央行推動建立長效機制 提升金融服務(wù)小微企業(yè)能力

    記者5月26日獲悉，為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體決策部署，針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，人民銀行近日印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》。

    人民銀行從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

    增強敢貸信心：

    優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷

    在增強敢貸信心方面，通知提出健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責(zé)內(nèi)部認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，推動盡職免責(zé)制度落地。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。

    上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，對小微企業(yè)不良貸款應(yīng)核盡核、加快核銷有兩方面好處。從客戶經(jīng)理角度看，因為隱性成本下降，發(fā)放貸款的積極性會相對提升；從銀行角度看，可以更好地消解存量不良資產(chǎn)，降低銀行的整體風(fēng)險。

    激發(fā)愿貸動力：

    降低或取消小微業(yè)務(wù)條線考核要求

    在激發(fā)愿貸動力方面，通知要求強化正向激勵和評估考核。要求各金融機構(gòu)進一步強化績效考核引導(dǎo)，優(yōu)化評價指標(biāo)體系，降低或取消對小微業(yè)務(wù)條線存款、利潤、中間業(yè)務(wù)等考核要求，適當(dāng)提高信用貸款、首貸戶等指標(biāo)權(quán)重。將金融服務(wù)小微企業(yè)情況與分支機構(gòu)考核掛鉤，作為薪酬激勵、評優(yōu)評先的主要依據(jù)。

    曾剛表示，通知進一步細(xì)化績效考核機制，特別是進一步降低對存款、利潤，中間業(yè)務(wù)等效益方面的考核要求，符合當(dāng)前銀行讓利實體經(jīng)濟的要求；通知要求適當(dāng)提高信用貸款、首貸戶等指標(biāo)權(quán)重，意味著業(yè)務(wù)條線可能會把更多精力和資源用于資產(chǎn)端的拓展。

    “金融機構(gòu)基層組織和一線員工是小微金融服務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，應(yīng)進一步明確小微信貸業(yè)務(wù)職責(zé)邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責(zé)和容錯糾錯機制。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務(wù)小微企業(yè)和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。

    夯實能貸基礎(chǔ)：

    新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)

    在夯實能貸基礎(chǔ)方面，通知要求各金融機構(gòu)要充分運用降準(zhǔn)釋放的長期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴(yán)重地區(qū)和行業(yè)傾斜。

    曾剛表示，小微企業(yè)風(fēng)險較高，對利息成本的承受能力較低。在企業(yè)風(fēng)險較高的情況下給予低成本信貸資金支持，僅依靠商業(yè)銀行自身難以做到。銀行服務(wù)小微企業(yè)要和一些政策性工具相結(jié)合，撬動商業(yè)性資金更好地發(fā)揮作用。

    在提升會貸水平方面，通知明確推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新，合理運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新風(fēng)險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。