首都銀行（中國）行長林大鎰：綠色金融發(fā)展三大痛點(diǎn)待解

    日前，證券時報記者走進(jìn)外資銀行首都銀行（中國）行長林大鎰的辦公室，對他進(jìn)行了專訪。這也是他從業(yè)40多年來，首次接受中國媒體獨(dú)家專訪。

    服務(wù)金融業(yè)長達(dá)42年，讓林大鎰成為全球現(xiàn)役最資深的銀行家之一。“回想起來，一切都是上天最好的安排。”實(shí)際上，2016年1月，作為主管臺資銀行富邦華一銀行營銷業(yè)務(wù)副行長的林大鎰?wù)酵诵荩瑱C(jī)緣之下，接到經(jīng)營狀況不佳的首都銀行（中國）遞來的橄欖枝，可謂臨危受命。

    “做銀行時時刻刻戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，也要步步為營。”林大鎰回顧過往從業(yè)經(jīng)歷時表示。2016年11月，林大鎰先出任首都銀行（中國）副董事長一職，在經(jīng)歷了半年左右的交接后，于2017年4月正式擔(dān)任首都銀行（中國）行長。首都銀行（中國）是菲律賓首都銀行的子公司。

    在采訪過程中，林大鎰分享了自己對全球經(jīng)濟(jì)、中國金融業(yè)對外開放、綠色金融等話題的思考。

    母行以服務(wù)

    中小企業(yè)為主

    證券時報記者：首都銀行（中國）作為菲律賓首都銀行在境外唯一的子行是怎樣定位的？

    林大鎰：首都銀行母行一開始定位的時候，就以服務(wù)中小企業(yè)為主，現(xiàn)在仍然初衷不改。早前，有很多菲律賓居民外出打工，而相關(guān)跨境匯款業(yè)務(wù)也是我們母行一開始的主營業(yè)務(wù)之一。

    華人在菲律賓相當(dāng)活躍，“一帶一路”之下，許多中國的企業(yè)也參與菲律賓當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)建設(shè)，首都銀行（中國）作為菲律賓數(shù)一數(shù)二的銀行在華的子行，也可以充當(dāng)起兩邊的橋梁。作為區(qū)域全面經(jīng)濟(jì)伙伴關(guān)系協(xié)定（RCEP）的成員國，中國和菲律賓未來會在創(chuàng)新、研發(fā)、制造業(yè)和其他領(lǐng)域進(jìn)一步開展合作，這也給中資企業(yè)走出去帶來新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

    首都銀行進(jìn)入中國非常早，1992年就在上海設(shè)立代表處，2001年成立上海分行，后于2010年改制。而我們集團(tuán)榮譽(yù)董事長鄭少堅(jiān)博士29歲創(chuàng)辦銀行，在菲律賓是個傳奇人物，他也是一個非常愛國的福建泉州籍華僑。雖然以整個市場份額來看，子行占整個集團(tuán)的比例還很小，但是，董事長卻花了很多的心力精力來經(jīng)營首都銀行（中國）。身為華僑的他，想要在菲律賓以外把中國區(qū)的服務(wù)做大做好，并且抱著回饋故里的心態(tài)。

    合規(guī)“老大難”

    與風(fēng)控?cái)?shù)字化

    證券時報記者：從東南亞之間的跨境服務(wù)來看，以往遇到比較棘手的問題有哪些？

    林大鎰：跨境金融服務(wù)中主要碰到的還是合規(guī)問題。無論是內(nèi)保外貸還是外保內(nèi)貸，無論盡職調(diào)查做得多么仔細(xì)，只要出現(xiàn)了履約問題，銀行將難逃責(zé)任。所以，我們在服務(wù)跨境通道這類客戶時，除了展業(yè)三原則（了解客戶、了解產(chǎn)品、盡職調(diào)查），還會關(guān)注客戶有沒有還款來源，避免違約。

    當(dāng)前，各國反洗錢要求越來越嚴(yán)格，大家也怕碰到通過跨境通道洗錢的行為。所以我們一定堅(jiān)守合規(guī)的立場，把所有可能的潛在風(fēng)險因素排除。

