緩解中小微企業(yè)融資難取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展 專家建議適當(dāng)擴(kuò)大普惠金融總量規(guī)模

    本報(bào)記者 包興安

    “進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題”，是國務(wù)院《關(guān)于落實(shí)〈政府工作報(bào)告〉重點(diǎn)工作分工的意見》（以下簡(jiǎn)稱《分工意見》）敲定的重點(diǎn)工作任務(wù)之一。

    《分工意見》針對(duì)“進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題”提出8項(xiàng)具體工作措施，例如，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大再貸款再貼現(xiàn)支持普惠金融力度；延長(zhǎng)小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制；大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上；適當(dāng)降低小微企業(yè)支付手續(xù)費(fèi)等。

    2021年即將結(jié)束，《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，在多項(xiàng)政策加持下，目前，這些工作均已取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

    今年4月份，中國人民銀行等五部門發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步延長(zhǎng)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實(shí)施期限有關(guān)事宜的通知》，決定進(jìn)一步延長(zhǎng)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策，實(shí)施期限延至2021年底。5月份，財(cái)政部、工業(yè)和信息化部印發(fā)《關(guān)于繼續(xù)實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策的通知》明確，2021年至2023年，將繼續(xù)實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。

    今年10月份，中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，大型商業(yè)銀行有望提前完成今年政府工作報(bào)告確定的大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)30%以上的目標(biāo)。

    中國人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，我國普惠小微貸款余額18.6萬億元，同比增長(zhǎng)27.4%，比各項(xiàng)貸款平均增速高15.5個(gè)百分點(diǎn)。普惠小微貸款維持較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，繼續(xù)保持量增、面擴(kuò)、價(jià)降、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的特點(diǎn)。

    中國企業(yè)聯(lián)合會(huì)研究部研究員劉興國對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，解決中小微企業(yè)融資難政策落地實(shí)施，在兩方面產(chǎn)生了積極效應(yīng)。一是顯著緩解小微企業(yè)資金壓力，保障小微企業(yè)資金正常周轉(zhuǎn)，穩(wěn)定小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營；二是降低小微企業(yè)融資成本，拓寬小微企業(yè)盈利空間。從最近發(fā)布的數(shù)據(jù)看，小微工業(yè)企業(yè)11月份的利潤同比增長(zhǎng)了15.9%，明顯快于規(guī)模以上工業(yè)平均水平。

    記者注意到，12月15日召開的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，2022年至2023年6月底，人民銀行對(duì)地方法人銀行發(fā)放的普惠小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款，按余額增量的1%提供資金，鼓勵(lì)增加普惠小微貸款。

    無錫數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)吳琦對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，旨在通過創(chuàng)新貨幣政策工具，鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度。持續(xù)時(shí)間更長(zhǎng)，則有利于保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性。

    “該政策意在從增量角度加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)融資支持。轉(zhuǎn)換之前的延期還本付息支持工具則主要針對(duì)存量。同時(shí)，這一變化還有助于降低小微企業(yè)融資成本。存量的還本付息延期，一般是繼續(xù)以原合同延期，利率維持不變；而普惠貸款下新增貸款，利率或?qū)⒌陀谠J款利率。”劉興國說。

    明年如何進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題？吳琦認(rèn)為，從資金供給端來看，需提升金融機(jī)構(gòu)貸款意愿和能力，通過創(chuàng)新貨幣政策工具等方式，保持流動(dòng)性合理充裕，優(yōu)化流動(dòng)性的投向和結(jié)構(gòu)，注重貨幣政策的傳導(dǎo)和疏通，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改革內(nèi)部考核和服務(wù)機(jī)制，解決不敢貸、不能貸的問題；從資金需求端考慮，要為中小微企業(yè)創(chuàng)造良好技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)營商環(huán)境，降低企業(yè)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，推動(dòng)企業(yè)加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，規(guī)范經(jīng)營管理，提高勞動(dòng)生產(chǎn)率。

    劉興國則從6個(gè)方面給出建議。一是適當(dāng)擴(kuò)大普惠金融總量規(guī)模；二是創(chuàng)新貸款服務(wù)方式，增加非抵押、質(zhì)押貸款占比；三是擴(kuò)大小微企業(yè)融資擔(dān)保服務(wù)覆蓋面，同時(shí)促進(jìn)融資擔(dān)保服務(wù)便利化和低成本化；四是增加小微企業(yè)融資供給渠道，提升小微企業(yè)直接融資比例；五是適當(dāng)增加小微企業(yè)中長(zhǎng)期生產(chǎn)性貸款；六是推進(jìn)監(jiān)管改革，適當(dāng)提升對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍率，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款量增價(jià)減方面成果的考核。