央行推動建立長效機制 提升金融服務小微企業(yè)能力

    記者5月26日獲悉，為貫徹落實黨中央、國務院關于穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體決策部署，針對當前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，人民銀行近日印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》。

    人民銀行從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長。

    增強敢貸信心：

    優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷

    在增強敢貸信心方面，通知提出健全容錯安排和風險緩釋機制，要求各銀行業(yè)金融機構探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。

    上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，對小微企業(yè)不良貸款應核盡核、加快核銷有兩方面好處。從客戶經理角度看，因為隱性成本下降，發(fā)放貸款的積極性會相對提升；從銀行角度看，可以更好地消解存量不良資產，降低銀行的整體風險。

    激發(fā)愿貸動力：

    降低或取消小微業(yè)務條線考核要求

    在激發(fā)愿貸動力方面，通知要求強化正向激勵和評估考核。要求各金融機構進一步強化績效考核引導，優(yōu)化評價指標體系，降低或取消對小微業(yè)務條線存款、利潤、中間業(yè)務等考核要求，適當提高信用貸款、首貸戶等指標權重。將金融服務小微企業(yè)情況與分支機構考核掛鉤，作為薪酬激勵、評優(yōu)評先的主要依據。

    曾剛表示，通知進一步細化績效考核機制，特別是進一步降低對存款、利潤，中間業(yè)務等效益方面的考核要求，符合當前銀行讓利實體經濟的要求；通知要求適當提高信用貸款、首貸戶等指標權重，意味著業(yè)務條線可能會把更多精力和資源用于資產端的拓展。

    “金融機構基層組織和一線員工是小微金融服務的關鍵一環(huán)。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，應進一步明確小微信貸業(yè)務職責邊界并優(yōu)化操作流程，建立起真正有效的盡職免責和容錯糾錯機制。只有這樣，才能減少基層組織和員工服務小微企業(yè)和個體工商戶的顧慮和壓力，變“拒貸”“懼貸”為“愿貸”“敢貸”。

    夯實能貸基礎：

    新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)

    在夯實能貸基礎方面，通知要求各金融機構要充分運用降準釋放的長期資金、再貸款再貼現(xiàn)等結構性貨幣政策工具提供的資金，將新增信貸資源優(yōu)先投向小微企業(yè)。全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)傾斜。

    曾剛表示，小微企業(yè)風險較高，對利息成本的承受能力較低。在企業(yè)風險較高的情況下給予低成本信貸資金支持，僅依靠商業(yè)銀行自身難以做到。銀行服務小微企業(yè)要和一些政策性工具相結合，撬動商業(yè)性資金更好地發(fā)揮作用。

    在提升會貸水平方面，通知明確推動科技賦能和產品創(chuàng)新，合理運用大數據、云計算、人工智能等技術手段，創(chuàng)新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。