銀保監(jiān)會(huì)拆解非法集資“黃金三要素”

    “近年來(lái)非法集資新業(yè)態(tài)、新形態(tài)不斷冒頭，網(wǎng)貸、私募、涉農(nóng)涉老、房地產(chǎn)、預(yù)付卡等傳統(tǒng)領(lǐng)域存量風(fēng)險(xiǎn)加速釋放。同時(shí)，一些領(lǐng)域的‘增量’風(fēng)險(xiǎn)也在滋生，出現(xiàn)了一些新苗頭、新特點(diǎn)。”在7月8日召開的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)打非局副局長(zhǎng)胡美軍介紹了非法集資的新特點(diǎn)，主要包括以下五個(gè)方面。

    一是互聯(lián)網(wǎng)成為主陣地。非法集資活動(dòng)從原來(lái)的現(xiàn)場(chǎng)推廣、線下支付，逐漸向網(wǎng)上網(wǎng)下聯(lián)動(dòng)，進(jìn)家入戶營(yíng)銷，移動(dòng)支付演變，風(fēng)險(xiǎn)傳播速度更快、隱蔽性更強(qiáng)、社會(huì)危害更大。

    二是由實(shí)體向虛擬、由單一向復(fù)雜的方向演化。非法集資逐漸脫離了實(shí)業(yè)，泛金融化特征比較明顯，有的包裝成形形色色的理財(cái)產(chǎn)品，有的借助消費(fèi)返利、虛擬貨幣、金融互助等新型模式，同時(shí)還呈現(xiàn)出非法集資、傳銷、詐騙復(fù)合交織的趨勢(shì)。

    三是追逐熱點(diǎn)、攀附政策這個(gè)特點(diǎn)比較明顯。“時(shí)髦概念+政策捆綁+高大上包裝”已經(jīng)成為當(dāng)前非法集資吸引資金的“黃金三要素”。比如當(dāng)下熱門的“一帶一路”、共享經(jīng)濟(jì)、區(qū)塊鏈、要素市場(chǎng)、5G網(wǎng)絡(luò)、碳中和等概念，先后都成為非法集資的馬甲。還有假借迎合金融創(chuàng)新、金融科技、數(shù)字經(jīng)濟(jì)政策等集資活動(dòng)也不斷出現(xiàn)。

    四是離散化、隱蔽性明顯。集資活動(dòng)由原來(lái)的一地一市的實(shí)地經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)向離散化的線上經(jīng)營(yíng)，跨省、跨域甚至跨境傳播已經(jīng)成為常態(tài)。實(shí)踐中，有不少不法主體刻意將集資活動(dòng)化整為零，注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)地、資金流向地、投資人所在地分散割裂，監(jiān)管打擊難度明顯加大。

    五是新業(yè)態(tài)還在涌現(xiàn)。一些新型經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)迎合普惠金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的呼聲迅速興起，部分純粹搞詐騙、集資、傳銷的“偽創(chuàng)新”也混雜其中，魚龍混雜，一些領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)不斷積累，還有集中爆發(fā)的可能。

    胡美軍介紹了近年來(lái)打擊非法集資做出的努力。今年1~5月份，各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）查處涉案金額億元以上的大案要案80余起，涉案金額超過(guò)900億元。3年來(lái)已經(jīng)辦結(jié)存案1.1萬(wàn)起，涉及金額3800余億元。近年來(lái)，部分地方在追繳逃廢債、明星代言費(fèi)、實(shí)施聯(lián)合失信懲戒、加快易貶損財(cái)物處置等方面形成切實(shí)管用的辦法，一些全國(guó)性的大案要案已經(jīng)分批次向參與集資的群眾清退資金，挽損比例也在穩(wěn)步上升。

    今年5月1日，《防范和處置非法集資條例》已開始實(shí)行，胡美軍表示，《條例》對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主，特別注重治未病。一是明確強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警，要求各方按職責(zé)扎實(shí)做好商事主體登記、互聯(lián)網(wǎng)管理、廣告和信息管理、資金監(jiān)測(cè)等工作，及時(shí)及早發(fā)現(xiàn)非法集資風(fēng)險(xiǎn)。二是《條例》對(duì)非法集資堅(jiān)持打早打小，特別注重阻止風(fēng)險(xiǎn)蔓延。三是《條例》明確清退集資資金的相關(guān)規(guī)定。要求非法集資人、非法集資協(xié)助人向集資參與人清退資金，并詳細(xì)列明了清退集資資金的六大來(lái)源。