    另外，中資企業(yè)在“走出去”的過程中，往往因?yàn)樵诋?dāng)?shù)貨]有足夠的經(jīng)營信息或履約歷史等信用不足問題，導(dǎo)致境外融資困難。

    東南亞區(qū)域內(nèi)各國的行業(yè)需求、監(jiān)管政策、文化習(xí)俗差異很大，中資企業(yè)可尋求與國際化金融機(jī)構(gòu)的合作，以更好地扎根當(dāng)?shù)兀玫匕l(fā)展。另外，中資企業(yè)走出去已經(jīng)不是單純輸出建設(shè)能力，而是需要轉(zhuǎn)向更多地輸出運(yùn)營和管理能力，把中資企業(yè)在中國的經(jīng)驗(yàn)和東盟市場的環(huán)境相結(jié)合，在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行長期精耕細(xì)作。

    綠色金融探索

    有不少痛點(diǎn)

    證券時報記者：“碳達(dá)峰”“碳中和”今年首次寫入政府工作報告。從你的角度來看，金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸、綠色金融領(lǐng)域有哪些難點(diǎn)需要解決呢？

    林大鎰：在這個過程中，我們也發(fā)現(xiàn)了不少痛點(diǎn)，希望能在今后發(fā)展中逐步得到解決，具體有以下三個方面：

    一是，綠色金融結(jié)構(gòu)仍較單一、信息披露仍不完善。根據(jù)《2020年綠色債券年度發(fā)展報告》，2018年-2020年發(fā)生的綠色金融業(yè)務(wù)中，綠色信貸的比例高達(dá)90%，而綠色債券和綠色股權(quán)的比例分別只有7%和3%。綠色融資過于集中在債權(quán)尤其是信貸上，可能會抑制一部分綠色融資需求、擴(kuò)大綠色項(xiàng)目的信用風(fēng)險。

    綠色金融可以說是新事物，由于受政策大力支持，一些金融活動被“洗綠”和“漂綠”，披上綠色金融的外衣，強(qiáng)化信息披露有助于消除這些不合規(guī)行為。但目前無論是上市公司，還是綠色債券發(fā)行企業(yè)，都面臨著同時有幾家監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求綠色信息披露——但披露標(biāo)準(zhǔn)又有較大差異的問題，而且在內(nèi)容上屬于強(qiáng)制性披露的較少，投資者通過公開資料很難全面了解這些企業(yè)綠色融資的相關(guān)信息。

    二是，目前綠色金融回報率低、期限長、風(fēng)險大。其中也反映了目前參與主體都以國企為主，它們的信用評級較高，同時也說明了綠色金融融資主體存在結(jié)構(gòu)性失衡，更多需要融資支持的中小企業(yè)、未來的隱形冠軍未獲得相應(yīng)的資金支持。

    三是，加快統(tǒng)一國內(nèi)綠色金融的標(biāo)準(zhǔn)，提高和國際標(biāo)準(zhǔn)的兼容性。一方面，當(dāng)前金融環(huán)境仍屬于嚴(yán)監(jiān)管，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的標(biāo)準(zhǔn)不一樣，給金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的綠色融資帶來困擾。當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)面對不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定不一樣時，有些機(jī)構(gòu)怕踩紅線可能就不做了，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以減少實(shí)操層面的不必要困擾。另一方面，一些金融業(yè)務(wù)面臨多頭監(jiān)管，債權(quán)發(fā)行審批尤為明顯，建議以綠色債券為突破口，統(tǒng)一相關(guān)債券發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)而將發(fā)債審批權(quán)集中給少數(shù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

    而增強(qiáng)和國際標(biāo)準(zhǔn)的兼容性，既可以提高外資參與中國綠色金融項(xiàng)目的積極性，也方便在合適的時候向國際推廣中國標(biāo)準(zhǔn)，因?yàn)橹袊鴮⒑芸斐蔀槿蜃畲蟮木G色金融市場。