要求，支持配合地方黨委政府做好后續(xù)風(fēng)險處置工作，加強追贓挽損，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，堅決懲治金融腐敗，堅持依法依規(guī)，切實維護(hù)廣大人民群眾的合法權(quán)益。